■　徐光琪

    某建筑业企业，由于历史以及建筑市场不规范等原因，导致企业经营出现困难，无力偿还到期贷款本息，企业决策者采取停发工资，积极催收应收工程款等措施，勉强按期足额偿还了到期贷款本息。后企业又向银行提出贷款申请，面对企业贷款申请，银行内部出现了同意贷款和不同意贷款的两种意见，鉴于企业注重维护自己的信誉，银行经慎重考虑，决定继续向该企业发放贷款，保持与企业的合作关系。

    从案例可以看出银行为防范风险对企业贷款有着严格的审核，但是上述建筑企业明明经营出现困难，为什么最后还能够成功从银行贷款？这主要是因为企业在发现了自己的困难后，积极采取相应的补救措施，从改善自身状况出发，创造条件争取到了银行贷款支持。

如何创造条件争取银行贷款支持

    1、企业依法合规经营，贷款投向前景看好。银行在考察企业时，一般会了解企业过去的信誉状况，尤其是经营企业是否有生产假冒伪劣产品、偷税漏税等违法行为，近期，国家提倡建设和谐社会，强调企业的社会责任，企业生产如存在破坏周围环境的行为，这些行为将会给企业带来灾难性的后果，从而也就威胁到银行贷款的安全；此外，企业的资本投向应是那些有广阔市场前景和符合国家产业政策的行业，否则企业将处于不利的市场地位，因此在选择项目时，应选择国家鼓励和扶持发展的行业，努力提高产品的科技含量，增加产品的独特性和市场竞争性。

    2、健全财务制度，建立良好信誉。银行对一个企业是否贷款和贷多贷少，一个重要的参考依据就是企业的财务报表。因此，企业一定要建立健全财务制度，如实反映企业的经营成果，以争取银行贷款的最大支持；诚实守信是银行放贷最为重要的条件，企业在与银行往来中，要保证不出现超越自身能力的行为，在申请贷款时应真实地、全面地向银行提供有关资料，不隐瞒事实。

    3、注重企业积累，提高员工素质。积累是企业参与市场竞争制胜的法宝，企业有一定的积累后，应设法购置自己的土地厂房，为顺利争取银行贷款创造条件。私营企业寻找实力比自己强的企业，联合设立较强的公司，为企业获得贷款提供担保或抵押；此外，市场的竞争，关键是人才的竞争，谁拥有高素质的人才，谁就在市场竞争占据主动，为竞争的胜利奠定了基础。因此，银行比较注重企业人才整体素质，企业尤其是小规模企业应抛弃狭隘的独自经营的陈旧观念，抛弃那种家族式的用人和管理方式，大胆的招聘一批德才兼备的各类人才，尤其是高级管理人才，以提高企业的整体管理水平和发展后劲。

    4、寻找有效担保。作为第二还款来源，有效的担保如房地产抵押也是银行贷款时必须考虑的。存单质押、房地产抵押或有具备实力的法人提供保证等风险缓释措施银行还是比较青睐的。由有实力的担保公司提供保证银行也是欢迎的。

    （建行安徽省马鞍山分行）
  
※ 未经允许不得转载,详情咨询67595710