■　徐光琪

    企业要想顺利的获得银行贷款支持，除了要完善自身的条件以外，还要在贷款之前对银行的贷款产品以及这些产品的要求和条件做一些了解，从中挑选符合自己企业的贷款产品。那么这些准备工作到底集中在哪几个方面呢？

申请银行贷款应注意的事项

    1、了解银行的贷款产品和条件。各家银行为适应市场和客户的需要，针对不同的客户设计满足特定客户需要的产品，如建行为适用国家提出的支持中小企业发展，专门设计了针对中小企业的贷款产品“速贷通”和“成长之路”，这两个产品均具有门槛低、价格适中、期限合理、对担保要求高的特点。

    “速贷通”业务是指对于信息不充分、难以对其进行评级授信或信用评级低的小企业，主要依据企业提供足额有效的抵（质）押担保，并由企业业主或股东承担连带保证责任，或由特定保证人提供第三方保证的信贷业务。由于“速贷通”可不进行客户评级和额度授信，因而办理的速度较快。

    “成长之路”业务是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后办理的信贷业务。可将客户的评级和授信合并申报审批。

    除非你的信用等级较高，银行才有可能提供免担保的贷款。通常情况提供符合银行的担保是获得贷款的必要条件之一。

    2、了解银行利率政策。因为按照人民银行的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下调贷款利率，比如许多商业银行的贷款利率可以上浮30%甚至更高。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果你的贷款手续完备，可以对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理。

    另外，企业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款，这样可以在当年度内享受加息前的低利率；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。

    3、 合理选择贷款期限 。银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高。企业应根据自身资金回笼周期，确定贷款期限。合适的贷款期限，一方面可以保证贷款到期时企业有足额的资金偿还贷款本息，而不至于因还贷款影响了企业正常周转。另一方面避免了到期贷款逾期不还对企业信誉的负面影响。

    4、了解银行贷款的权限。现实中各家银行均为授权经营，由于各家银行的风险偏好、底线的不同，导致银行的信贷政策均有所不同。不同的信贷政策最直接的反映就是的信贷授权的不同，当然，决定授权大小的因素很多。作为企业，应尽可能的了解不同银行的授权，从中寻找授权较大的银行，因为，授权大的银行肯定比授权小的银行办事效率高。企业在向银行提出贷款申请时，尤其应注重对银行贷款条件进行比较，选择最合适自己要求，同时自己也最符合银行要求的银行。同样的银行不同的产品也有差异，如建行的“速贷通”和“成长之路”两个产品均为小企业设计的，但这两个产品是针对不同企业周期、管理能力的客户设计的，在担保、价格、期限等都有不同的要求。（建行安徽省马鞍山分行）
 
 
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