■　刘乙端　叶文亮

    客户经理们所接触到的客户中，30～40岁的女性客户有一个共同点。那就是资产增值愿望比较迫切。因为她们大部分已经结婚，收入稳定，有一定经济基础，但面临结婚生子、购车置房、教育子女、赡养父母等状况。承受着较重的经济和精神压力，加之女性更敏感的特性，在家庭的压力也不比男性少。

    案例1　“准妈妈”想要合适理财规划

    市民汪女士今年30岁，月收入6000元，丈夫是某企业中层管理人员，年收入12万元，家庭现有存款15万元，已有住房一套，无车，夫妇俩准备在两年内要宝宝，汪女士想做一份合适的理财规划来保障未来的生活品质。

    建议：实行资产分割  进行资产管理

    汪女士夫妇收入稳定，拥有住房和一定的存款，家庭财务情况良好，建议和汪女士情况类似的女性，应该首先对未来生活进行财务规划，然后根据未来生活规划，对现有资产进行投资管理，如积极投资基金、股票等，增加收入，同时加强投资管理以达到收支平衡。

    1、保留2~3万元作为日常备用资金，以活期和半年内的定期存款、货币基金或票据类理财产品来进行资产管理。

    2、每年购买1万元左右的保险，购买保险额度达到30万元以上的重大疾病和意外伤害，作为家庭主要保障机制。

    3、可用5万元购买国债、银行理财产品或定期存款等固定收益类产品，用做子女的开销和购车所需资金。

    4、剩余7~8万元用于投资基金、股票或黄金，制定长期投资计划，追求资产的增值。

    5、每月收入中的2000~3000元进行基金定投计划，为子女未来教育、二次购房及休闲旅游积累资金。

    案例2　白领妈妈不想贷款买房

    市民陈丽今年30岁，在一家公司担任财务人员，年收入约6万元，家庭全年总收入约18万元。对陈丽来说，家人的健康才是最重要的，她给全家人都投了重大疾病保险，还给1岁的女儿投了2万元的万能险，给先生投了10万元的意外伤害险，加起来每年要交两万元的保费。陈丽一家一直和父母同住，解决住房问题对她来说很急切，但陈丽的先生不想贷款买房，他们计划在5年内攒够钱，买一套130平方米以上的房子。

    建议：投资股票债券等积极“攒钱”

    目前陈女士比较关注的是购房计划，要在5年内攒钱买房，她当前应该是进行投资“攒钱”。投资者若要在短期内取得良好回报，股票市场和债券市场的投资不可少，投资股票市场可获取高回报，债券市场可获取稳定投资回报，但若要在上述市场取得理想的回报，陈女士须具有一定的专业知识、并花费一定的时间和精力对其进行关注。如果陈女士无法全心投入到股票或债券市场，建议还是通过专业机构进行投资，如银行、信托和基金。

    （建行广东省惠州分行）

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