■　本报记者　刘静

    记者了解到，截至目前，建设银行已在全行建立了120多家“信贷工厂”模式的小企业经营中心，小企业信贷服务效率和水平有了显著提升。经过几年发展，建行中小企业客户已占客户总量的88％，余额占比超过42％。据悉，建行“信贷工厂”模式由新加坡淡马锡金融控股集团引入，先以江浙地区起步，09年在全国系统内普遍展开。

    除建设银行外，另四家国有商业银行也在陆续设立信贷专营机构为小企业提供融资服务，中小企业贷款业务占比逐渐提升。据中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合统计，截至2009年9月末，我国银行业金融机构中小企业人民币贷款余额14.1万亿元（其中票据融资9102亿元），比年初增长28%。工商银行在北京、上海、浙江、江苏、安徽、湖北、河南、广东等地设立了小企业专业化经营机构；农业银行宣布，在三年前设立的小企业业务部基础上，重组设立小企业金融部，管理全行小企业金融业务，以加大对小企业支持力度；中国银行有关负责人称，继在上海和福建泉州开展以“信贷工厂”为核心的新中小企业服务模式试点后，中行还将把新模式推广到江苏、深圳等16家一级分行，并增加中西部地区的“信贷工厂”数；交通银行亦表示，在实践当中探索两种比较适合交行发展的模式来服务中小企业。

    建设银行一位相关负责人介绍，“信贷工厂”模式具有四大特点：一是设立专门机构拨付专项信贷规模；二是降低小企业进入门槛，放贷更看重企业订单、纳税、用电、用工等实际运行情况；三是充分授权，一般审批人有700万元的额度权限；四是缩短审批时间，每笔贷款处理时间平均为5.7天。运用此模式可有效满足中小企业客户对资金“短、频、快”的需求。

    在国内较早采用该模式的杭州银行工作的人士讲，他们会通过侧面考察企业，如不看报表看电表、水表，根据用电用水量监控企业是否正常运行。“我们准备投产新技术产品，流动资金短缺，但公司仅能提供机器设备抵押，而银行业设备抵押折扣率较低，利用‘信贷工厂’模式中的抵押系数转换机制，一下贷到了800万。”一家专业生产石英晶体谐振器的小型高新技术企业负责人说。做钢材生意的，流动资金动辄就要数千万元，江苏镇江钢材贸易商会会长沈凯介绍，以前一般1个月以上才能拿到款，而“信贷工厂”一般3-4个工作日就能贷到款，且一次授信多次发放，企业实际支出少了。

    另据建行小企业金融服务部人士介绍，除了从组织上按照“信贷工厂”模式设立小企业中心外，建行服务小企业的品牌有2004年、2005年推出的“成长之路”、“速贷通”，和2009年推出的“网络E贷通”，以及如供应链融资、联贷联保、小额无抵押贷款等特定产品。根据2007年建行《中国建设银行小企业业务发展指导意见》，建行所指“小企业客户”为销售收入在3000万元至1亿元的中小型企业、销售收入在500万元到3000万元之间的小型企业，和销售额在500万元以下的微小型企业。

    据不完全统计，2009年，国内中小企业现有4000万家，约占全国企业数量的90%多。中共中央政治局常委、国务院总理温家宝在年末接受新华社专访时表示，“我们要在税收、贷款以及其他方面给予政策上的支持。我相信，经过坚持不懈的努力，中国的民间投资，特别是中小企业会蓬勃发展起来。”

链接：所谓“信贷工厂”，是指银行进行小企业授信业务管理时，设计标准化产品，对不同产品的信贷作业过程就好像工厂的“流水线”，从前期接触客户开始，到授信的调查、审查、审批，贷款的发放，贷后维护、管理以及贷款的回收等工作，均采取流水线作业、标准化管理。