■　本报记者　薛洁

    春节即将来临，使用银行信用卡消费了一年的持卡人也纷纷拔拉起自己的小算盘：一年来各家银行的积分规则有无新变化？累积了多少分？能换什么礼品？近日，本报记者对工、农、中、建、交、招和中信等七家银行的信用卡积分换礼活动进行了调查。

    积分规则变化不大

    记者在上述七家银行的网站看到，七家银行的信用卡积分规则虽略有差异，但与去年相比均无明显变化。招行信用卡每消费人民币20元可获1分、中信银行运通卡1元可获1.5到3分、中行白金卡1元2分外，其他银行信用卡的人民币消费累积积分都是1元积1分。但以美元消费时会略有不同，其中，建行、中信银行，消费1美元累积10分，其余几家银行，消费1美元均累积8分。同时，各家银行对特殊商品消费不进行积分的规则并无太大的改变，工、农、建、交、招、中信六家银行皆明确规定，买房、买车、医院、学校、政府、电信缴费、保险缴费、批发等商户原则上皆不进行积分，只有中行中银信用卡规定，汽车类商户每消费100元人民币积8分，房地产类商户每消费100元人民币积6分。

    随着信用卡商场消费分期和网上支付日渐兴隆，用信用卡分期付款和网上支付算不算积分呢？记者从七家银行客服和网站了解到，截至2009年底，七家银行皆明确规定，商场分期交易和网上支付交易均计算积分。

    “买车、买房、看病等都是个人消费，为什么不能积分？”这是许多持卡人不解的问题。对此，招行客服人员这样解释：积分是银行承担成本的对持卡人的回馈行为，是银行在收取商户刷卡清算手续费中拿到一部分返还给持卡人，但有些行业手续费非常低，如医院、批发商户等，有些行业为定额手续费，如房地产等。出于成本考虑，银行无法再提供积分回馈，因此有些行业的刷卡是没有积分的。

    根据记者的调查，七家银行信用卡均可合并积分，也就是说，持卡人不必担心，因为同时具有一家银行的二张信用卡或附属卡，会分散积分。

    另外，积分的“保鲜期”也是持卡人要注意的问题，记者调查发现，建行、农行、招行信用卡积分永久有效；而工行信用卡和中银系列信用卡积分有效期为2年；交行和中信部分信用卡有效期最短1年，最长2年。但个别银行对某些特殊卡种的积分有效期又有规定，例如中行奥运卡的积分有效期为5年。

    十万积分能换什么

    信用卡积分换礼常常被持卡人视为衡量信用卡“优劣”的标准之一。而记者在采访中了解到，越来越多的持卡人更愿意长期积累积分（各家银行均以2000积分起步），以换取一些“像样”的礼品。记者以100000积分为例，为持卡人做了一番调查。建行95533客服称，截至目前，该行暂时没有100000积分的礼物，较接近的90000积分的礼品是一副鄂尔多斯羊绒手套；记者从工行网站看到的礼物要丰富许多，按照礼品分类的不同，在“男士用品”和“时尚家居”两项中发现，100000积分可换一松下剃须刀或双立人亨克斯科隆系列刀具两件套；中行的100000积分可换飞利浦电水壶一只；招行5100积分（相当于102000积分）可换取雷宝运动休闲太阳镜一副；中信银行的90000积分可换的礼物是日尔曼双层保温提篮。

    另外，招行和交行的积分换礼则更为方便、灵活、实用，招行规定，在指定的商户专用POS机上刷卡，可将卡内积分按比例折算用于抵扣消费金额；而交行规定，每5000积分，可自动兑换15元新世界百货购物券。

    北京市建行某网点的一位客户经理告诉记者，银行一般按照持卡人刷卡的0.25%—0.3%来制订积分换礼的礼品价值，如此计算，100000积分可换取价值250—300元的礼品。

    “刷了100000元，才能换回300元的礼品，是不是太不划算了？！”对此，建行专业人士这样解释，信用卡积分计划是对持卡人刷卡消费的一种额外回馈及奖励，由银行承担成本，将积分与持卡人的刷卡情况相结合，一方面培养了持卡人的用卡意识、用卡习惯，提高了持卡人对信用卡的品牌忠诚度；另一方面，持卡人可用积分免费换取礼品，“是一种双赢行为”。