■　本报记者　薛洁

    2010年2月底的一天，金华分行安全保卫部员工在远程监控系统中发现，有两男一女正在建行辖内的某ATM频繁转账，这一“异常”举动立即引起了安全保卫部经理杨琛的注意。与此同时，分行的反洗钱账户跟踪系统也显示出，这些人的账户是从福建一路“取”到金华来的，系统详细记录了这伙人在金华建行ATM取款的账户名称、金额、交易时间、交易次数等，经对这伙人提款卡的资金来源进行检查，发现了来自沈阳、重庆、无锡、上海等地的多名被害人。随即杨琛派人跟踪发现这伙人住在金华某酒店，于是立即把这一情况报告给当地的公安部门。3月2日，正当三人打算退房离开金华时，早已埋伏在酒店的公安人员一举将他们抓获。

    上述事件只是金华分行安全保卫部协助公安部门抓获电信诈骗嫌疑人诸多案件中的一起。就在电信诈骗的高发时段，这个叫反洗钱账户跟踪的系统屡立奇功，协助浙江、福建、北京、湖南、四川、珠海等地公安机关拦截涉案资金1100多万元，为客户追回被骗资金超过100万元。

    那么，这是怎样的一个“神奇”系统？事情还得从09年说起。

    2009年9月，金华分行安全保卫部接到几位客户的反映，说他们的资金被骗了，而且骗子的套路都差不多，先说客户的电话欠费了，身份信息已经暴露，账户被一诈骗团伙所利用，涉案资金惊人，“公安机关”必须冻结这笔钱，让客户立即把所有的钱取出来，打到一个“国家安全账户”里等等。

    那段日子，此类的电信诈骗案件正在各地频发，金华也未能幸免。常常协助公安部门办理此类案件的杨琛琢磨开了：“因为这伙人是通过网银划转作案，账户跨省份（甚至境外）快速移动取款，给公安部门的追查造成很大困难，往往一两个月才能有进展……能不能开发一个嫌疑人账户动态跟踪系统？”杨琛是计算机出身，搞过软件开发，在任职安全保卫部门前，曾任金华分行科技处处长，主持开发过建行的多项科技系统。因为“了解数据信息的来龙去脉”，所以他认定开发这样一个反洗钱系统在技术上是可行的：这些人使用的账户已经暴露（有的是客户反馈的，也有公安机关正在追查的），我们就可以把这些人放入一个黑名单数据库里，这些账户的所有交易数据都能被记录并反馈回来，这样就能做到对这些账户的实时监控与跟踪，如账户是在哪里开立的，都到过哪些地方（交易留下的痕迹），正停留在哪里等等，这样至少能保证新客户不再上当受骗。杨琛把这个设想上报分行领导，很快，分行的科技部门把反洗钱数据接口开发上线。2010年1月，反洗钱账户跟踪系统在金华分行正式投入使用。

    一开始，杨琛带领同事对100多个“活跃”（交易频繁）账户进行实时跟踪。随着电信诈骗案件的深度暴发，他们对上千个嫌疑账户进行了实时跟踪，涉及金额达数千万元。“一旦发现受骗的客户往这些嫌疑账户里打钱，我们马上采取拦截。”杨琛向记者讲述了“拦截”的原理：这些嫌疑人用的都不是本人的卡，可以把这些账户做永久口头挂失，根据建行的相关规定，只有开户本人才能到柜台进行解挂，但这些人心虚往往不敢去解挂，所以就取不走账户里的钱。用这种办法，他们拦截了1000多万元资金。

    自助银行以及自助设备区是嫌疑人常常动歪脑筋的地方，为了把守好自助设备区，2004年金华分行安全保卫部担负了全省建行远程监控系统试点任务，这个监控系统能辐射到金华分行所辖的所有的ATM，保卫部门员工实行24小时轮流值守，从开始一个人看住一个画面，到一个人看16个、32个画面，“不露掉任何角落”。

    2008年12月8日凌晨1点，正值夜班的金华分行安全保卫部员工在远程监控系统中发现，几个青年人正在建行ATM进行转账，系统显示这些人转账的金额不大，都是5元、10元的，而且是在几百张卡内互转（杨琛分析他们在试探卡是否安全）。杨琛马上打印出这些账户的交易明细，发现一批建行的客户往这些卡里打过钱，最多的一笔是60多万元。而且打进来的钱，都在15分钟内全部取走，经与其中一名被害人核实，杨琛立即断定这些账户是用于洗钱的，他马上与当地公安部门取得了联系。12月9日晚，公安人员对4男1女进行了抓捕，在他们的住处起获400多张各家银行的卡片，现金28万。

    这几年，犯罪嫌疑人利用自助服务区刷卡器加装读磁设备，套取客户银行卡信息的案件时有发生。为这，有些银行干脆把门禁拆掉。杨琛却琢磨出一个办法，他设计了一个不锈钢大套子，将读卡器镶嵌在这个套子里。07年10月，金华分行所有自助设备的门禁都安装了不锈钢套子，打那以后，犯罪嫌疑人再也打不了门禁读卡器的歪主意了。

记者的话：

    在大家的印象中，银行的安保部门就是负责银行安全生产和治安保卫的后台管理部门，无论是这个部门还是这个部门的干部，都难与高科技联系到一起。但在金华分行，科技应用于安全保卫已经有几年时间了。正如杨琛所说，银行的安全保卫不能只停留在人防、物防上，技术防范一定是今后的方向。不过在采访中杨琛也提醒大家，今后犯罪分子的作案手段会不断翻新，还会越来越隐蔽，所以，再先进的技术防范手段也不如客户自身的安全意识重要。