银行
信用卡分期付款帮您来省钱
■ 本报记者 薛洁
近日，北京地区多家商业银行收紧车贷，对申请车贷客户的资质要求也明显提高，规定客户必须用房产做抵押，而且车贷利率也出现上调，一般在央行基准利率上上浮10％，甚至上浮20％－30％。上海地区银行虽然尚未收到明确上调车贷利率的通知，但也开始悄然收紧车贷。天津多家银行停止了车贷业务，仍能办理车贷的银行利率也出现了10%的上调……这不，记者的邻居吴女士拿着登有上述新闻的报纸找上门来寻问，在车贷上调10%的情况下，使用车贷购车和使用信用卡分期购车，哪种方式更合算？带着吴女士的问题，近日记者采访了建行信用卡中心的专业人士，请他们帮着算了一笔账。
吴女士刚刚花了200万元为儿子在北京购买了一套100平米的小三居，在房贷新政执行之前需支付40万元的首付，而根据最新房贷政策需要支付不低于30%即60万元的首付，首付预算增加，就要重新规划原本计划好的20万元购车款了。
建行信用卡中心专业人士告诉记者，目前建行购车分期金额区间为2万元-20万元，不同的车型分期金额区间有差异。假设吴女士想购买一辆全价20万元的轿车，使用建行龙卡信用卡购车分期业务，分12期（12个月），如果这12期吴女士享受“零利息零手续费”，则无需支付任何额外费用，每月仅须按照对账单列示金额平均归还分期金额。
月还款额为：200000×70%（首付款最低30%）/12＝11666元（注：分期金额无法整数除的四舍五入部分将在最后一期账单中体现）。
而如果选择一年期个人汽车贷款业务，以等额本息还款方式为例，首付30%的购车款后，贷款总额为140000元，年利率按照上浮10%计算为5.84%,月还款额为12039.07元，每月要比信用卡分期多还373.07元。
同时，建行信用卡中心专业人士特别提醒吴女士，上述案例是指在零手续零利率优惠的情况下计算出来的，因此建议吴女士要及时咨询建行信用卡中心或去建行信用卡中心网站查询，自己心仪的汽车品牌是否推出零利息零手续费的优惠活动。目前，建行与东风悦达·起亚、东风本田、北京现代、一汽马自达、一汽大众、一汽奥迪、大众进口车、上海大众斯柯达、奇瑞汽车等汽车厂商合作推出指定车型12期“零利息零手续费”活动（购买大众进口车尚酷车型享受18期“零利息零手续费”），其他合作品牌客户可享受超低手续费率。
吴女士担心，她在建行的总信用额度为10万元，是否可以分期购买14万元（减去6万元首付）的汽车？建行信用卡中心专业人士解释说，建行将根据持卡人的信用记录和消费行为，决定审批是否通过及审批通过金额。
记者从建行相关部门获悉，该行的信用卡分期购车的办理流程很方便，第一步是申请，在指定经销商店面（4S店）填写申请表，并向银行提交申请材料（身份证、龙卡信用卡、房产证明或工作证明）；第二步是交首付，在接到经销商通知后前往店面支付首付款（首付比例为净车价的30%，不同车型首付比例有差异，且首付款需以现金或借记卡方式支付），办理保险等相关手续；第三步就是提车，收到银行调整信用额度完成通知后前往经销商处，在专用分期POS机上刷卡交易并提车（刷卡按每期金额累计积分）。
“你也知道，买了房和车，我手头上的现钱有点紧，可装修还得花20万元呢！你能不能再帮我问问：用建行信用卡家装分期省钱还是用个人消费贷款省钱？”吴女士再一次寻问。
对此，建行信用卡中心专业人士给吴女士提出了如下建议：假如吴女士申请获得20万元家装分期额度后，在建行某合作装修商户订购装修花费10万元，选择24期偿还，每月需还款4166元，首月支付6%（即6000元）的手续费；在建行某合作家具商户订购家具花费6万元，选择12个月偿还，每月需还款5000元，首月支付3％（即1800元）的手续费；在建行合作家电商户选购家电花费4万元，选择6期偿还，每月需还款6667元，享受零手续费（手续费率根据不同商户和不同期数执行）。那么她分期贷款20万元的家装分期额度共支付：6000＋1800＋0＝7800元手续费；如果申请二年期的个人消费贷款，在目前一般执行基准利率上浮10％的情况下，需要支付利息11800元。可见，选择龙卡信用卡家装分期付款业务可以更好地降低资金成本。
据了解，目前建行拥有众多涵盖家装、家具、家电、建材的商户可供选择。而且使用龙卡信用卡家装分期贷款业务，不需要办理担保或抵押手续，吴女士只需到建行网站信用卡中心去选择心仪的商户和品牌，并向建行支付一定的手续费（根据不同商户和不同期数而定，最优还可享零手续费率），便可自由选择在一定期限内（目前可供选择6期、12期、24期）按月还款，银行不再收取任何利息（持卡人手续费金额=实际分期付款金额×持卡人手续费率。手续费一次性计入实际使用后的第一期账单）。
办理这项业务时，吴女士需要带上有效身份证、所要家装房屋的房产证明（房产证或购房者签字确认的《房屋交接书》和全额购房发票/收据）、龙卡信用卡、工作证明或收入、财力证明（出示如工作证明、工资流水[需银行盖章]、车产证明、个人缴税凭证、名下其他房产证明、个人金融资产等证明材料将有助提高您的审批通过率和获得较高的分期额度），填写《龙卡信用卡家装分期付款业务申请表》，向银行提交申请材料；获得银行成功调额通知后，在建行指定家装商户专装用分期POS机上刷卡完成交易（可获得积分）；每月按照对账单列示金额还款。
建行信用卡中心的专业人士提醒持卡人，很多持卡人刷信用卡并非自己资金不足，有的人是为争取免年费，有的人是为了积攒信用分，有的是为了追求一种时尚。因此客户在选择分期付款时，首先要考虑自己是否真的需要分期付款，如真的需要，则要比较手续费和贷款的利息，看看究竟划不划算。“分期付款这一业务，对那些有相对较长时间稳定还款的持卡人来说更合适”。
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信用卡分期付款业务，是指持卡人向银行申请将购买商品或服务的一定金额分期偿还，银行同意后，将金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并视情况支付一定手续费的业务。目前建行分期付款业务已经形成包括购车分期、家装分期、商户分期、邮购分期、消费分期等在业内较为齐全的分期产品体系。
更多详情及业务规则敬请登录中国建设银行网站www.ccb.com或致电龙卡信用卡分期付款服务专线400-820-0008。
6月95533播报
■ 耳麦
95533客户服务
六月份，建行95533客户数为6296万户，通过95533共实现自助交易量2567万笔，比去年同期增长14%，其中查询、代缴费和银彩通的交易量最大，占比分别为84.88%、3.61%和2.24%。人工辅助交易量258万笔，比去年同期增长14%。
六月份，建行95533受理客户普通咨询444万件，同比增长15%。客户咨询量位居前三位的业务为银行卡业务、电子银行业务、个人业务，三项业务咨询量超过总咨询量的87.45%。与去年同期相比银行卡、电子银行、综合业务增幅最大，分别增长28.17%、16.54%、15.22%。
六月份，客户咨询热点有：第一，手机银行继续受到客户高度关注，本月相关咨询量增幅为193.47%，如何开通注销服务、如何转账缴费、手续费标准等是客户咨询的热点；第二， 5月下旬部分分行短信银行上收总行，功能差异对客户的影响本月开始凸显，咨询量同比增幅达181.37%，为上月的4.41倍，客户较为关心总行短信银行功能、资费等问题；第三，个人贷款咨询量同比增幅本季度内有所回升，6月增幅为10.82%，比一季度平均增幅提高了60个百分点，客户普遍较为关心二套房贷的认定标准、首付款规定以及利率优惠措施等。
外呼经营业务情况
六月份，建行95533通过电话、短信等形式外呼客户1.82亿件，比去年同期增长89%，其中人工外呼客户72万件。与去年同期相比，人工信贷催收增长42.05%，问卷调查、客户回访等其他外呼业务类型同比均有下降。六月份，建行95533开展的外呼营销项目主要有信贷催收、信用卡激活营销、各类营销活动通知、电子渠道产品营销、电子银行新签约客户回访、电子渠道交易风险提示、证券失败交易通知提醒等。
咨询热点回应
我最近购买了移动
95533答：请将已开通手机银行（非TD先锋卡）的SIM卡放置到您的
若您购置了新的
近期，我开通了贵行的短信银行且已收到95533发送的账户变动通知，现想了解一下短信服务如果出现了欠费，会不会就停止这项服务了呢？
95533答：若您的短信银行为欠费状态，您仍可正常使用短信银行服务。但在欠费期（一般为30天）内若扣费仍不成功，则您的短信银行将自动转为冻结状态，同时将暂停您的短信银行服务。若需将短信服务恢复为正常状态，建议您通过柜台补缴欠费或发送短信“QFBJ#短信签约账户后四位”到95533（短信补缴仅部分分行开通），补缴成功后实时恢复正常；也可在扣费账户中存入足够金额，待次月扣费成功后即可恢复。但需注意的是，若已超过冻结期（一般为30天），您只能前往建行柜台补缴欠费。
我已在柜台开通短信服务且可以正常收到95533发送的短信通知，最近在建行开立了一张信用卡，能否通过短信的方式办理信用卡还款？
95533答：可以。若您已签约建行短信银行服务，即可使用签约主手机（您在柜台签约短信服务时设置或开通短信服务的第一个手机）编辑相应短信指令，为您本人名下信用卡本期人民币账单进行全额还款。具体流程如下：使用主手机编辑指令“YDHK#短信签约账户后4位#信用卡卡号”发送到95533，系统返回信用卡账户的本期应还全部金额及交易验证码后，您需回复“QR#交易验证码”进行还款确认，系统将返回交易结果。需提醒您的是，还款账户必须为主手机对应签约的活期存折、龙卡通、理财卡、准贷记卡等账户。目前该服务仅向部分分行客户提供，详询95533。
（电话银行成都中心）
漫“话”金融——商业票据
■ 李爽／画（建行北京市奥体支行）
个人再交易住房贷款
个人再交易住房贷款是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇住房二级市场购买各类型再次交易的住房的自然人发放的贷款，俗称“二手房贷款”。
贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。
贷款条件：
借款人必须同时具备下列条件：
（1）有合法的身份。
（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
（3）有合法有效的购买住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。
（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。
（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
（6）贷款行规定的其他条件。
贷款额度：最高为所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％。
贷款期限：最长30年。
贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。
申请贷款应提交的资料：
（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）；
（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；
（3）合法有效的购房合同、协议；
（4）借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明；
（5）所购房屋的产权证（复印件）；
（6）贷款行规定的其他文件和资料。
客户贷款流程： 同个人住房贷款。
注：由于近期国家对住房贷款的政策变化较快，请在申请之前向当地建行咨询具体信贷政策。
资源来源：www.ccb.com
下期将介绍公积金个人住房贷款。
产品快递
据本报不完全统计，7月截止到26号，各家商业银行共发行各类理财产品488款，具体情况如图表所示。
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