■　张君（建行北京市兴融支行）

    目前的经济形势复杂，如何安置好手中的流动资金成了一个大问题。为了解决客户对资金的短期安置要求，建设银行推出了存期在一年内的短期理财产品：日日鑫和乾元-鑫满益得。

    可媲美活期的日日鑫。日日鑫产品只要是工作日均可存取，资金实时到账，具很强的灵活性，而收益高达1.5%，是现行活期存款利率（0.36%）的4倍，也高于7天通知存款利率1.35%。赎回资金实时到账，作为活期存款的替代品，相当具有吸引力。

    按存款时间计息的“乾元-鑫满益得”。不同的时间获得不同的收益是该产品最大的特点，如果您预计3个月左右的时间资金不会使用可考虑该产品，相应的收益率如下：

    1天≤投资期＜7天，客户预期最高年化收益率0.36%，

    7天≤投资期＜14天，客户预期最高年化收益率1.65%，

    14天≤投资期＜30天，客户预期最高年化收益率1.7%，

    30天≤投资期＜90天，客户预期最高年化收益率1.9%，

    投资期≥90天，客户预期最高年化收益率2.4%。

    该产品每周三为开放日，开放日前可预约赎回，开放日资金到账。相对于7天通知存款（1.35%），三个月定期存款（1.91%），利息要远远高出，通过预约赎回赋予了资金一定的灵活性。

    举例来说，如果有一百万的存款从股市里退出，在未找到更好的投资方式前准备寻找三个月内的稳妥资金存放方式。根据不同的灵活性选择，可以选择活期、三个月定期两种方式安全的处理存款。而使用建行的短期理财产品则可以使资金得到更好的利用：

    1.如果追求完全的灵活性，可放在活期存款中，则三个月后资金将变为100.09万元（100万+100万×0.36%×90/360）。如果放在日日鑫里，资金将变为100.375万元（100万+100万×1.5%×90/360），可获得超额收益2850元。期间仍可以在任意一个工作日将日日鑫即时转换为活期存款。

    2、如果以三个月定期形式存放，则资金将变为100.4775万元（100万+100万×1.91%×90/360）。如果放在乾元-鑫满益得中，资金投资期大于90天可按2.4%计息，可获本利和为100.6万元（100万+100万×2.4%×90/360），获得超额收益1225元。每周有一次的用款灵活性，且无提前支取的利息损失。

    除了建行之外，其他银行也有类似产品。如工商银行的灵通快线超短期1天、7天、2周、4周产品，客户预期年化收益率分别为1.4%、1.6%、1.7%、1.8%。对应的，建行日日鑫、乾元-鑫满益得的客户预期年化收益率分别1.5%、1.65%、1.7%、1.9%。需要注意的是，日日鑫和乾元-鑫满益得的投资起点是五万元。

    提示：10月19日，人行调整存贷款利率后，各行短期理财产品收益率变化较大，购买前请咨询确认。