■　沈来艳（建行宁波市分行法律合规部）

    如何保持和管理最佳数量的银行卡，是一个值得探讨的问题。从银行卡功能及生活理财角度，可把银行卡集中到以下六张功能卡上。

    第一张功能卡：“日常消费卡”　它可随身携带，卡里长期保持一个相对稳定的数额但金额不宜过多，能够满足日常消费即可，这样即安全也能控制支出。为方便网络购物，日常消费卡最好开通网上银行，也可绑定开通第三方支付像支付宝、财付通等。

    第二张功能卡：“跨行取款卡”　如果遇到异地或跨行取款的情形，手续费是一笔不小的费用,一些股份制商业银行为吸引客户，会为持卡客户同城或异地跨行ATM取款给予优惠，像完全不收手续费、每月或每天前几笔不收手续费等。我们可以手持一张这样的卡，用于跨行取款。

    第三张功能卡：“固定支出卡”　将水电煤气、物管、按揭、电话、手机、上网包月等各种固定支出放在一张卡，每月定时划转一定资金到该卡上。对花钱比较有节制的人，“固定支出卡”与“日常消费卡”可合二为一。

    第四张功能卡：“投资理财卡”　它可专门用于购买股票、基金、债券等理财产品。若投资理财金额较大，则应单独集中到一张卡上，且该卡只用于投资，不与其他功能卡混合，这样不仅方便核算投资收益，也可以提高资金利用效率。由于资金量巨大，投资理财卡也不要随身携带。

    第五张功能卡：“高额度信用卡”　信用卡透支消费一方面可以积累信用，另一方面也是理财的好渠道。信用卡一般认为2至3张为宜，太多容易忘记还款影响信用，也分散了消费积分。信用卡还款渠道现在也多种多样，最方便的莫过于绑定自动还款及第三方支付网站，像支付宝、财付通、银联等提供的免费跨行信用卡还款服务了。

    第六张功能卡：“资金汇集卡”　它是一个资金池，所有其他卡的资金调拨中心，所有收入资金都流入到资金汇集卡中，然后根据需要，资金汇集卡的资金又流出到其他五张功能卡中。资金汇集卡，是压箱底的卡，因为该卡从不随身携带，所有资金流入流出均通过网上银行实现，同时开设活期自动转存定期功能，避免利息损失。如果主要收入是工资，则可将代发工资卡作为资金汇集卡。

    资金汇集卡定期划转固定资金到日常消费卡和固定支出卡中，用于日常消费和固定支出，由于转账频繁，这两种卡最好为同一家银行的借记卡，网上转账经济方便。跨行取款卡保持一定量的资金，但也不宜过多，根据需要从资金汇集卡中划转。投资理财卡只用于投资，看好了投资机会，计划投资多少钱，按额度从资金汇集卡转钱到该卡中。