■　本报记者　薛洁

    2007年3月28日，中国银行率先开设私人银行业务，拉开了国内商业银行私人银行漫长演出季的帷幕。如今四年的时间悄然滑过，与欧美私人银行已达500多年的历史相比，人们多用“探索”、“初级阶段”来形容今天国内私人银行的现状。一家国有银行从事多年私人银行业务的专业人士一语道破：“目前我国的私人银行还停留在卖产品阶段，现有目标是和客户实现双赢。”

    北京某国有私人银行的客户经理小周，每天早晨9点30分准时坐在电脑前，在系统里仔细查找高净值资产客户（AUM1000万元及以上）有没有当天过生日的。她的目光停留在定期存款1000万元的陈先生身上，系统显示这位陈先生原来在外地做实业，对高收益产品有兴趣。于是小周马上给陈先生打电话，先祝他生日快乐，接着告诉他银行正发行一款私人银行客户专属理财产品，是第三方信托理财产品，期限三年，预期年化收益为12%，每年可以提取利息。“陈先生，这款产品的收益是近期发行产品中比较高的，额度有限，如果您决定购买我帮您预约……”

    原来，这位陈先生2008年金融危机后卖掉了厦门专做出口订单的服装工厂，带着辛苦十多年打拼下的2000万元回到北京。“工厂卖掉了等于坐吃山空。要应对一家人未来几十年的生活，孩子还要出国留学，再遇上几次通胀……”为了让手里的钱减少缩水，陈先生没少跑北京的各家私人银行，他发现各家私人银行的产品名目虽然差不多，但收益有高有低，“其实我的要求不高，收益至少要追上通胀吧？！”从2010年开始，陈先生总能收到各家私人银行客户经理的产品推介电话，年化收益8%、10%、12%……经过比较，他最终购买了1000万元周小姐所在的国有私人银行的理财产品。“各家银行都向我强调资产配置，其实最终还要看产品收益。”陈先生告诉记者，他周围靠实业发家的朋友圈子，绝大多数人对私人银行的首要需求是资产的保值增值。

    来自普益财富的数据显示，截至2010年底，境内共有16家银行在22个城市开设了超过150家私人银行网点，客户数超过2万，管理资产规模超过3万亿元。北京某国有私人银行产品团队的专业人士告诉记者，他们每年都要发行上百期收益、种类不同的专属产品，其中高收益产品最受高净值资产客户欢迎。一位不愿意透露姓名的某股份制私人银行的客户经理告诉记者，高净值资产客户的钱存到私人银行只是“开花”，只有购买了产品才算“结果”（银行才有收益）。2010年整个市场的行情不好，产品不好做，“结果”当然不太理想。

    富普财富研究员黄琦在接受本报记者采访时指出，在成熟市场，私人银行客户的财富多数都是代代相传的家族财富，客户不会过于追求高投资收益，更注重服务的质量和资产保值。而目前国内富人大多数是第一代，财富传承的问题尚未遇到。且他们大多靠实业挣得血汗钱，所以更看重财富的保值增值。

    中信银行副行长曹彤近期在接受《21世纪》采访时指出，私人银行初期阶段的一个最大特点是，市场需求、客户需求等都处于未成熟的阶段，许多私人银行客户群对于私人银行的服务、产品到底是什么，这个期望还没有完全定型。所以目前私人银行还处在客户、金融机构、监管之间互动、磨合的过程之中。

    不过黄琦也表示，虽然目前国内私人银行为了争抢高净值资产客户，处在“客户说了算”的买方阶段，银行以客户为导向无可厚非；但私人银行亦有引导客户需求的责任，使目前高净值资产客户需求的单一化逐渐向多样化过度和转变。

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    最早的私人银行可追溯到17世纪，当时瑞士银行家们向荷兰西印度公司等企业提供融资。开始是专门服务于200万美元以上的超级富翁家族，后来逐步演变为向众多的高净值资产客户提供更多产品和包括管理财富，提供真正全方位个性化、覆盖整个生命周期的服务，对富人及家人、孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划等在内的金融服务。