■　克严

    在2005-2008年4年间，中国个人网银交易额增长了近15倍。不断壮大的市场成为银行和第三方支付企业逐利的“富矿”。艾瑞咨询的最新统计数据显示，2010年一季度中国第三方网上支付为1802亿元，到今年一季度已经升至3650亿元，同比增长率达102.6%，对网购人群的“争夺战”在银行和第三方支付企业之间逐渐升温。而就在这个当口，一纸身份却让众多的第三方支付企业成为了市场的“守望者”。

    2010年6月21日，中国人民银行发布了《非金融机构支付服务管理办法》，支付机构将依法接受央行的监督管理；未经央行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。《办法》规定，非金融机构提供支付服务时，应当先取得《支付业务许可证》，对于那些在本办法实施前已经从事支付业务的非金融机构，应当在本办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》，逾期未取得的，不得继续从事支付业务。“合法经营”身份的问题浮出水面。吊诡的是，就在今年5月的上海陆家嘴金融论坛上，央行支付结算司司长说了这样一番话：“牌照好比结婚证，两位男女在一起，重要的是有没有感觉，而不是有没有结婚证。”一边是央行的硬性规定，一边是司长的暧昧表白，“结婚证”的“发”与“不发”成了一个谜团。

    就在业界还在对“结婚证”言论背后的涵义揣摩不定的时候，事情发生了转机，5月27日，包括支付宝、银联商务、财付通、快钱、拉卡拉在内的首批27家第三方支付机构取得支付业务许可证，这意味着这些机构从法律上具有了在支付业务领域和其他金融机构同样的经营权利。牌照发放事件终于尘埃落定，而接下来这支新编“正规军”与银行未来的关系又成为了业界关注的焦点。“我们跟银行不是竞争关系，我们是协助银行提升网银客户体验的支付服务商。”支付宝副总裁樊治铭这样定义了双方的关系。

    有没有身份、是“竞争”还是“协助”都是业界的喧嚣，“有没有牌照我不关心，到底选择哪种支付方式，安全和方便才是我最关心的。”一位“网购达人”这样解读了“牌照门”事件。而网民的选择也应验了“客户体验”才是王道的真理。以支付宝为例，其力推的快捷支付，不需要客户开通网上银行，也不需要跳转网银界面，客户只需要有一张银行卡，在支付宝完成初次密码关联之后，凭卡号和支付宝密码即可完成支付，支付宝负责核对客户信息并且向银行发送支付指令。到目前已有100余家银行与支付宝达成了快捷支付的合作签约，到今年第一季度支付宝的市场份额占比逼近50%。联想旗下的拉卡拉开创的“拉卡拉便利支付点刷卡支付”方式，秉承了“网购不用开网银”的便捷理念很好地解决了网购用户对网银安全的担忧，市场口碑甚佳。在增值服务方面，拉卡拉推出的信用卡还款业务更是将“便利”奉为圭臬，目前已与50多家商业银行达成了战略合作。银行方面，完美的客户体验同样是其研发所遵循的理念。从有关渠道了解到，建行即将面世的“零点击”网银盾，全面简化了客户端的安装和使用，减少繁琐的客户操作步骤，降低客户使用门槛，取消不必要的控制环节，实现网银盾安装过程中客户的“零点击”，彻底改善了客户开通体验。

    在第三方支付企业和银行之间，不管这是一场甜蜜绵长的“恋爱”，还是一场兵刃相见的“博弈”，都纠结着利益的纷争，但从未来来看，只有便捷安全的产品，趋于完美的客户体验才是最终俘获客户、占领市场的永恒真理。

    在这个意义上，“牌照门”事件对客户来说，也许仅仅代表着未来将会在一个趋向规范的市场中享受网购的乐趣吧。

    （文中观点为个人观点，仅供参考，不构成指导建议）