■　本报记者　张瑾

    一位银行人士如此形容现金管理业务，“银行如果能开展好现金管理业务，就等于抓住了企业的‘七寸’。”而为了扼住企业的“七寸”，商业银行间上演了一场现金管理业务的品牌大战。

    “企业从自身经营着手，加强现金与财资管理，及时掌控资金状况，实现现金流的集约化、精细化管理，是中国企业从‘活着’向‘健康地活着’，并最终走上‘有尊严地活着’的必由之路。对流动资金的有效管理成为越来越多的财务总监最为关心和需要银行帮助解决的问题。”2011年“财资论道”现金管理产品推介会现场，建行资金结算部负责人的开场白引起了参会的数十家企业高管的共鸣。作为国内最早为企业提供现金管理服务的银行，建设银行的现金管理的客户数目前已达30多万，形成了包括中国移动、华能集团、中国联通、中国网通、戴尔、GE等大中型企业、跨国公司、政府客户、金融同业等在内的庞大的现金管理客户群。

    现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。对于银行来说，现金管理服务早已不是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，协助企业提高资金使用效率，防范资金风险，打造高水平的财资管理体系的金融服务。2009年，建行推出了现金管理品牌——“禹道”，其涵盖了建行七大现金管理产品线，即账户服务、收付款产品、流动性管理、投融资管理、信息报告、行业解决方案和服务渠道。“建行的现金管理理念是以资金管理为主线，以现代的电子渠道和广泛的营业网点为依托，向客户提供以收付款为核心的供应链管理，以动态共享为核心的流动性管理，以资金增值保值为核心的投资管理，以及涵盖资金流、信息流乃至物流的综合信息管理。这既是建行对古代先贤之道的承继与践行，也体现了建行服务企业现金管理、履行社会责任的一贯追求。”建行资金结算部的相关人士道出了“禹道智胜”品牌背后的深意。

    事实上，随着企业强化现金管理的需求越来越旺，商业银行间的现金管理业务“品牌”战也是愈演愈烈。工行的“财智账户”、招商银行旗下的“点金理财”品牌体系以及华夏银行的“现金新干线”，这些雨后春笋般涌现的现金管理品牌无疑为客户提供了更多的选择。虽然国内的现金管理业务势头迅猛，但与历史悠久的欧美银行相比还是存在很大的差距，据建行资金结算部的专业人士介绍，在国际上，像德意志银行、汇丰银行、美国银行、渣打银行等知名的大银行，能够为客户提供给全球范围内的现金管理服务。以德意志银行为例，通过为公司客户提供功能强大的现金管理核心平台——DB-Direct，可以为集团企业的最高决策者提供针对所有地区、国家、所有机构、所有业务、所有银行、所有账户、所有货币的财务最优化调节方案，以及最佳的实施路径，并负责完整的自动化执行。

    专家指出，在当前的经济形势下，企业所面临的流动性、利率、汇率等财务风险日益增加，国际领先银行的现金管理已经开始向更高层次的高附加价值财务管理过渡。为了提升自身竞争力，我国商业银行的现金管理在做好传统服务的同时，应逐步渗透到供应链融资、贸易结算、货币市场投资以及外汇交易等领域，统筹国际国内、本币外币两个业务领域。建行资金结算部负责人也表示将加大创新力度和资源投入，致力于为企业提供全面的现金管理解决方案和一流的银行服务体验，助力企业财务成长和价值提升，实现银企共赢。

延伸阅读

    全球资金管理服务是在全球范围内为客户提供的账户开立、收付款结算、现金流动性管理、账户信息报告、国际贸易融资、资金保值增值及相关短期融资安排的综合性金融服务。建行现金管理业务的客户基础广泛，已形成了包括大中型企业、跨国公司、政府客户、金融同业等在内的庞大的现金管理客户群。