■　本报记者　刘静

    “这年头，手机是用来看的……”——这年头的段子想必很多人耳熟能详。有人问，以iPhone为主导的智能手机还是手机吗？当然不是，它叫“网络化的个人数字多媒体移动终端”。2000年，“移动QQ”进入联通，那一年，十万腾讯QQ注册用户和联通移动电话用户可以摆脱台式电脑聊天了。2011年，上限140个字的微博出现，人们可以随时随地的实现即时分享。地图、导航、手机找厕所等位置服务，更是解决了生活中的小愁苦。

    当下，手机已经集成了众多应用，既是数码相机又是MP3，既是游戏机又是电视机、电影院，既是社交工具又是一个钱包……指令形式也由最初的“听”和“说”，发展到现在的“触”、“滑”、“看”、“转”甚至“甩”和“摇”。随着人们对移动终端的依赖性增强，金融也逐渐融入到这个行为模式中。当你看到有人在摇手机，不一定是在微信上“找朋友”，他也许正在办理银行业务。

    从2011年至今，建设银行手机银行陆续推出了“摇一摇”查看身边网点、“摇一摇”查询网点排队人数、查账户余额等服务。今年，“摇一摇”还将实现资金转账，并举行诸如“周末尽情摇”等非金融活动。“摇一摇只是一种形式，但它可以改变人与人交互的方式，如果人们认同这种方式，我们就会去尝试与之匹配的业务。我们希望通过移动终端，让客户享受移动化、便捷化的贴心金融服务。”建行电子银行部人士如是说。

    除建行之外，国内其他商业银行也敏锐的把握住了移动金融变革的浪潮，相当多的银行投入了大量的精力开发和完善其移动客户端。根据网易财经最新发布的《2012手机银行客户端评测报告》，国内18家银行中有16家推出了iPhone/Android客户端。从苹果应用商店排名来看，14家银行的客户端进入财务免费榜的前50名，建行、工行、招行排名最高。从四大安卓电子市场下载量来看，前三名集中在招行、建行、工行三家。

    报告调查还显示，除去查询、转账等传统金融服务，银行手机银行客户端的特色服务也较为丰富。在评测的17家手机银行客户端中，有13家推出了网点查询功能，部分还推出了预约排号功能。“建行手机客户端还能摇一摇机选彩票，可以买电影票、机票……这些功能与客户的生活息息相关，把生活因素引入到金融平台是银行业的共识。”记者了解到，建行通过与外部专业软件公司合作，把生活小功能嵌入手机银行，以满足客户生活层面的需求；金融服务的研发仍是银行投入最多精力之处，一般由银行内部开发中心承担。

    客户在改变，银行业务也势必要迁移。从2004年建行第一款基于BREW实时在线的手机银行开始，建行电子银行业务的发展在不断探索中前进。最初，发展电子银行业务的理念是把传统业务在电子渠道同步部署；现阶段，电子渠道已经逐渐加快了脚步，相关部门已经开始研究优先或仅在该渠道部署的业务和专享产品。

    根据美国市场研究公司Canalys发布的报告，2011年，智能手机出货量在历史上首次超过了个人电脑（平板电脑、笔记本电脑、上网本和台式机出货量的总数）。2011年，各手机厂商在全球的智能手机出货量达到4.877亿部；2012年，全球智能手机出货量增长了43%至7.001亿部。另据美国知名的互联网统计公司、互联网流量跟踪分析公司和市场调研公司ComScore发布的在线和移动银行报告显示，移动作为用户获取金融服务信息和使用银行服务的渠道作用继续增强。2011年第二季度，16%的美国手机用户(2.34亿)表示，他们在过去一个月中在手机上从事过和金融信息相关的活动。其中绝大多数用户是为了获取银行服务，然后是信用卡和保险。

    基于上述形势，IBM近日提出，未来银行业在成长市场中取得全球领导力需要四大驱动力，其中首要驱动力是银行要引用“零售业”的思考模式来满足消费者个性化的需求。具体包括如何利用新技术为所有年龄段的消费者提供服务，如何利用更多渠道及社交媒体来开展业务等。IBM认为，今天的消费者更关注移动与协作，个性化服务产品和多渠道选择。

    移动互联网已经深刻改变了民众的生活方式，未来，势必将带来移动金融的飞速发展。“技术存在限制性，哪些可以跟业务结合需要辨别。但只要充分关怀客户体验，‘方便’的东西大家就会去使用。把贴近实际、易于应用作为终极目标，才是金融与科技最完美的结合。”