■　本报记者　刘静

    何万涛，建行成都开发中心一位四级信息技术工程师，一直从事数据分析工作。2012年年底，在进行证券系统客户分析时发现，证券系统中有相当数量的观望客户，行情不好时不敢投资，但又不把资金转出来。由于证券账户按活期计息，客户的利息损失怎样可以降低成为了萦绕在何万涛脑海中的一件事。“我自己粗略估计，全国建行有4亿客户，其中对公客户有全职对公客户经理维护，但大量的个人客户，特别是庞大的50万以下的客户得不到及时关照。”

    易卉卉，工作于建行信用卡中心商户收单管理办公室，她和她的同事们每天都要与建行信用卡商户打交道。她自己做过一个统计：全国建行约有一万四千个网点，却有40万家商户；龙卡信用卡持卡人每年平均到网点次数为7次，但进商户刷卡却是23次。与POS机的亲密接触，让她们发现了POS机上的交易信息实际上都是一份真实的经营数据。“巧的是，业务综合处也有同样想法。他们提出，不能忽视4000万小微企业的存在，要以一个适宜的切入点打开业务。”

    沈化雨，建行国际业务部贸易融资处产品经理，主要工作就是在贸易融资方面搞创新。在去年40来个创新项目中，沈化雨参与了其中的三分之一，按照他的说法，这些产品现在都在赚钱。沈化雨平常就喜欢接触一些新鲜事儿，比如手机银行刚推出他就会去尝试。手机支付是否可以更简捷？沈化雨身上习惯性的创新式思维时时来袭。

    在逐渐走向市场化道路的银行业，以创新为驱动的发展将成为未来趋势。为了让青年员工发挥更多效能，增强银行生命活力，建设银行于2013年2月举办了“青年创新建行强”创新创效金点子大赛，活动于5月底圆满结束。上述三位行员即是记者随机采访的活动参与者之一。据本次活动的组织部门——总行团委统计，大赛共通过网络投稿平台收到金点子3635条，通过分行择优上报金点子222条。这项活动让不同岗位的年轻人汇聚在了一起，使日常工作中的灵感得以释放，把业务上的困惑、障碍化成了一条条严谨的建议。

    何万涛设计了“一天理财产品”：客户与银行签约后，系统每天自动判断，如果活期账户余额大于5万，系统自动将客户存款大于1000以上部分转为一天理财产品，利率同应与“通知存款”相当。

    易卉卉所在的商户收单管理办和业务综合处一道，把不谋而合的想法——根据POS流量放贷加以完善，提交了“POS助业贷”的金点子。根据POS流量测量企业实际经营规模和业绩，结合企业所属行业类型与企业提供的其他材料进行风险测评与综合考量，只要满足一定的条件，便可授予企业免抵押、免担保的信用贷款。

    沈化雨则描绘出“手机扫描支付”的具体实现路径，即商户只需在建行开通一个唯一标识码，此标识码与其收款账号绑定；个人消费者或企业消费者将指定手机号码与其在建行的储蓄或信用卡账户绑定，当机主准备购买某商品时，可以用手机照相机对该商品的价格条形码和商户唯一标识码进行扫描，扫描完成后，机主可将扫描信息和商户代码通过上网或发短信的方式通知银行后台系统，由银行后台系统完成向商户划转款项的过程。

    记者浏览“金点子”目录时发现，员工的“金点子”覆盖了全行产品创新、服务创新、管理创新的诸多方面，内容各有侧重、各有新意。有针对个金业务设计的“万能凭条”、针对小企业贷款提出的“私银企业通”等产品创新建议；有针对提高客户便利性和忠诚度推出的“主动推送式短信缴费服务”、针对优化客户体验提出的“建议优化账号支付预留手机号”等服务创新建议；有针对激发员工工作热情提出的“实习所主任”办法、针对上下级之间交流沟通的“企业内部信息站改版建议”等管理创新建议。

    总行团委相关人士表示，投稿的金点子最终由业务部门评选，从可行性、创新性、效益性等方面综合考察集合而成。下一步，产品创新与管理部将推进“金点子”的相关转化工作。“通过活动，我们已经建立了‘青年创新小专家库’，未来遇到业务难题，库群中的人可以群策群力。”