■　本报记者　薛 洁

    在利率市场化对成本管控的高要求制约银行单纯依靠网点扩张抢占市场以及逐步加速的新型城镇化对银行渠道网络提前布局提出新要求的背景下，上半年，建行加快了多功能离行式自助银行的布放，以应对新挑战。

    在建行山东莘县支行，有一家新建的多功能离行自助银行。80多平米的面积内除没有高柜外，其他硬件设备与实体网点差别不大：配有三台现金设备（ATM、CRS）、一台多媒体自助终端、一台网银演示终端和一部95533电话。记者采访期间，不断有客户在自助设备办理业务。一位中年女客户对记者表示：“原来网点能办的业务，现在自助设备上都可以办理，只是要慢慢习惯与机器打交道。”

    建行山东省分行个人存款与投资部相关负责人马虹告诉记者，原来这里是一家分理处，离莘县城区75公里，迁址前只有1亿多存款，是低效网点。“但原来这里有128个对公账户，9000多个人账户，还有18个代发工资户，一旦搬走，客户和存款都流失了，所以把原分理处迁往县城，就地改建成多功能离行自助银行。”马虹乐观地表示：“运营4个多月，纯新增客户400多个，个人存款较搬迁前还上涨了300多万，原来的代发工资户一个没丢，还新增了两个。”

    多功能离行自助银行是建行为适应新的市场形势和业务发展，在符合分行当地监管要求的前提下，是在传统自助银行功能和服务基础上完善和发展的。“从功能上看，传统自助银行的所有基本功能都有：查询、取款、存款、转账、缴费等。与传统自助银行相比，多功能离行自助银行增添了新设备和服务功能，如自助发卡机，可以为客户提供开户、开卡、签约服务，还有E终端（移动服务工具）。另外，定期或不定期巡点的建行客户经理可以为客户提供理财产品的咨询营销、个人贷款和信用卡申请受理。”建总行个人存款与投资部相关负责人李玉明总结说：“多功能离行自助银行最大亮点是客户经理定期或不定期的巡点，弥补了传统自助银行无法面对面服务客户的缺陷。”

    数据显示，截至6月底，建行自助银行运行数量为15304家，其中离行式自助银行3586家，较年初增长755家，增幅26.7%，远高于附行式自助银行6.7%的增幅。

    “近几年建行多功能离行自助银行布放提速，主要是应对利率市场化对成本管控的高要求制约银行单纯靠网点扩张抢占市场。”马虹给记者算了一笔账：“原来分理处有十几名员工，加上房租等是一笔不小的支出。而现在只需几台现金设备、电脑，资源投入是原来的三分之一。”建行相关部门负责人认为，离行自助银行等于在人员总量、机构不增加，通过内部资源整合，使客户服务得以延续，网络覆盖范围得以扩大，是节约成本有效拓展空白目标区域、增强客户粘性和产品渗透率的有益尝试与探索。

    “随着新型城镇化建设的逐步推进，县域业务的发展不可小觑。”马虹以数据为证：“莘县目前正处城镇化初期，新农村建设的8个自然村的集居楼群正在建设，待建106栋，共有2000余户，居住人口约有10000人，工业园区正陆续引进项目，产业工人逐步增加。”上述负责人认为，在网点资源受限的情况下，多功能离行自助银行不失为一种新形势下抢占县域市场，促进业务发展的有益尝试。“目前我们正在全国十几家分行试点。”

    事实上，上半年商业银行在自助设备的布放明显提速。工行不久前公布的数据显示，2011年以来，工行新建的离行自助银行数量超过5000家，预计到2013年底工行全行自助银行数量将突破2万家。而商业银行抢占县域市场的速度明显加快。以山东省为例，截至5月底，四大行县域个人存款较年初的平均增速和同比增幅分别为比区域高1.73个百分点和3.1个百分点。

    “目前自助设备的职能定位已经发生了很大变化，正以独特的服务方式成为商业银行多渠道战略中不可或缺的一部分。对自助设备效益的评估观念，也由原先片面的形象工程和跨行收益逐步转向网点改造、新分行建设和对零售业务覆盖，分流和整合营销的综合评估。”一业内专家撰文指出。