■　本报记者　李静

    近期，为满足个人中高端客户及其家庭成员对现金管理的需求，建行从客户需求出发，在国内同业中率先向市场推出个人客户（家庭）现金管理（以下简称“个人现金管理”）综合服务。

    作为一项综合管理型产品服务，个人现金管理服务将客户本人及其家庭成员名下的不同账户及不同用途的流动性资金进行归集整合，满足客户对流动性资金的全方位管理需求。具体包括综合账户管理、资金归集、资金划转、日常管家、现金增利、交易补款、专款预留、综合账单八大项功能。

    在不久前普华永道披露的“2013年全球私人银行和财富管理报告”中显示，亚太财富管理最坏的时光似已过去，历经考验正不断走向成熟。未来两年私人银行将把中国市场列为主要新客户开拓市场。普华永道中国银行业和资本市场主管合伙人梁国威表示：“随着中国经济的快速发展和国内拥有较多可投资资产的高净值客户群的日益庞大，中国私人银行业务近来取得了长足的发展。但这也使得全球性和区域性私人银行均将目标瞄向了中国市场，因此，中国私人银行需要武装好自己，以迎接挑战。”

    自2007年3月国内成立首家私人银行以来，至今仅有6年，与已有百年历史的欧美私人银行相比，仍处于青少年时期的中资私人银行所面临的挑战是巨大的。特别是受制于国内外金融行业法规，资本市场工具等差异，中国私人银行发展模式与欧美私人银行发展模式有很大不同。历经百年的国外私人银行更注重的是财富的传承，其直接的客户已经是家族的二代、三代继承人，而中国拥有着高投资资产净值的人群大多数是一代财富创造者，首先从客户需求上，就存在着本质的不同。其次国外私人银行所关注的不仅仅是客户个人，而是其家族及家族企业的长远发展与传承，为客户提供全方位一站式服务。国内的私人银行由于受到当前的法律法规限制，初期只能从市场现有产品为客户提供投资回报增值服务，这导致国内私人银行同质化严重，一些非银行金融机构利用其业务上的便利也纷纷来争抢这些拥有可投资资产的高净值客户。

    面对多方面的竞争与压力，各家银行一般会拿出自己的“杀手锏”，大打“感情牌”，在非金融类服务上做足文章，包揽客户生活中各种琐碎事务。比如建行的“健康关爱项目”、“子女教育服务”、“高尔夫服务”；工商银行提供的“私密尊享”、“品质生活”和“贴心专业”增值服务；渣打银行的“少年精英俱乐部”等等。内容大都覆盖健康养生、教育服务、商务安排、时尚运动、艺术品鉴赏与投资等等。

    记者了解到，建行此次推出的个人现金管理服务，回归了客户的本质需求，突破了单一账户的限制，按照客户及其家庭的维度统一管理短期资金；突破了单一产品的限制，整合了转账、支付、理财等多种服务手段；改变了客户自主触发的交易模式，通过客户设定条件、系统自动发起，节约了客户办理业务耗费的时间。该服务的推出标志着建行在个人客户（家庭）流动性资金管理领域的服务水平迈向了新的台阶。

    与此同时，外部政策的进一步改进与放开也将丰富私人银行的产品内容，从一定程度上倒逼私人银行加强投研力度和金融创新能力，有助于私人银行加强金融服务，回归资产配置本质，体现资产管理的实质。比如今年上海自贸区的设立，就为私人银行的发展开辟了一块更新更自由的实验田地。建行上海自贸区分行的李骏行长对记者表示：“私人银行业务将在自贸区得到更好的创新与发展，它将成为建行在自贸区的竞争优势之一”。

    由此可见，“感情”并非不可靠，关键是“感情”要用对地方，真正从客户需求出发，做到真正的可持续发展，国内的私人银行未来还是可期的。