■　本报记者　刘静

    在普华永道会计事务所近期发布一份报告中看到这样一个统计，刚刚过去的2013年，中国企业并购呈爆发式增长态势。但是与以往大型国有企业大一统所不同的是，民营企业走上了舞台。2013年下半年，民营企业海外并购活动强劲反弹，参与了88宗海外并购交易并创半年度历史新高。同时，2013中国民营企业500强发布会上的信息显示，2012年民营企业500强共拥有国内有效专利90891项，比上一年增加33.0%；国外有效专利11215项，比上一年增加78.5%。2012年，有268家企业进行了重大项目投产，占比为53.6%。进入了战略性新兴产业的有182家，累计投资额达3346.07亿元。

    与此相呼应的是，全球经济放缓下的中国正在调整步伐朝着新目标前行，新一届政府在应对困境时，首先看到了民间资本的力量。自2013年7月上旬开始，金融“国十条”开启了支持小微企业的一揽子政策措施。2013年7月5日，国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（即金融“国十条”），其中明确表示，整合金融资源支持小微企业发展，优化小微企业金融服务。7月15日，国务院召开全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议，国务院副总理马凯在会上强调，要多策并举，多管齐下，多方给力，提高小微企业金融服务水平，支持小微企业发展。7月24日，国务院再度召开常务会议，决定进一步公平税负，暂免征收部分小微企业增值税和营业税。同日，外汇局也发布通知，小额交易无需审单。到了7月25日，国家发改委跟进发布加强小微企业融资服务的指导意见，提出了如加快设立小微企业创业投资引导基金等举措。最终，国务院办公厅下发的《关于金融支持小微企业发展的实施意见》（即87号文），从8个方面提出了优化小微企业金融服务的具体要求，确定了要确保小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标。

    在中央各部委密集出台政策的大环境之下，银行业对小微企业的支持出现了倾斜。根据银监会数据，截至2013年7月末，全国小微企业贷款余额16.5万亿，占全部贷款余额的22%，比各项贷款增速高6.3个百分点；小微企业贷款户数1302.2万户，同比增长14%；批复43家银行合计4540亿元小微企业专项金融债发行申请；信用贷款和保证贷款占全部小微企业贷款的比重接近50%。

    建行对于小微企业的服务紧跟政策。2013年，建设银行小企业部调动了行内外资源，加强交流与协作，建立起“总行引领创新、分行主动创新、多方合作创新”的小企业产品创新模式。2013年伊始，建行重新界定了小微金融的客户标准，优化了速贷通评级模型，试行小微企业评分卡，初步建立起评级和评分卡并行的柔性生产线，推动业务向小额化转型。2013年小企业业务条线共研发完成产品创新105项，位居各条线第二。诸如“保贷通”、“商盟贷”、“结算透”、“创业贷”等产品陆续推出。

    建行相关人士在2013年曾表示，小微企业业务虽然脱胎于公司业务，但又不同于传统公司业务。面对数量庞大且有效信息不充分的小微客户群体，要将“大数定律”应用于小微金融的管理中。为此，建行在2013年探索建立了适宜小额化发展的渠道体系。比如依托网银平台，特别是“善融商务”向客户提供的全流程“网银循环贷”业务。截至12月31日，网络渠道累计直接接收小企业客户贷款申请2138笔，审批通过了780笔。客户累计通过高级版企业网银办理贷款支用6000多笔，还款近4000笔，相当于累计替代人工操作一万多次，体现了对客户经理劳动力的节约。目前围绕网点，建行又在探索将50万元以下贷款置于网点销售的模式。

未来，小额金融如何发展，建行人逐渐有了自己的感悟：我们是一家做大企业、大项目见长的银行，这是我们的出身所致，我们是一家尽快需要转型的银行，转型是多方面的，只有对自身有了清醒的认识，才能根据自身的特点，发展小微企业业务。