■　本报记者　李静

建行“金管家”个人客户（家庭）现金管理（以下简称“金管家”）业务自2013年11月20日全行网点机构上线以来，经历了从无到有的过程。据统计，截至2014年5月12日，建行“金管家”签约客户主账户数量达到143557个、累计交易量总金额达915亿元、交易量总笔数达到387412笔。

在建行“金管家”业务推出之前，个人客户及其家庭成员的资金分散在多个账户中，分散的资金不易集中管理和有效利用；账户之间的转账需要客户频繁手工操作，不够智能；日常支付约定的扣款账户较多、客户自我管理不便，无法由单一账户资金统一支持还款；闲置资金的流动性和增值性管理需要客户频繁手工操作，耗费大量时间精力；交易账户余额不足时，无法从其他账户实时补充资金；对账单信息零散，缺乏统一的整合账单服务。

而客户需求驱动是私人银行业务贯彻落实“以客户为中心”经营理念的首要环节。建行“金管家”从业务功能设计，系统开发推出到现在也是一直本着客户需求第一的原则。建行财富管理与私人银行部总经理魏春旗表示：“私人银行客户多元复杂需求如果不能有效整合，私人银行业务将停留在‘服务一个特别有钱的人’层级，而不能成为一个真正的私人银行。所谓客户需求整合，其一是将多个零散的需求进行梳理和有机组合；其二是由个人向家庭、企业等逐步延展，将原本不相关的零散需求进行有机关联；其三是要逐层挖掘显现和潜在需求，直至创造需求，覆盖客户现实和未来的各种价值诉求。”

正因如此，建行“金管家”从客户需求出发，通过多账户整合、自动转账、统一支付、自动增利、交易、综合账单等一揽子流动性资金管理服务的提供，得到了客户的广泛认可。

私人银行客户L先生是一品牌省级代理商，每天遍布全省的各家连锁店都会将营业款打入L先生的帐户，收款不及时将导致资金的闲置而无法充分运用。自从签约了“金管家”资金归集功能，每个连锁店的帐户均关联到刘先生的主帐户上，各家店的经营资金每天定时自动上划，还会有短信通知（短信通知时间也特别为客户考虑，避开了客户休息时间）。针对L先生过去账户里随时待用的大额闲置资金，“金管家”的现金增利服务可以直接将闲余资金会自动转入“一户通”存款帐户或购买低风险的开放型理财产品。L先生的太太喜爱出国购物，有时候不小心购物价款会超过卡里的余额，怎么办？签约建行“金管家”交易补款服务，卡余额不足的时候，系统会自动将主帐户资金转入关联帐户以及时补足交易款，避免了无法支付的尴尬。

建行“金管家”不仅可以帮客户收租理财再投资，还可以定期给父母、配偶、子女划转资金，只要他们的账户不足之前设定的金额，主账户就会按照之前约定自动转入相应资金。L先生表示：“自从有了‘金管家’，我再也不用为这些琐事费心劳神，可以全身心去做更多自己喜欢的事了。”

建行“金管家”真正从客户需求出发，通过整合创新，实实在在地给客户带来了便利。迅速在全行网点机构推广，在前半年市场导入期网点客户签约覆盖度超过96%。其中,17家分行的网点客户签约覆盖度达到100%。 取得了高度的市场认同和良好的客户反响，真正做到了从需要客户到客户需要的“金管家”。

在交易模式上，带来了从单账户服务到账户集群服务的转变、从客户自主性的交易到系统自动化的交易转变，大大减少了客户到网点办理业务的频率，同时也减轻了网点柜员的劳动强度；在产品交付上，体现出产品服务平台化、产品选择超市化、渠道选择多样化的转变；在客户体验方面，带来了功能选择个性化、现金管理定制化、服务方案专属化、需求契合快捷化的转变，有效满足了不同类别客户的需求。

私人银行业务随着中国经济的持续增长，在未来将成为各家商业银行业务拓展的机会。建行财富管理与私人银行部有关负责人表示：“未来，我们将进一步加强业务推进，并持续创新产品服务功能，积极将该业务发展为向有需求的广大客户提供的‘全方位、全口径、全量的金融产品和服务’。 建行人会一直不断地努力探索追寻，“创新永无止境，实践引领未来。”