随着金融、通信业的快速发展，人们之间的沟通、联系更为方便快捷，固定电话、移动电话、网络等互动方式普及渗透于人们日常生活之中。与此同时，一些图谋不轨的犯罪分子也蠢蠢欲动，费尽心机借助于手机、电话、网络和短信、微信等方式进行诈骗，使非接触式诈骗迅速在中国蔓延。事实上，骗子的方式并不高明，主要就是诱使受害人给犯罪分子打款转账或窃取信息后直接盗款，但却给广大群众造成了很大的损失。据报道，仅2013年，中国电信诈骗案件发案30万余起，损失达100多亿元，近两年更是呈高发态势，公安机关曾经在三个月内就破获电信诈骗案4836起，仅针对银行储户的诈骗案件，去年建行安徽省分行在柜面就有堵截成功百余起，近来更有增加之势。

电信诈骗层出不穷的原因很复杂，但主要应有以下几点，一是当前中国正处在经济社会转型期，诱发刑事犯罪的各种消极因素大量存在；二是电信诈骗具有低成本、高回报的特点，诈骗的手法很简单，很容易传播、仿效；三是现代通讯手段不断丰富便捷，手机电话号码等信息易于取得，为诈骗提供了有利的条件；四是法律的支持力度还不够，处理上偏轻，导致犯罪分子敢于以身试法。

■　本版文字／张诗红（安徽省巢湖分行）

电信诈骗“七宗罪”

利用公信度高的政府部门诈骗

某客户父亲系国家公务员，去世后几天，接到所谓社保部门电话，通知其享受12000元火化补贴款，让他提供银行账号，便于把款项存入，但前提是必须先打入6800元手续费。另一客户接到“市国土规划局”的电话，告之根据国家有关法规，其名下的房产可以按照房价1%办理退税，同样要求先交7000元保证金后方可办理。此外还有“残联”给予残疾人的补贴，“计生委”给予的生育补助、二胎奖励，“教育局”为其子女提供助学金，“房产局”给予的房屋维修补偿款、购房补贴，“环保局”给予的“旧车环保局补贴”等等，五花八门，他们有的是要先交保证金再给补偿款，有的是必须提供其银行账户、短信验证码等信息。

● 此类诈骗的特征是利用公信度高的政府部门先树立权威信，让你放松警惕，受骗的人群涉及社会各个阶层，骗子一般根据掌握的信息，量身定制，对症下药。

 通过网络微信进行诈骗

王女士的女儿在国外上学，家人在QQ上得知女儿借了同学2万英镑，同学现已回国，需将所借款项以人民币的方式退还同学。某大学学生原先在网上被骗600元，因金额太小报案未被受理，便到网上搜索到一“网警”说可处理此事，但要求其按照电话指示操作先转款2500元才可受理。一位青年客户在网上购物时点击了一条弹出的退货链接，随后按提示逐步输入了自己的银行卡号、身份证号码、手机号等客户信息，接着便收到陌生男子的电话，说客户是在淘宝购物操作不当导致资金冻结，现需要客户收到的验证码帮其解冻，当客户来到银行到自助银行查询其账户余额，已发现其两张卡分别减少1900元和2500元。

● 此类诈骗是“与时俱进”的产物，利用当下很多人须臾不能离的网络和微信进行诈骗，主要针对涉世不深的青年学生和青年人家长。

利用“中大奖”诈骗

某客户接到电话，告之她买产品中了大奖，现在公证处的人就在银行等着她存税款，只要交上3万元的税款，100万元的大奖就可到手。无独有偶，一位年轻女客户很喜欢看浙江卫视的“奔跑吧，兄弟”栏目，有天在上网时浏览到一个网站说该节目正在开展抽奖，她未加思索便如实填写了个人信息，并留下了电话号码，结果很快就“好运降临”，第二天便接到“节目组”工作人员的人打来电话，称其获得了二等奖，奖金额高达16万多元，但要想取得奖金，必须先给节目组汇入4万元钱手续费。

● 此类诈骗的特征是利用人们的贪欲和暴富心理，投其所好，殊不知，你想要的“大奖”根本不存在，而骗子得到的是“手续费”之类则是货真价实，受骗的人群一般是“自信”度较高年轻人。

冒充公、检、法、司进行诈骗

某客户接到一个自称福建“警方”的电话，告知他参与了洗黑钱，如果不汇8万元款到指定账户，将受到公安和武警联合办案，并告之受害人“银行工作人员也可能参与了洗黑钱，不要相信”。还有一位中年女客户接到电话，说其信用卡被盗刷，需要与公安局联系请求保护资金，于是客户按照对方提供的电话号码联系到一位警官，该警官要求客户立即向某保证金账户打入10万元，才能保护资金不受进一步损失。更奇怪的是，一位根本就没办过信用卡客户接到“公安局”电话，称其信用卡进行了透支消费，需要把欠下的20000元还清，否则会立案侦查。

● 此类诈骗的特征是利用人们恐惧人身和财产安全心理进行诈骗，受骗的人群范围较广，但一般都是信息较闭塞，社会活动范围较小，平日比较老实的人。

利用银行名义进行诈骗

某客户接到一个电话，声称是银行的信用卡客服要帮助其提高信用卡额度，随后要求提供卡号、身份证号以及验证码，同时要求到自助设备上，往指定账户上汇款8000元，目的是用于增加流水来提高信用卡额度。还有一位年轻女性客户接到某股份制银行“法律顾问”电话，声称其哥哥一年之前办理过一笔信用贷款，至今尚未归还，已经构成逾期，要求其为哥哥还清欠款，否则将起诉至法院，还说她现在替哥哥还清贷款，只用归还4万元本金，利息及罚息部分1.8万元不用归还。

● 此类诈骗的特征是利用人们对银行的信任进行诈骗，受骗的人群一般是具有一定的经济收入或是和银行打过交道但都非常缺乏金融知识的群体。

套取客户信息进行的连环诈骗

一名青年客户到银行反映，自己当日没有任何资金往来，但其银行卡活期账户4000元不翼而飞，后来仔细回想，之前确实接到一名自称是建行网上商城的“客服人员”询问其是否购买了建行金的电话，在客户表示从来没有购买后，该“客服人员”声称是后台系统操作有误，将帮助客户取消订单，但需先发送一个退货验证码，要求客户将手机收到的验证码报给“客服人员”以便配合退款。同样手法的还有在网上帮助购买电影票、飞机票，银行积分兑现金等，一旦客户如实按其指令操作，客户资金信息将完全泄露，你的财产将是犯罪分子囊中之物。

● 此类诈骗的特征是犯罪分子充当“热心人”，为你分忧，给你便利，受骗的人群大都是乐于接收新事物且喜欢使用网上交易的中青年。

利用人们善良轻信进行诈骗

一名老年客户来到银行柜台，要求现金汇款3万元，称接到多年未见的老战友电话，说现在情况不好，现在又住院，望汇款进行手术，后经核查，老战友根本没病，也没打什么电话。一位近70岁的老奶奶来到柜台前要求将其3张定期存单里面3万元全部提前支取出来，说是给养老院以后用来养老的，原因是她接到一个所谓的邀请函上门听了一堂讲座，称只要交上三万元钱就可以优先住进养老院，并且所交的三万元还会每年支付利息。另外两个则是中青年客户，一个是男子，来到银行填单台前填单，说是工地上的一个领导发来短信，向他借1万元急用，还煞有介事的要求留个什么汇款凭证作证明，后查看手机信息，收款人姓名竟然和手机联系人不是同一个名字。一位是女客户直接要求办理一张银行卡并从其存折转账8万元到新卡，说对方是上海人力资源公司，已录用了她，现在要将资金转到卡上做诚意金然后再联系。

● 此类诈骗的特征是利用人们的善良轻信进行诈骗，受骗的人群特征明显，一个是行为、思维能力下降的老年人，一个是缺乏社会常识和交往经验的年轻人。

防诈骗  建设银行提醒您

一、时刻绷紧防电信诈骗这根弦。绝大多数受骗者都是防诈骗意识淡薄造成的，虽说现在电信诈骗无孔不入，但各种渠道的反诈骗宣传也加大力度，公民可以多关注各种媒体，包括报纸、电台、网络有关反电信诈骗的宣传，到银行办业务的客户要相信银行的反诈骗宣传和工作人员劝告，这样不仅可以提高防范意识，也可以对各种翻新的诈骗手段有所了解。

    二、特殊群体重点关注。虽说电信诈骗的人群广泛，但根据调查，性别上受骗的女性占70%以上，年龄上中老年人超过70%。另外，一些诈骗针对性较强，比如像汽车退税、残疾人补贴、生育补助、二胎奖励、提供助学金、购房补偿等，一般都是有特定对象，因此老年人和妇女要特别引起警惕，接到恰巧仅对家中“好事”的电话也要格外注意。

    三、捂紧自己的钱袋子。在银行网点经常会出现这样的事情，一些一眼就能看出的骗局，受害人则一意孤行，银行工作人员怎么劝都劝不住，有的甚至惊动公安机关也执意给对方汇款。因此，遇到自己不知道或拿不准的资金往来，或者给陌生人汇款，一定要谨慎再谨慎，如果在银行办理时，银行工作人员提出警示，一定要听从劝告，决不轻易汇款。

    四、守住关键信息。诈骗分子除了要求受害人直接打款外，大多数是通过窃取私人信息来达到诈骗目的，公安机关破获的无数诈骗案件有一个共同的规律，诈骗犯说出一朵花来，无论花言巧语，无论手法如何翻新，最后都要落到一个点上，那就是骗你的钱，因此犯罪分子千方百计要你的银行卡、密码和账号等，通过网络诈骗的还要验证码之类，所以，在日常工作生活中，千万不要轻信那种来历不明的电话、短信，更不要轻易透露自己的身份和银行卡的信息。

    五、不轻信任何要动用你账户的“权威”机构。很多骗子总是打着政府部门或银行、公检法的幌子进行诈骗，但实际上银行、公安等各自是不同的系统、不同的平台，是不可能直接转账的。也没有任何单位能设置安全账号，自己的账号保密了才是最安全的。另外，政府部门如税务、财政、教育等所有部门，他们如有需要发布涉及群众相关利益的信息，都会通过网络、报纸等权威媒体进行公告和宣传。

    六、绝不相信天上会掉馅饼。许多受骗上当者是由不正确的心态所导致的，诈骗分子往往利用人们贪图便宜、喜走捷径或一夜暴富的心理进行诱惑，殊不知，君子爱财需取之有道。对飞来的“幸运”，要坚决抵制、不存侥幸，因为天上绝不会掉下馅饼。要抱着一颗平常的心对待任何的信息、分析任何的信息，控制住欲望，不作非分之想，这样骗子的伎俩就无法得逞。

七、克服恐惧、沉着应对。如果发现电信诈骗发生在你的身上，一定要沉着冷静，想法挽回，最大限度减少损失。首先要仔细理清受骗的过程前因后、时间地点等细节；其次要在第一时间打电话通知银行，冻结自己账户，防止损失扩大；第三要尽快找信得过且有这方面专业知识的人商量，白天最好到银行网点进行咨询；最后是及时报案，让公安机关侦破。