小企业也有大梦想

午饭时间，建行客户经理小王和同事们来到单位旁边的饭店吃饭，刚进门，饭店老板小李就迎了上来：“王经理，来啦，你们几个坐这边，我去给你们倒点水。”

    李老板是小王的老朋友了，两年前怀揣梦想只身来到大城市创业，靠着自身努力开了这家小饭店，把小店经营得如火如荼。由于离建行近，他把自己的个人账户和对公账户都开在了建行，平时业务往来较多，因此和小王及同事们都十分熟悉。

    吃完饭，小王说：“李老板，你家生意那么好，怎么不拓展下规模，多开几家店？”

    “饭店的资金流动大，一时拿不出太多的钱来投入。前段时间也去了附近几个商业银行问了贷款的事儿，都说要抵押物，我这门面是租的，哪里来的抵押物。所以像我们这样的小本经营想要贷点钱，难呀！”李老板叹了一口气。

    “有困难，找建行呀！”小王连忙说。

    “我也想过，不过你们那么大的国有银行，更不会给我们贷款了？”

    “嗨，亏你还是我们的老朋友呢，”小王笑道，“我们建行一直在为提升小微企业金融服务做努力，最近我们面向小微企业推出了‘快e贷’服务，正是为像您这样的创业者准备的。”

    “那快给我介绍介绍，怎么办理，要不要去银行呀？”李老板连忙问道。

    “你不是在建行开立了企业网银和个人网银了嘛，网上就可以操作，你把企业网银的主管和个人网银都登录上，我指导你来操作。”

    “你先用企业网银的主管对你个人网银进行授权，这样就可以在个人网银里申请小微企业贷款了。”小王边指导李老板操作边解释道。

    “我们的小微企业快贷就是依据企业主个人和企业在建行的金融资产、押品情况及企业主、企业信用情况等数据信息，向小微企业发放的、全流程在线的小额流动资金贷款，如果条件符合的话，无需抵押，即可快速获得最高200万元的信用贷款。”小王进一步解释道。

    “不要抵押都行？我在个人网银里已经接受授权了，那就先申请30万，分12个月看看能不能通过。”李老板还是有些担心。

    很快，页面显示李老板的授信审批已经成功，并且生成了贷款方案。

    “你看，已经通过了，说明你在我行的资金和整体信用情况是十分良好的，快验证网银盾完成签约吧。”小王笑道。

    “还真的通过了，太好了，这下我的资金可算是有了着落，这个利息怎么算呢，现在就有了吗？”

    “签约成功后，暂时不会产生利息，产生利息是在支用了该笔贷款时才会产生，而且利息是根据使用了多少钱和多长时间来计算。可以随时在网上归还这笔贷款，用多少还多少，通过个人网银和企业网银都可以随时支用和还款，十分方便。李老板，这下有了资金，祝你的生意越做越大噢！”

    “实在是太感谢了，建行总是在为了我们这些小企业的成长‘保驾护航’,王经理,今天这顿饭，我请了！”李老板开心地说道。

    “饭钱还是要给的”，小王推辞道，“也感谢你一直以来对建行的信赖，建行助您，小企业也有大梦想。”（何伟辰）

 

 

年久结算账户怎么办？

案例：

    2015年底，一位老年客户手持一张现金支票头到某银行营业网点，声称其在该网点开立有一个对公账户，账户内有一万多元款项，现在要求支取。某银行营业网点大堂经理予以接待后，了解了事情的大概经过：客户声称其在八十年代成立了一个工程队，在该银行营业网点开立了结算账户用于工程款的结算。过了几年后，工程完工工程队解散，此时账户尚有款项一万多元，但没有取出来。现在想起这事，要求查看并把款项取出来。凭据是留存的一张现金支票头，上面记载有“某某工程队”及出票银行网点（即某银行营业网点）。对此，银行是否予以受理？客户是否可以办理取款业务？

    说法：

依据《中华人民共和国商业银行法》第三十条“ 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外。”以及现行人民银行《人民币银行结算账户管理办法》第九条“银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。对单位银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。”在本案中，客户仅凭一张现金支票头不足以证明其是该结算账户的所有人，不具备办理业务的前提条件。某银行在客户没有出具有效证明文件及手续的情况下，不予办理有关手续是正确合法的。但为了构建和谐金融环境，维护金融消费者合法权益，同时也是为了提高银行的金融服务质量水平出发，银行应当履行充分告知义务，告知客户应当提供什么手续才可以办理有关业务。依据1977年10月28日及1994年10月9日中国人民银行发布的《银行账户管理办法》以及现行中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》及《人民币银行结算账户管理办法实施细则》有关规定，客户应当向银行出示能够证明账户归属的文件依据，如：账户开户许可（登记）证、工商营业执照或开户证明、预留的单位公章或财务专用章、单位负责人或其授权的代理人的印章、以及其他有关证明文件等。银行才可以查询该单位账户的开立及存款信息。若存在该单位账户，则银行对客户提交的证明文件、印鉴核对无误后，方可以办理有关取款手续。若不存在该单位账户，则银行告知客户没有该账户的情况。（黄锦军）

 

 

财经搜索

 

1.近日，国家邮政局出台《推进快递业绿色包装工作实施方案》，提出快递业包装要在绿色化、减量化、可循环等方面取得明显效果。随着电子商务迅速发展，2015年全年，我国快递企业业务量累计完成206.7亿件，稳居世界第一。今年1至7月，我国快递企业又累计完成157.5亿件的业务量。

    2.有机构预测，明年北京住宅市场将面临严峻的“供应荒”。今年前8个月北京公开土地市场仅实现宅地出让7宗，其中纯商品住宅的规划建筑面积仅42万平方米，而今年以来纯商品住宅的成交面积即达到472.61万平方米，供地量与商品房需求量之间的比值达到1：11。

    3.加拿大温哥华位列全球最受海外购房者欢迎城市榜单，根据英国房地产研究机构莱坊Knight Frank近日公布的报告，温哥华以36.4%的年涨幅领先全球其他城市，成为2015年6月到2016年6月间房价上涨最快的城市。加拿大BC省政府推出新房屋法案，决定从2016年8月2日起，外国购房者在大温哥华地区买房，在其它税种仍需按足额缴纳外，还需要多缴15%的房产转让税。

    4.根据全国老龄工作委员会办公室最新发布的《中国老龄产业发展报告》预测，到2020年，中国老龄人口将增加到2.6亿，并在2025年和2034年分别突破3亿和4亿，到2050年，增至4.8亿。

    5.著名市场调查公司YouGov和英国经济及商业研究中心进行的最新调查显示，英国商业信心指数在脱欧公投后急剧下挫，对英国经济感到悲观的企业比例从公投前的25%飙升到49%，信心下降可能直接导致企业搬离、投资撤回并缩减人员规模。

6.据《2016年中国粉丝追星及生活方式白皮书》显示，网红粉丝已成为仅次于娱乐明星粉丝的第二大粉丝群体，目前数量高达3.1亿。整个网红经济的量级更具想象力，据第一财经商业数据中心发布的《2016中国电商红人数据报告》，2016年红人产业产值预估接近580亿元人民币，远超2015年中国电影440亿元的票房金额。

 

银监会表示正在研究制定《商业银行理财业务监督管理办法》，旨在推动银行理财业务规范转型，促进理财业务规范健康、可持续发展，有效防范风险。此举将大幅度提高银行理财投资运作的规范性，限制此前部分不规范银行理财的发行。图/CFP

 

 

微言微语

问：怎么办理个人资信证明?

    小微答：首次申请开立个人资信证明（包括首次开立多份个人资信证明）时，需提交本人有效身份证件、储蓄存折、存单、银行卡、凭证式国债收款凭证、理财协议、实物黄金代保管收据等凭证，前往您账户所在地网点办理。

    问：个人网银能查询账户贵金属挂单信息吗？

    小微答：您可以登录个人网银，通过“投资理财—账户贵金属”，在页面下方交易信息查询栏中选择“当日委托查询”或“历史委托查询”菜单查看。

    问：请问我该如何查询节节高理财产品是否购买成功？

    小微答：您可选择如下方法查询理财产品交易情况：

    1、登录手机银行，通过“投资理财—理财产品—交易查询”菜单查询。2、登录个人网银，通过“投资理财—理财产品—我的理财产品”菜单查询。

    问：我想查下黄金积存交易信息？

    小微答：您可以选择如下方法查询黄金积存交易信息：

    1、登录手机银行，通过“投资理财—黄金积存—我的积存信息”菜单查询。2、登录个人网银，通过“投资理财—黄金积存—我的积存信息”菜单查询。

    问：怎么用手机银行交话费？

    小微答：登录手机银行客户端后，您可选择以下方法办理手机话费充值：

1、通过“悦生活—生活缴费—手机话费”菜单缴纳自定义金额的话费。2、通过“悦生活—生活缴费—全国话费充值”菜单缴纳固定金额的话费。

 

 

《王二自力更生》

王二是个普通老百姓。早上出门，家门口的早点铺一杯豆浆、三个包子；中午在单位食堂解决；晚上下班，王二买菜回家做晚饭。

周末王二会和家人去逛逛街，高兴了下顿馆子。时不时买点书啊、碟什么的。最大的开销在孩子身上，从学费到各种兴趣班。生活虽然算不上拮据，但也不算特别宽裕。

王二琢磨钱怎么就没了呢？道理显而易见：钱都被别人给赚走了。一日三餐、交通费、通讯费是生活必不可少的，自己偶尔再有点娱乐活动，自己的钱就这么没了。

认准了自己的不宽裕是因为钱被人挣走了，王二决定不再花冤枉钱。从此，一日三餐自己做，不用手机，骑车上班，娱乐仅限看电视。

就这样过了几个月，王二每月剩下的钱明显多了点，可王二总觉得生活的乐趣没有了，每天从早忙到晚，生活的很辛苦，可生活的质量却大不如前了。

挣钱就是要花，要是永远不花，那挣钱干啥？挣钱是手段，花钱才是目的。只要花钱就是要被别人赚的。不愿意被别人赚钱，那就只能像我过去那样辛苦而毫无乐趣的生活。

2008年的全球金融危机带来的一个副产品就是重商主义。重商主义者的错误就是在于把挣钱当做目的，把被人赚钱当做是损失，但重商主义者忘记了，挣钱的过程也是自己在为别人提供服务的过程，是在为别人工作的过程，而别人赚自己的钱的时候才是自己在享受服务的过程。一个只会赚钱不会花钱的人，很可能像王二那样生活的很辛苦而缺乏质量，一个只愿意赚别人的钱却不愿意让别人赚钱的国家，最终的结果就是辛苦替全世界打工却不要回报。

    ■　绘画／李爽（建行北京市分行） 文字／根据《王二的经济学故事》一书整理