编者按：当下，人们对银行的“要求”越来越高，对金融服务的期望也是“越方便越好”。如何制作一张个性鲜明、智能多元的信用卡，其背后考验着一家银行的实力。建设银行信用卡中心运营以来，包括客户换卡、卡片升级在内，累计制卡已近2亿张，每年发送的账单数量达数亿份，上“亿”站已经精彩走过，下“亿”站已经到来，建行将集聚各方力量，一如既往的潜心钻研，实践对客户“一心一意拥有，成其幸福永久”的承诺。

科技与数据让卡更“聪明”

2016年5月15日，经过5年潜心打磨的建设银行新一代信用卡系统正式投产，围绕信用卡全生命周期，借鉴“互联网+”金融理念，以客户为中心，实现信用卡业务流程再造、信用卡功能全渠道部署、全行信息共享，打造了以业务场景贯连的客户生态圈。

“我要办张建行信用卡，去哪里办？”“我这月账单有4万多呢，去哪里办分期？”“我是唯品会的会员，要办建行信用卡,在哪里申请？”如今习惯了在手机上“指点江山”的人们早就觉得网点太远、排队太烦。建设银行在手机银行、微信、网银、网站等常用的互联网渠道搭建了信用卡专属频道，结合客户生活、工作、外出等场景，部署信用卡申请、激活、签约、特惠、还款、分期、商机推荐、客户服务等功能，移动渠道信用卡业务受理率快速提升。截至2016年底，龙卡信用卡网络渠道进件量较年初提升超过14个百分点，移动渠道信用卡业务受理率较年初提升超过30个百分点。

“我有4张建行信用卡，要每张卡都操作一次还款吗？”“如果本期账单不全额还，会产生多少利息费用？”一客多卡的情况愈发寻常，对于账务、还款等操作就有了更高的要求。近期系统上线推出的“一键还款”功能实现了多张卡片和多个币种合并还款一步完成，客户在手机银行、网银只需要点击“一键还款”按钮就可把多张卡、不同币种的欠款一次性还完，无需再逐张卡、逐币种操作。建设银行还款渠道的多样性与功能丰富性始终保持业内一流，第三方调查显示，账务查询、信用卡还款业务环节客户体验同业领先，而自主定制账单、灵活查询交易明细、试算利息和费用等功能则帮助客户实现了个性化和自助化账务管理。

“尊敬的客户，您已通过我行信用卡预审批，您只需登陆手机银行就可以直接申请办理信用卡。”收到短信的王小姐喜出望外，刚毕业在外企工作一年多的她正需要一张可以先使用后还款的信用卡。建行是如何知道她的需求的？

这是建设银行针对行内优质客户开展的信用卡智慧营销。王小姐是建设银行代发工资客户，也是一位“网购达人”，经常通过快捷支付进行购物。数据显示她是符合建行标准的信用卡潜在优质客户。一不到一周时间，王小姐就收到了卡片，开启了她的龙卡信用卡冲浪之旅。

建设银行利用行内客户大数据开发的预审批模型已为预审批库补充了亿万客户商机，同时通过模型精准识别客户的渠道偏好，有效引导客户通过网点、网上银行、手机银行、微信等渠道办理龙卡信用卡。

这不，张先生准备利用十一长假去欧洲旅游，刚刚换好外汇，就收到建设银行信用卡境外消费“玩转世界、热购全球”活动的短信通知，同时还收到了邀请调升龙卡信用卡额度的短信通知。尽管张先生还未有过境外消费的记录，但是由于他常居上海、用卡频率高、时常往返于国内不同地区，这些特征都表明张先生具有潜在出境消费需求，而在他换汇时又被建设银行系统及时捕捉到，因此专门为他发送了境外消费活动告知和调额邀请短信，这两条信息对于即将出境的他来说是否合心合意？

十一长假境外游归来后，秦女士发现这一期的信用卡账单要还59800元！可是账户里的理财产品还没到期，提前支取要损失好几千，手里的现金也不够。正犹豫间，秦女士接到了建设银行的客服电话，客服人员告诉她可以办理6期账单分期，并且享受8折手续费率优惠，“建行真是贴心！一下子就解决我的难题了。”秦女士惊叹不已，当即同意办理6期账单分期。

在大数据的支撑下，龙卡信用卡越来越智慧，懂你、关爱你。建设银行搭建了一系列诸如申请评分、行为评分、信用评分、反欺诈模型等智慧化策略模型，对特定优质客户做到了“秒申秒批”，如果申请的是龙卡e付卡等虚拟信用卡，更可以“秒申秒批秒用”。

智慧客服  让更多人享受普惠金融

“龙卡信用卡哪里申请最方便？”

“感谢你们帮我。”

“我们这些老人家真的需要你们这些专业人士的帮助，谢谢你们！”

每天，建设银行信用卡服务都会收到各种充满期待、表达谢意或饱含期望的客户之声。

从400人工客服到囊括在线客服、手机银行、短信、网上银行、微信、易信等在内的“智慧客服”服务体系，建行为亿万信用卡客户提供了24小时、365天专业、贴心、高效的信用卡金融服务，构建“与客户共赢”的金融服务关系。

读懂“亿”心

面对数以万计的客户心声，如何杜绝遗珠之憾，建设银行坚持在基层网点走访客户、在微信等移动渠道开展在线调研、邀请第三方公司开展专项调研，鼓励员工和客户“人人找茬”，从而实现全接触点的服务质量监测、客户体验设计和服务流程优化，仅2016年以来就已累计解决近3000项客户问题，涉及申办、开卡、账务、额度、积分等环节，有效优化了诸如办卡周期、购汇还款、账单分期、额度调整等客户关注的热点问题。

建设银行还根据客户需要开辟了“龙卡微课堂”，围绕申办、激活、消费、查账、还款、调额、安全用卡、信用管理客户全生命周期，结合客户多维度信息，精心打造了“分期还款小贴士”“信用卡费用和利息”“打死也不能说的信用卡信息”等300多篇生动形象的普惠金融案例。

“亿”人“亿”策

“您本期到期还款日是5月20日，请您在到期还款日当天上午7:00前将还款金额存入约定还款账户，无需存入信用卡……若未还足最低还款额，您的信用将会受到影响……”,“尊敬的客户，建行诚邀您提升尾号7680龙卡信用卡临时额度至30000元，有效期至2017年7月31日！24小时内回复‘LKTE’即可申请，调整成功后将短信通知您……”。有了到期还款和额度变动提醒短信，再也不必担心错过还款时间和刷卡额度不够了。

建设银行依托大数据挖掘技术，加大分析客户行为特征，建立多种预测模型，在客户想到之前提供主动服务。在服务系统中进一步提升了对客户服务需求的识别力和应对力，智能化提供贴近客户需求的语音菜单，为客户节约宝贵的等待时间。

“亿”同逐梦

“海底捞火锅刷建行信用卡可以享受优惠，小伙伴们都去好几回了……”“还没办卡，怎么办？”建设银行以互联网技术和大数据为核心锐意推进网络发卡渠道建设，推出了“e秒办卡”的极速办卡服务，优质客户通过建设银行网银、手机银行可即时申办虚拟信用卡并立即使用，满足客户“即申即办即用”的需求，并且虚拟卡上还具备“开关功能”，随用随开，用完即关。为方便习惯前往网点办业务的客户，建设银行在网点智慧柜员机（STM）部署信用卡申请功能，客户的申请信息可通过电子化实时传送，提高审批出卡的效率，在充分保证客户用卡安全的同时，极大满足了年轻客户的“互联网速度”情怀。为了回馈客户，建设银行开展了“网上申请龙卡信用卡，新客户首刷送50000积分”、“办腾讯e龙卡，享V乐会员”等专项申办活动，让年轻人享受到办卡带来的“狂欢”。

“亿”路随行

从最初的400信用卡人工热线到自助语音服务和短信客服，再到时下热门的手机银行和微信银行，近年来，建设银行密切关注新兴服务模式，已经在信用卡全生命周期实现了基本业务功能的全渠道、全方位、个性化覆盖，信用卡申请及邮寄进度查询、激活开通、找优惠、查账、还款、调额、办分期、修改资料、挂失补卡……“以指代步”的便捷服务让客户24小时随想随办。

小i智能机器人更是让智慧服务深入人心,整理了客户各类服务接触点的上百万不同案例，智能机器人持续学习、改进，“智能回答”更加精准，目前已布局到微信、网银、短信、手机银行等主要自助渠道，为客户随时随地提供服务支持，每年通过移动互联网渠道智慧化、自动化处理的服务需求已突破7亿人次。

信用卡分期助力国人消费升级

数码家电大额商场消费，购车、装修、买车位，子女教育、出国留学，旅游、纳税、大额医疗，建设银行信用卡推出购车分期、装修分期、账单分期和现金分期等产品帮助客户轻松实现心愿。

驾驭梦想提前实现——购车分期

今年30出头的小张在一家外企上班，最近喜事连连，和妻子买房结婚不久便有了爱的结晶。看妻子挺着肚子进进出出，不忍心让爱人受累的小张决定提前买车。虽说收入不错，但要立马拿下那台他心仪已久的大切诺基，还是有些力不从心。“要不先买辆酷威吧”，小张带着一丝遗憾来到4S店。

“这款酷威是我们热销车型，用建行龙卡信用卡分期买，还能享受12个月‘零利息零手续费’优惠……”

小张听着销售顾问的介绍，突然眼前一亮，“可以免费做分期？其他车型比如大切诺基也可以吗？”

“当然可以，大切诺基享受24个月‘双零’分期，条件更优惠”。

“太好了！不用将就，一步到位！”小张欣喜地发现办建行购车分期。更令他惊喜的是，余下的十几万车款享受的是免利息免手续费分期，平时善于理财的他一算，相当于车价便宜了一万多元！拿定主意，说办就办。由于小张有建行信用卡，凭身份证当场审批购车分期额度，办完保险和首付，两天后小张便把爱车开回了家。

资产规划新思路——装修分期

既是“雪中送炭”，也是“锦上添花”。对于有急迫资金需求的群体来说，装修分期解决了燃眉之急；对于资金充裕的群体来说，装修分期对家庭资产的合理规划又提供了一个新思路。

90后的男孩小孟，参加工作几年后，由爸妈支持首付，自己贷款买了一套两室毛坯房，每月还完房贷略有结余，可是最近“谈婚论嫁”被提上日程。新房装修需要十几万元，一下子拿出这么大一笔钱，对于工作才3年的小孟而言实在是吃不消。小孟不想再给父母添负担了，打算攒够装修款再结婚，想跟未婚妻商量把婚期延后。碰巧小孟就从同事那里得知了建行装修分期，算了一笔账：申请10万元，分48期偿还，每月只要还款两千多元，小孟的经济负担大大缓解。

70后护士刘女士的新家在浙江保利地产开发的一个新楼盘里，140多平米的大三居刚刚装修完毕，相当宽敞明亮。刘女士介绍，自己和妹妹住在同一栋楼，妹妹在装修新房时申请使用了建行信用卡装修分期，感觉挺不错，于是又推荐给了自己。刘女士当时财力有限，正在纠结是把资金用在装修新房还是继续深造时，听妹妹的建议申请建行装修分期，很快就获批了合意的装修分期专用额度，基本满足了自己的装修消费需求，还化解了燃眉之急。问及刘女士下一步的计划安排，她笑呵呵地说：“我可以去放心申请在职进修项目啦！申请建行装修分期绝对是项划算的人生投资！”

在福建长乐市的一处别墅楼盘中，60后的公司高管李先生也申请了建行的装修分期。李先生购置的别墅包括地下室总共有4层。这么一幢大房子，按照李先生计划的“完美住所”来操作，预估整个装修资金需要120万以上。头脑活络的李先生并没有一次性拿出这一百多万现金，而是选择了建行装修分期，申请了几十万的装修额度，分48期偿还，每个月还款压力也不大，还有充足的钱能用在更好规划家人的度假、保健及EMBA投入上。

大额账单还款化整为零——账单分期

小磊是80后，任职于北京的一家互联网企业，收入稳定。前些年贷款购置了一套婚房，开上了代步小车，小磊笑称“筑巢引凤”。可是，每月偿还房贷后，资金流开始变得紧张。这个月，小磊收到信用卡账单时，更是傻了眼，摄影发烧友的他入手了一部最新款单反相机、到马尔代夫蜜月、旅拍……5万多元的账单，钱包却很窘迫。

正当小磊拿着账单左看右看发愁之时，小磊瞄到了账单上的一句话：“信用卡刷多了，还款有压力？没关系，账单分期帮您分次还。”对啊！可以试试分期还款！小磊立马进入建行网站，详细查阅了账单分期的介绍。小磊看下来觉得，这账单分期正好适合自己眼下的需求。如果按照账单金额90%申请账单分期，这个月只要在最后还款日前还5000多元就视同正常还款，余下的4万多元可以选择分期还款，最长能分2年还，压力一下子小了不少啊！

小磊了解到，微信就能申请账单分期，于是立刻拿出手机体验了一把。在“中国建设银行”微信公众号中点击“信用卡”-“账单分期”，小磊惊喜地发现，现在办理账单分期还能享受手续费8折优惠，这样一来，申请45000元12期账单分期，每个月本金加手续费还款不到四千元就可以了。

小磊成功办理了账单分期，get到了信用卡全新还款技能——账单分期。“一直听说账单分期，这次用了一下，流程非常简单，手机操作短短一分钟，一下子解决了我的账单压力，费率也挺实惠！”

你的应急钱包——现金分期

小林是刚工作两年的90后，就职于北京的一家互联网企业，收入不错但开销也大，平时工资卡里剩不了多少存款。小林的公司最近刚刚搬到繁华的商务区，他打算在新公司附近重新租一套房子，虽然房租涨了不少，但为了上班方便，小林也觉得值，花了一个星期终于找到一套颇为满意的房子，一个月房租4000元。签合同的时候房东阿姨提出一个要求：押三付三，现金或者银行转账。这让小林傻眼了：前两天刚还完信用卡账单，工资卡里只剩5000，而距离下一次发工资还有半个月。工作这么久，又不好意思开口找父母救济……小林感受到了缺钱的窘迫。

当天晚上，发愁的小林忽然收到建行发送的短信：“龙卡现金分期，信用卡额度秒变现金，最高5万元，微信、手机银行秒申秒入账！”小林立马登陆建行网站，详细查阅了现金分期的介绍。小林觉得，这现金分期正好适合自己的需求。他立刻拿出手机体验了一把，输入短信验证码，简单填写申请信息，点击提交按钮不出半分钟，小林就收到建行借记卡的到账信息。“以前一直以为找银行借钱就得去网点，原来手机上也能操作，在家动动手指钱就到账了，流程非常简单。”