刚工作不久的小明，一直用着一只“老古董”手机，但最近这只手机的电池坏了，而且已经停产。没办法，小明决定买部新手机。

手机市场转了一大圈，小明发现现在手机的款式、型号非常多，他决定买个实用、耐用且性价比较高的手机。权衡再三，小明看中了大米新款机，定价3000元。

问到是否有优惠，售货员建议说，因为是新机型，已经是最低价了。她建议小明可以选择用信用卡刷分期付款，12期的话每月只有200多元。

小明还没反应，一旁的朋友发话了：千万别上当，手机更新换代非常快，这台手机恐怕用不了半年市价就会跌到2000元以下了，还分期付款给银行比原价都多的钱干嘛？

小明想想刚刚看过的其他机型，的确有三个月前推出的款型原价4000多，现在只要2000多了。如果自己现在花3000块买了手机，岂不是等于一到手就看着它贬值吗？太亏了吧。

朋友看他的样子，笑了：不然怎么样呢？你买到的手机好用不就得了，市价是因为市场更新换代快所以才这么变化的，你有什么办法吗？

小明买手机的故事和百姓的银行存款有些类似。无论谁的银行账户，存入一定金额后只要没有支出，存折上的数目就不会减少，但由于存款利率低而无法产生显著收益，加上物价不断上涨，这就造成了银行存款的贬值——过段时间再拿出来到市场上就买不到那么多东西了。影响存款多少的一大因素是存款利率，现在的存款利率已经严重脱离了市场，没有正常反应市场信息。再加上随着经济发展，消费物价水平不断提高，就造成了把钱存进银行反而遭遇财富贬值的状况。虽说这缩水的幅度并没有手机掉价那么夸张，但终究走向都是一样的。

■　绘画／李爽（建行北京市分行） 文字／根据《小明经济学》一书整理