创新引领市场 融智孵化未来

建设银行产品创新实验室系列报道·深圳

 

 

建行亮相全国“双创”活动周  创客行系列公益活动正式启动

近日，为支持创业创新而全力打造的建行“创客行”系列公益活动正式启动。本次活动由建设银行深圳市分行、深圳市中小企业公共服务联盟、建银国际主办。

建行深圳市分行自2015年起就致力于打造“建行创客行”系列活动，组织了15场建行创客沙龙日、蓝色梦工厂创客海选、初赛、复赛等建行创客行系列活动，对接了近百家各类创客，搭建了8个创业孵化平台。今年，建行将继续整合多方资源优势，充分发挥在金融和创业领域的影响力和辐射作用，扩大平台影响力，大力支持深圳创客及希望成为创客的年轻人实现梦想，将“融资”与“融智”有效结合，带动深圳市金融资本与创客产业的对接，加速创客项目的产业化。

深圳电视台财经频道《经济生活报道》栏目对本次活动进行了电视新闻播报。新华网、深圳特区报、南方都市报、凤凰网、新浪网、深圳新闻网、深圳之窗、36氪等多家知名媒体对活动进行了报道。建行创客行系列活动具体包括三大品牌活动：一是创客创业大赛，以路演的形式，挖掘展现深圳优秀创业项目，通过初审、复赛和决赛，最终评选出获奖选手，最高奖金达10万元，并由松禾创新设立一亿元专项基金实投本次大赛。获奖团队还可获得孵化器对接、投资机构对接、媒体服务等支持。二是创客训练营，赛前组织参赛培训、主题沙龙、创客学院，赛后安排投资人对接、孵化器对接、创客PRO、媒体服务等活动。三是创客空间站-壹计划。创客空间站为有创新想法和技术能力的企业提供自由对接的平台，来自不同行业背景的创新人才现场组队并启动创业项目，通过IDEA展示、自由组队、导师辅导、DEMO制作、路演等环节，让产品完成从零到壹的跨越。活动将于近日陆续开展。

■　本版文字/图片：建行深圳产品创新实验室

 

 

 

 

智慧银行亮相CCB2020

 

2014年1月22日，建行好声音年度盛典现场

 

蓝色梦工厂地库实验室

 

创客行决赛路演现场

 

2013年11月13日，前海等五家创新工作室授牌仪式

 

2017建行创客行启动

 

创客行　15场建行创客行系列活动，参与人数上千人，先后对接了近百家各类创客，搭建了8个创业孵化平台，收集创意设计作品500余份。

建行好声音　建行高层提出：“让听得见炮声的人呼唤炮火”，凝聚群众智慧。2013年深圳分行开展“建行好声音”活动，鼓励员工、客户在产品创新、流程优化等方面提出好点子，全员创新更需要调动基层人员积极性，各领域、各条线好声音百花齐放，微创新层出不穷。截至2016年12月31日，全行共累计收集好声音19，330条，其中15，264条已被处理反馈，2，504条被列为“可采纳”，有519条好声音已成功转化为生产力，促进了业务创新与流程优化。

 

 

 

深圳产品创新实验室重点研究渠道转型、普惠金融、私行业务领域，并对互联网金融及前沿金融科技持续开展有益探索。同时，实验室定位为实现“四个平台”功能——即“产品研发平台”、“客户体验平台”、“员工培训平台”、“联动平台”。

 

走进深圳产品创新实验室

 

深圳是国家级创新型城市，连续多年稳居国内十大创新城市之首。深圳市政府全力支持创新，先后出台支持科技创新、互联网创新、金融创新和“双创”发展等系列创新扶持政策，目标是要把深圳建设成国际一流的创新城市。得益于良好的创新环境，深圳创新型金融科技公司发展迅猛。以腾讯为代表的互联网产业独占全国八分之一，华为已成为全球通讯行业巨头，前海深港现代服务业合作区和前海蛇口自贸区已经吸引近10万家企业入驻。其中46家世界500强企业在前海投资设立171家企业。文化创意和新兴战略性产业快速发展，预计到2020年新兴产业规模达到3.1万亿元。创新已经成为深圳经济发展的新动能，置身深圳，能够随时随地感觉到丰富的金融创新需求。

诞生于改革开放的前沿阵地, 2012年4月，深圳产品创新实验室正式组建，借助深港融合优势，采用“泛在、跨界、智慧”的工作理念，与苹果、华为、腾讯、三星、深圳大学等知名企业和机构合作，成为新产品孵化、展示、体验的基地，全方位展示银行新产品成果及未来业务发展方向。建设银行运用实验室经济理论，开创了“开放式创新实验模式”，它是一种建立在“开放创新、跨界合作”框架下，集新产品研发、展示、体验、培训于一体的创新产品孵化模式，运用创意集成、原型设计、场景模拟、可用性测试等科学方法和工具，由专业人员在特定实验场所进行协同研发，通过实验的方法将新产品的理念、思路、想法转化为可以观察、体验和探索的事物，如交易、过程、信息流转、机具等，为银行产品目标市场建立产品原型，通过原型孵化和产品验证，形成快速有效的创新机制。

1.产品研发平台——形成“一个平台，N个阵地”的创新研发模式。“一个平台”：以产品创新实验室为平台，整合内部研发力量，以组建任务型团队的模式开展综合创新，打破部门界限，整合创新资源，专门针对“高精尖”项目开展跨部门研发，对战略型业务领域开展课题研究。“N个阵地”：在业务特色鲜明的支行及直接经营单位成立“创新工作室”，作为创意的收集整合与新产品的成效验证基地，使创新源头和创新成果能紧密贴合市场，与创新研发平台形成正向反馈促进机制。

2.客户体验平台——通过场景模拟的方式向客户分享建设银行最新产品成果及在社会生活中的各种应用，同时展示深圳互联网和高新技术企业新产品。目前已经完成深圳产品创新实验室体验区、深圳大学电子银行体验区建设工作，深圳北站、欢乐海岸、南方科技大学等体验区正在筹建中。各体验区建成后受到客户广泛好评，接待大型企业的参观体验已达19次，还组织成立“建行少年”俱乐部，以中小学生为对象，开展金融知识、银行新产品和服务的培训与体验。

3.员工培训平台——采用分层培训的模式，为员工提供新产品培训及创新灵感集成、创新能力提升的平台：一是针对直接服务客户的一线员工，定期开展“开放日”活动，使员工对建行各项新产品形成具体感知，提升客户服务效率；二是针对新产品研发人员，定期组织“创意沙龙”活动，对从员工创意中筛选出来的优秀点子进行深加工，形成创新产品原型；三是针对聘用的创新专家及各创新业务骨干，定期组织创新能力提升培训，保持创新人才的市场敏感度。

4.联动平台——成为建设银行联接深港、跨越行业开展创新研发的平台。一是跨区域联动，搭建建设银行与香港金融机构、珠三角金融机构联动的桥梁，以跨境人民币业务为重点方向，探索跨境人民币循环流通渠道。二是跨界联动，开展开放式创新。目前已实施的项目包括与前海金融资产交易所共同构建理财产品二级市场、与深圳大学合作开展微电影制作、与深圳大学共建“电子金融产品创新研究中心”，与深圳大学、南科大、深圳中学、深圳北站等共建电子银行体验区，以及与腾讯、华为等企业拟筹建的产品创新工作室等。

 

 

 

步履不停，成果满载

深圳产品创新实验室成果

 

近年来，深圳实验室乘着建行集团转型发展的东风，在产品研发、课题研究等多领域方面硕果累累，先后推出了智慧银行一期、智慧银行二期（STM）、移动微银行、个人金融生态圈建设等成果，取得了7项国家专利，并在课题研究上取得重大突破，有力促进了综合效益提升和客户体验改善。

• 智慧银行一期

2013年12月28日，深圳分行结合同业以及深圳的实际情况，把网点转型、流程再造、后台集成和创新技术有机结合，向市场推出了全国第一家具有标志性意义的智慧银行。

智慧银行共包含了智能叫号预处理、远程银行VTM、电子银行服务区、智能互动桌面、人脸识别等15项创新应用。它不仅是一个体验中心，更是一家全功能的综合性网点，它将传统银行服务模式和创新科技有机结合，汇聚了市场上最前沿的技术应用，利用智能设备、数字媒体和人机交互技术为客户带来“自助、智能、智慧”的全新感受和体验。

建行智慧银行从设计理念、视觉效果、功能分区、体验互动，智能设备应用和业务流程再造等各个方面都处于国内最佳水平，代表了未来银行网点升级和发展的方向，受到社会高度关注，已接待参观3000人次。国务院马凯副总理批示要一行三会给予积极关注，银监会组织专题会议由建行介绍经验。

• 智慧银行二期- STM项目

智慧柜员机（STM）从客户体验出发，梳理了个人业务、外汇业务、信用卡业务、电子银行、个人贷款和对公业务等多个板块的业务流程，在风险控制的前提下，再造柜面业务流程。实现客户一次插卡、一次审核、一次结果展示、一次签名服务，省却了大量的填单、签名等繁琐流程，大大提升业务办理效率。智慧柜员机流程设计贯穿精准营销，通过大数据分析针对性推送客户综合营销信息，柜员营销起来得心应手。智慧柜员机业务设计增强了客户对流程的参与感和舒适感，真正从客户体验出发，极大程度的提升了客户满意度。

智慧柜员机（STM）得到了系统内的高度认可，在全国分行进行推广。先后获得社会创新奖、总行科技进步奖一等奖、总行产品创新一等奖等多个荣誉，同时，智慧柜员机（STM）团队还荣获了全国金融系统集体的最高荣誉“全国金融系统五四青年奖章集体”和建行深圳市分行2015年度特殊贡献奖。

• 普惠金融探索-移动微银行

为了弥补线上服务虚拟化和物理网点辐射面有限的不足，以满足建行形象展示和零售业务批量营销等多方面的需要，保持和扩大建行服务覆盖范围和影响力，深圳分行创新推出移动微银行。移动微银行构建了全渠道服务营销和宣传体系，打造了以展车为载体，以电子化移动智慧服务方式为主，兼具体验推广营销和形象展示宣传功能的移动服务新模式。以移动微银行为平台载体，结合适宜的社会和商业活动（展会、交易会、赛会、博览会、楼盘开盘、ETC集中发卡）或新产品推广开展临时性或规律性线下集中营销推广活动。移动微银行既是银行渠道转型和提升服务能力的创新，更是落实国家号召，践行普惠金融理念的一种积极尝试和探索。

• 建设场景化入口的车主生态圈

车主客群生态圈建设作为深圳实验室承担的2016年总行战略性项目之一，从需求原型研发到上线落地实施取得了一系列成果。深圳实验室在承担总行车主、跨境客群生态圈建设任务中，围绕客群需求痛点形成综合服务方案，为生态圈建设及百类客群经营做先行试点探索。

车主客群生态圈建设主要是依托线上手机银行和线下车生活龙卡两大载体，实现支付、融资和理财三大金融功能，提供买车、出行、泊车、加油、洗车、养护、车险和交管八类权益便利。从客户需求——消费场景出发，将生态圈建设与客群经营有机结合，寓金融、非金融服务于场景，建立以场景为入口的金融服务生态系统。ETC联名卡作为车主生态圈建设重要的线下服务载体，借记卡、信用卡累计发卡量达82.14万张，占深圳地区市场份额的59%（含联合电子自营渠道），占银行渠道的89%。

• 全行性课题研究荣获系列大奖

2016年深圳实验室承担完成的研究报告《社区银行发展模式及路径研究》荣获“深圳经济特区金融学会年度优秀论文评选”一等奖（市级）；并获中国银行业协会“中国银行业发展研究优秀成果评选”三等奖（国家级），这是总行系统获得的最高奖次；《消费金融与商业银行产品创新研究》荣获广东省金融学会“第九届广东省优秀金融科研成果评选”一等奖（省级）。