■　本报特约记者　应克

携带银行卡或现金前往网点，取号缴纳印花税，客户要排队；柜台进行现金缴款单业务操作，既增加柜台业务量，还增加其他客户等待时间；客户信息留在客户经理处，涉及到信息安全问题；尤其是行外的印花税收缴模式，客户经理携带客户资金到网点柜面缴存，伴随严重的资金安全风险，同时也是明显的代客操作行为，这种种难题该如何破？

说到购房，大约很多人会想到“温州购房团”，其中褒贬暂且不去理会，单论购房，可是热度不减、不可或缺的民生大事，所以对于这部分客户的金融服务，也是不容懈怠的。

从事服装生意的王姐，不只一次购房了，这次，她是陪同朋友前来购房。在售楼处，在建行温州分行工作人员的现场引导下，关注了“建设银行温州分行服务号”，点击服务号上“业务处理”中的印花税菜单，选择缴费支行和网点进行缴款，操作完毕后忍不住“点赞”：“这个真是方便，几分钟就搞妥了。上次我就缴个几十元，排队倒排了一下午。”无独有偶，在温州中山支行，几位购房客户，也在客户经理的引导下，用同样的方式缴了费，因为不用排队、速度又快，都表示很满意。

让“王姐”们点赞的，正是温州分行的个贷印花税缴费系统。该系统让在建行贷款的温州购房市民，再也不用为了缴纳个贷印花税而到银行柜面排大队了。缴纳个贷印花税，虽说不是什么特别复杂的事情，但对于忙碌的人们来说，真是“多一事”，不如“少一事”。

个贷印花税缴费系统的源起，宏观上，得从于浙江省推进“最多跑一次”改革说起，改革初衷是为了提升政府部门的办事效率，但却分分钟冲击到银行服务。微观上，却要从温州分行电子银行的郑百乐到网点办理个人贷款说起。

小郑在办理个贷过程中，发现个贷印花税缴费流程需要改进，那么怎么才能让客户“少一事”呢？经过思考后，他提出了开发系统的建议，立刻得到了部门老总林小汀的支持，获得行领导首肯后，马不停蹄进行调研，结果发现问题不仅仅存在于客户体验，还有风险合规方面。

以温州中山支行为例，据2016年数据统计，该支行发放个贷笔数464笔，金额约3.8亿，即涉及印花税交纳笔数464笔，金额约17933元。客户办理贷款需要按贷款金额的万分之0.5缴纳印花税。

传统的印花税缴费环境主要分为两大类：行内和行外。行内是指客户前往指定网点，取号排队并填写现金缴款单。在银行柜面上通过现金缴款的方式向指定账户缴纳印花税。银行客户经理还需手工登记客户缴款信息，以便查询记录；行外是指，客户经理外派到房开指定地点，收缴购房贷款客户的印花税。收缴的资金由客户经理携带至网点，通过柜面缴存。

那么，这里就存在着几个比较令人烦心的事情。首先，对于客户而言，客户需携带银行卡或现金前往网点，取号排队缴纳印花税。事情很简单，但过程繁琐，耗时较长，会对客户造成很多不便，无论对办理贷款效率还是对柜台办理业务效率体验都较差；而对于银行来说，一方面，银行柜台需要进行现金缴款单业务操作，增加柜台业务量，当网点客户较多时，无疑增加其他客户的等待时间；另一方面，客户经理需手工登记客户印花税缴费信息，不仅增加其工作量，并且客户经理处保留信息，涉及到信息安全问题。

此外，柜台人员接到印花税交款单时因不能直接入代收印花税户须先制作自制凭证，入临时过渡户账户，再将交款单交核算组人员，核算组人员按每笔交款单内容通过临时过渡账户转到代收印花税户。每月月底后台手工整理印花税交款回单，做好登记和数据校对，在下月初将印花税转至财政局。为处理此业务后台的工作量相当大。

尤其是行外的印花税收缴模式，客户经理携带客户资金到网点柜面缴存，伴随严重的资金安全风险，同时也是明显的代客操作行为。

因此，无论是站在客户体验角度，还是自身柜面解放、业务拓展方面，或是响应浙江省“最多跑一次”的服务理念，开发一套系统解决这一系列问题已成为当务之急。

“温州分行结合自身技术实力，将‘互联网+’的思维运用到该行传统业务流程中，让印花税缴费客户‘只跑一次银行’或‘一次也不用跑银行’。”温州分行负责人如是说。

此时，温州分行的创新产品“善微付”再次挑起了大梁。缴费方案的设计，就是建立在“善微付”平台上的。即对“善微付”系统进行优化拓展，开发新功能，将线下支付转为客户手机端的线上支付。利用网上支付接口技术，创新开发印花税缴费系统，既方便印花税缴费客户，又减少内部工作量，提高工作效率，达到银客双赢。

印花税系统操作流程，因简易方便，而显得颇为人性化。客户可在家或者在银行网点，利用自己的手机关注温州分行微信服务号，并进入印花税缴费界面，输入姓名、身份证号、贷款金额、手机号等相关信息，然后点击支付进行缴款，其中需缴金额会根据客户贷款金额自动生成，无需客户填写；客户经理可在自己的手机上进入印花税系统客户经理端，实时查看所属网点客户缴纳印花税的情况；支行管理员可以进入印花税系统管理后台，对缴费情况、客户缴费明细、收费统计等内容进行查询导出，对网点客户经理白名单进行维护、修改。

目前，印花税系统正在温州中山支行、绍兴诸暨支行试点试用，并将进一步推广到温州地区所有支行。与此同时，该行还拟将建立一个统一的收费账户，不仅使收费及之后的划拨财政账户更加直接、便捷，同时记账登记全部转移到线上，实现自动记账，省去每个支行开立并管理过渡账户的工作量。

据悉，继此次印花税系统的开发之后，温州分行还将结合互联网思维，将许多线下繁琐的业务流程转移到线上移动端，来优化业务流程，节省人力投入，同时使数据统计查询更加规范化。