创新引领市场 融智孵化未来

建设银行产品创新实验室系列报道·北京

北京产品创新实验室成果展示

2015年以来北京产品创新实验室主要参与绿色生态金融创新、全球现金管理、CTMS跨银行财资管理平台、集团客户综合服务方案等五个总行战略性项目的研发工作。主要参与创新工作调研、研讨和提出产品需求;制作产品原型，开展客户体验工作，收集产品改进建议,开展客户（验证）体验报告;开展产品专题研究、同业产品比对报告等工作。

• 绿色生态金融创新

绿色生态金融创新是总行2016年战略性项目之一，绿色生态金融创新是紧抓国家推进生态文明建设战略机遇，深入分析生态文明与绿色信贷相关行业特点，拓宽创新视角，推出海绵城市建设贷款、非首都城市功能疏解贷款、优化合同能源管理融资业务（节能贷）、创新碳排放权质押融资、创新排污权质押融资、新能源发展贷款、现代（生态）乡村建设贷款等7个生态金融系列产品。

2015年4月，中共中央政治局审议通过了《京津冀协同发展规划纲要》。纲要中要求，京津冀整体定位是“以首都为核心的世界级城市群、区域整体协同发展改革引领区、全国创新驱动经济增长新引擎、生态修复环境改善示范区”，同时把有序疏解非首都功能、优化提升首都核心功能、解决北京“大城市病”问题作为京津冀协同发展的首要任务。因此，疏解北京城市功能是北京市以及京津冀地区在“十三五”期间的重点任务，对银行来说也是一个发展契机。为了把握千载难逢的发展机遇，特别是在同业竞争中保持产品竞争力、抢占市场，北京分行在总行指导下推出了非首都城市功能疏解贷款。疏解贷款产品重点服务于非首都城市功能疏解基础设施建设、公共事业、产业集聚区建设、棚户区改造及房地产开发建设（含商业）等项目开发以及京津冀范围内为了疏解北京非首都功能而实施的并购项目等领域。

建行疏解贷款产品在客户评级底线要求、项目资本金比例、贷款担保措施要求等方面不高于同业。同时建行可综合运用行内各类表内外融资产品，为非首都城市功能疏解项目提供整体方案。在非首都城市功能疏解项目整体额度内，除以贷款业务提供支持外，还可使用投资理财业务（包括股权、收益权、基金、并购等系列产品），提供多渠道、多品种的融资服务。

• 全球现金管理项目

全球现金管理作为总行战略性项目，北京产品创新实验室与上海产品创新实验室共同在2015年、2016年承接了该项目，在完成全球现金管理业务整体规划的基础上，积极抢抓特殊经济区市场机遇，通过抓大项目带动产品创新，加快推出市场急需产品，提升本外币、离在岸、境内外一体化的全球现金管理服务能力，伴随着建行新一代系统有计划有步骤的上线，全球现金管理项目取得较大的发展

• CTMS跨银行财资管理平台项目

在总行战略性项目“CTMS跨银行财资管理平台”项目中，北京产品创新实验室的主要任务是制作CTMS界面产品原型，并组织客户体验活动; 参与项目需求论证，细化业务需求，组织外部专家评审、完善，提供场地等会务保障。

• 煤炭行业供应链金融服务方案

以大型集团客户为合作伙伴，与总行战略客户部、分行集团客户部共同研究满足集团客户综合性金融服务需求的营销模式、服务流程、利益调整、综合定价、专项政策等。此方案基于对煤炭企业的调研和行业研究，把煤炭企业作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的专业性、整合性、前瞻性的创新金融服务解决方案。

创新亮点为首次尝试立足于煤炭行业优质核心企业，管理其上下游中小企业的资金流和货物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过线上线下全渠道、立体式获取各类信息，寻求符合煤炭行业发展运行规律的、风险和收益适配的、顺应全球银行服务新常态的金融服务新模式。

• 商贸龙头集团有限公司综合金融服务方案

主要是根据商贸行业客户产业链上下游关系密切、融资需求旺盛、季节性采购规律、市场化程度较高的行业特点，从业务板块、贸易链、产业链等方面入手，深入挖掘客户需求，通过建行对公和对私产品，以及融资、负债和中间业务类产品的组合和整合，为满足客户各种业务需求提供综合性的金融服务方案。通过商贸行业特点和贸易链各环节挖掘客户金融需求，综合金融服务方案覆盖该集团客户在京单位全产业链。