复旦大学管理科学专业毕业

获得“2016年中国银行业协会优秀财富顾问”

■　高静

早就听说过上海市分行领航私人银行中心有位年轻的“税务专家”，直到见到她，完全超出了记者对上海小姑娘的“娇滴软糯”印象。在三十而立的陈晓颖身上，可以勾勒出很多优秀财富顾问的特质：睿智、严谨、专业、进取、坚持……

“很少为选择而后悔”

“私人银行在我国是一个新兴的领域，建行从2007年开始开展这项业务以来，一直在不断创新和探索，这个平台孕育着巨大的市场潜力和机会。”陈晓颖在与记者聊的时候提到，其实建行不是她的第一个就业单位，2009年从复旦大学管理科学专业毕业的她，和班级里大多数同学一样，先进了国际四大会计师事务所，带队参与过制造业、快速消费品行业、贸易行业等多个领域的审计工作，在与各家知名企业CEO和CFO的沟通中，陈晓颖初步形成了服务高净值人士的专业素养。

怀着对私人银行领域发展潜力的高度认可，而建行又是私人银行领域起步最早、发展最快的银行之一，陈晓颖放弃了在会计师事务所的发展机会，在2011年选择建行开始私人银行财富顾问的职业生涯，成为上海市分行领航私人银行中心“智+”财富顾问专家团队的一员。“每做一个决定之前，我都会考虑方方面面，很少为自己的选择后悔，我希望能与建行私人银行共同成长。”陈晓颖的工作习惯、交流方式，都透露着外企出身的专业和严谨，在她的眼神中，能看出这样一份果敢和坚定。

“做研究带来很大的满足感”

“这个年纪的上海女孩周末都在逛街购物，而你是在研究税务政策，不觉得枯燥吗？”在见到陈晓颖之前，记者一直有着这样的疑惑。针对近年来高净值客户对税务和全球资产配置的需求不断攀升，陈晓颖承担起了“智+”财富顾问专家团队中投融资及税务政策的研究工作，运用税务和投融资工具，为建行系统内超高净值客户一一定制移民前资产配置筹划、家庭财富传承规划、海外企业投融资规划等方案。她每天会花很多时间浏览各个国家税务局的官网，编制了很多国家的税务课件为支行带来点菜式的公开课程，并在《理财周刊》、《陆家嘴杂志》等刊物上发表了《CRS税感时代下，让资产不在裸奔》、《好习惯从12万开始培养》等多篇专业文章，成为了上海建行系统内最出名的“税务专家”。

“做研究需要大量的业余时间，如同前段时间热播电视剧和电影三生三世十里桃花中的男主人公，在四海八荒、三生三世，眼中只有那个她，忘前尘、总牵挂，点相思、种桃花。在我眼中，税务那个‘她’也让我魂牵梦萦，天天想着为客户打造三生三世的财富蓝图而种桃花。”陈晓颖谈到，以前总有人诟病中国人纳税意识差，而她在见证国家金税工程不断推进、税收环境不断优化的同时，也在不断努力提升高净值人士对于税务的正确认识。“我有一位客户的孩子在美国工作和生活，他之前认为美国是个万税万税万万税的国家，对税收存在一些担忧和焦虑，因此也对于财富跨境传承的事情比较介怀。在了解了客户可能对于中美税收制度不太清楚这点之后，我利用自己的专业知识，向客户解读了中美两国的税收协定，向他分析了海外赠与和传承的涉税情况，一聊就聊了一个下午。让我开心的是，在这次促膝长谈之后，客户在我的引导之下消除了对于跨境传承需要双重征税的顾虑，完全认可并接受了我们团队为他设计的财富传承方案，也让人寿保险、家族信托等金融工具真正发挥了资产多元配置、财富精准传承的功能。”提到这件事，陈晓颖脸上洋溢着微笑，最后，她也回答了记者的问题，“其实每次当我的研究成果能为客户带来帮助的时候，都带给我很大的认可感和满足感，可能比逛街吃饭更让我快乐。”

“信任意味着更多责任”

陈晓颖的工作日程表上，是没有留白的。“坚持不懈地追求专业专注和精益求精，是作为一名财富顾问对客户和建行的责任。”在感受责任与压力同时，陈晓颖经常提醒自己要对得起客户的信任。除了时常挑灯夜战及时为客户制作出专业方案，与客户探讨家庭资产如何安排、全球资产如何配置、家庭和企业财富如何永续传承、子女婚姻财产如何保全等问题之外，她也牺牲休息时间为支行制作数据分析报告寻找业务抓手，在客户沙龙活动中分享税务政策热点。“既然客户选择了你，对你信任，你身上就有了更多责任。”

陈晓颖印象特别深的是，今年5月9日，国家税务总局在官网发布了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，自2017年7月1日起施行，“CRS”（Common Reporting Standard ）再次走进人们的视野。“2016年10月《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》（征求意见稿）露面时，政策的出台加上部分媒体的夸大报道，一些客户经理来跟我说他们的客户很没有安全感，再加上市场上有很多高净值客户如何应对CRS的妙招，一些金融工具或投资品开始受到热捧，部分客户开始将金融资产转化为非金融资产，也开始将在建行的资金分拆使得余额小于600万，一时间大家都开始惶惶不安。”陈晓颖谈起，“而我从2016年10月管理办法征求意见稿出来之前就开始研究CRS了，今年上半年开始为支行提供针对性的培训辅导，通过10多场分支行培训解答客户经理的疑惑，并协助支行为客户提供了近20场客户沙龙，通过正确解读CRS政策协助客户纠正信息交换和交税之间关系的错误理解，提醒客户注意购买非金融资产的风险，稳定客户在我行的资产，也介绍给客户人寿保险、保险金信托等很多资产合理规划的有效工具，引导我行其他产品和服务的销售。所以当今年9月《存量个人高净值尽职调查公告》挂网的时候，我行的客户早已打上了‘预防针’，我行的客户和客户经理都能很自信地面对这个新局势。”陈晓颖自豪地说道：“很高兴利用自己的专业保护了客户的财富和建行的资产没有因为CRS受到任何影响，这也让我更加明白了‘智+’财富顾问专家团队存在的意义。”

“我是一个典型‘猫头鹰’性格的人，税务研究让我着迷，无论在工作中还是生活中，我始终希望自己是一个值得托付和值得信赖的人，相信‘智+’财富顾问团队在未来会发展越来越好。”获得“2016年中国银行业协会优秀财富顾问”的陈晓颖，她，就是建行系统内这样一位“税务专家”。

（上海市分行）