当前各种理财诈骗手段，可谓花样翻新，让人防不甚防。为避免上当受骗，小编就跟大家讲一讲容易入坑的“飞单”和“虚假销售理财产品”诈骗套路以及相关防控要点。

一、洞察理财诈骗套路，加强警惕

• 杀熟的“飞单”——利用银行信誉，销售非本行发行、代销产品

诈骗常见套路：个别银行人员以“***理财产品收益高、没风险，我与您是老熟人了，肯定不会让您吃亏！”等为诱饵，向相熟的客户营销非本行发行、代销的理财、基金、保险、信托、贵金属等投资理财类产品，忽悠客户陷入“飞单”的骗局，最终因“飞单”亏损，导致客户理财增值成为幻影。

• 子虚乌有的“银行理财产品”——利用客户信任，使客户误以为已成功购买理财产品

诈骗常见套路：客户听信个别银行人员花言巧语，误以为转入的存款已用于购买理财产品，其实该人员早已利用客户让其代操作办理认购、申购、赎回等交易，或将资金转入其指定个人账户等麻痹大意之举，挪用、盗取了客户理财资金。案发后，被挪用、盗取的资金往往难以追回，最终形成损失。

二、做好理财四个动作，避免受骗

对客户而言，如果不是银行员工职务行为导致的财产损失，客户只能要求银行员工个人赔偿损失。为将不法分子拒之门外，建议做好四个理财产品购买动作：

一查。通过中国理财网、银行官网等正规途径验明投资理财“正身”。登陆中国理财网、银行官网，全面了解该理财产品的募集信息、理财产品类型、资金投向、投资组合、投资范围、投资资产种类及其投资比例、理财产品风险等内容，确认拟购买的理财产品确为该银行本行发行或代销的理财、基金、保险、信托、贵金属等投资理财类产品。

二评。不进行超出自身风险承受能力的投资。要根据自身的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期、流动性要求以及风险损失承受程度等情况，谨慎完成客户风险承受能力评估和产品适合度评估，购买风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品。

三审。先审查法律文书内容，再进行签字确认。要审查客户协议书、客户权益须知、产品风险揭示书、产品说明书、风险评估问卷、产品适合度评估问卷等法律文书内容，在仔细阅读、充分理解银行对理财产品重要信息和风险提示的说明后，再谨慎做出购买决定，签署相关法律文书。

四核。核实已成功购买理财产品并妥善保管相关物品、信息。例如核实协议书及相关凭证上已加盖银行印鉴、核实存款确已转入本人名下的理财产品关联账户，而非转账银行人员账户；核实银行交易流水，摘要、持有产品等信息，确认自己按银行规范渠道完成了申购、赎回等理财交易步骤；核实重要物品、信息保管妥当，未泄露交易密码，或将身份证件、卡或存折、网银盾等重要物品交给银行人员保管。（吴冰）

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