■　建行大学东北学院课题组

建行大学东北学院开展《建设银行普惠金融战略落地关键问题探析》课题研究，是落实建行大学科学研究职能定位、为全行业务发展建言献策的新举措。《<建设银行普惠金融战略落地关键问题探析>课题报告》（以下简称课题研究报告）是建行首个“三大战略”落地的科研成果，课题研究报告的形成也是东北学院科学研究能力的具体展现。为推动课题成果的共享，力促科学研究更好地赋能普惠金融战略落地，现就其研究背景和重点内容作简要解读。

一、背景和过程

党的十九大报告指出，中国特色社会主义进入新时代，发展不平衡不充分成为满足人民日益增长的美好生活需要的主要制约因素。如何发挥好金融在现代经济中的核心作用，运用金融力量推动解决发展中的不平衡不充分问题，成为新时代金融转型发展的重大课题。2018 年 5 月 2 日建设银行启动了普惠金融战略，这是建设银行在新时代背景下，坚决贯彻党的十九大精神、落实党中央和监管部门要求、履行国有大行责任担当、支持实体经济发展的重大举措，是深刻认识国家经济社会发展现状后的深谋远虑，是为未来发展开疆拓土、寻找新的战略支点的重大举措，更是高质量上的再突破、新起点上的再出发。

《孙子兵法》有云：“兵者，国之大事，死生之地，存亡之道，不可不察也”，这句话讲的是战略的重要性。然而，正如美国管理学家拉里·博西迪和拉姆·查兰在《执行：如何完成任务的学问》一书中所言，企业经营失败往往不是因为采取了错误的战略，而是由于好的战略没有能够被准确地执行，执行不力才是企业经营失败的真正原因。如果说企业战略所解决的是环境变化下的企业适应性问题，那么战略执行所解决的便是如何通过协调企业内外部运营关系以最终确保企业绩效实现的问题。在正确的战略前提下，战略执行能力越强，企业绩效的实现就越有保障。因此，加快研究普惠金融战略在建设银行落地的有效路径，无疑具有重大的理论意义和实践价值。

建行大学东北学院将普惠金融战略落地研究定位为学院级科研课题，成立由学院院长任组长的课题研究组，组织相关师资历时7个多月，通过组织参训学员座谈、与学员个别访谈、与行内专家电话访谈、多方论证、回访调查等方式开展调研，综合采用观察法、问卷调查法、电话访谈法、结构式访谈法、半结构式访谈法等，全方位调研建设银行普惠金融战略落地的具体实践，对建设银行全行普惠金融战略推进的现状进行研究，以期为建设银行普惠金融战略的落地提供借鉴和参考。

二、成果与价值

课题研究报告的主要内容可概括为“三项核心要义、四维落地标准、六大关键因素、四大关键举措”。

（一）明要义。建设银行普惠金融战略的目标为提高金融便利性、可获得性，满足人民对美好生活的向往，把普惠金融打造成建设银行战略高地和业务增长极。具体的策略安排为由“双大”战略向“双小”战略转移，同时“普惠金融”“住房租赁”“金融科技”相互形成战略支撑。因此，建设银行普惠金融战略体现了金融科技属性，其落脚点和实施核心是运用互联网思维，实施平台经营与数据经营。

（二）建标准。课题组在系统梳理国内外战略执行关键要素及商业银行价值链模型的基础上，构建商业银行战略落地模型，通过对标监管部门对商业银行普惠金融的相关监管要求，课题研究报告提出建设银行普惠金融战略落地的四维标准包括：战略共识、组织协同、运营协同、考核激励。

（三）抓关键。根据对当前建设银行普惠金融战略落地现状与实证研究结果的综合分析，对标战略落地的四维标准，课题研究报告明确了当前建设银行、尤其是一级分行及以下分支机构，普惠金融战略成功落地的六大关键因素主要包括：战略价值的认同、区域多元化的产品创新、风险管控的效果、金融科技的支持保障和响应能力、激励约束机制的配套以及人员的保障。

（四）提建议。当前建设银行普惠金融战略真正落地的关键在于文化培塑、产品创新、风险管控和激励约束机制的构建，只有如此，才能真正实现普惠金融战略从“落地生根”“枝繁叶茂”“开花结果”到“硕果累累”。

一是包容共享的文化培塑。必须建立为战略实施所必须的普惠文化，使其成为企业价值观的核心要素，以促进人们思想观念的变化，营造实现全员战略共识的良好环境；同时要以“劳动者港湾”“建行大学”的建设为抓手，构建良好的外部气候，“一内一外”培育普惠金融战略落地的丰沃土壤。二是协同互动的系统创新。在当前情况下需做好四个创新的有力结合：思维创新与科技创新相结合、总行创新与分行创新相结合、线下创新与线上创新相结合、平台嵌入与平台搭建相结合。三是智慧稳健的差别风控。要差别化认知普惠金融业务的风控逻辑。需深度总结经验，巩固发挥建设银行传统风控优势。探索“数字化”背景下的普惠金融业务智能化风险管控新模式。四是精准求实的定向激励。将战略目标和岗位职责挂钩，搭建起战略与日常工作间的联系通道；突破传统的思维定势，探索绩效管理的集约化经营和“资金池”制；打造立体式绩效考核平台，搭建问责与激励的双核驱动路径。

（课题组组长：于宁哲，课题组成员：魏军兰、刘雷、赵景兰、高飞、张蕾、刘洪岩、孙阔、李春旭、李宗民、段菊英、王京京、姚卿、张颖）