家族办公室是服务超高净值家族客户的一揽子服务及管理架构的合称，致力于围绕超高净值人群享受美好生活、保障家族财富、传承世代家业等全面需求，构造金融生态，整合各类金融和非金融资源，提供家族财富管理和传承、家族治理、家族企业持续经营、社会慈善等一整套专业服务，是私人银行业务中的顶级服务，洛克菲勒、比尔盖茨等顶级富豪均采用了该财富管理模式。

家族办公室（Family Office），追根溯源，始于公元六世纪，是为国王管理皇家财富的专职机构。现代化的家族办公室，始创于19世纪中叶的欧洲，是亿万富豪的资深“管家”，一个优秀的家族办公室的功能，类似财富人士的核心幕僚群，完全站在客户的立场，有效管理客户的多种需求。投资方面，家族办公室扮演金融市场买方的角色，为客户进行中长期投资，类似于机构投资者；而另一方面，家族办公室的律师及财税顾问、投资顾问通过基金、信托、大额保单等不同金融及法律工具，开始进行财富的集中化管理；此外，大型的家族办公室具有非金融的服务职能，可提供健康管家、菁英教育、专业咨询和品质出行等一站式、多元化、全方位服务。

资料来源：BCG经验、BCG分析

我国超高净值家族客户情况特征

资料来源：《胡润百富2018中国企业家家族传承白皮书》、专家访谈、BCG分析

注：胡润百富调研显示，现阶段我国个人总资产超过5亿元的超高净值人士已达1.7万人，主要是企业所有人；平均年龄51岁，其中，20亿元及以上资产人士的平均年龄53岁；家族企业转型、家族传承、财富管理等服务需求迫切，我国家族办公室市场潜力巨大。

当前，我国家族办公室市场处于“积极探索”“跑马圈地”的初期阶段，仅招商银行等部分主要竞争同业开展初步尝试，但多停留在“家族信托+高级增值服务”层面，尚无真正意义上的家族办公室服务。