■　楼健

建设银行推出普惠金融战略，落脚点和实施核心是平台经营、数据经营。浙江省义乌分行以市金融办打造的市公共信用信息共享平台为依托，运用大数据和互联网技术与金融进行“嫁接”，推出了全流程线上自助办理的快贷系列产品， 2018年5月“信用金通”1.0版应运而生，同年11月，推出2.0版。一年多时间，“信用金通”普惠系列快贷业务取得迅猛发展，截至5月底，授信户数3436户，授信金额5.64亿元，累计投放金额6.95亿元，贷款客户2004户，贷款余额2.73亿元。

信用创价值

“信用金通”普惠系列快贷产品的推出，是贯彻“平台经营”“数据经营”的生动实践，属系统和同业首创，也是“普惠+科技+信用”的浙江样本，对深化“三大战略”具有深远意义。 “信用金通”，涵盖“市场快贷”“市民快贷”“文明快贷”“农户快贷”“电商快贷”“烟草快贷”等多个子产品于一体。将公共信用信息充分运用于金融领域中，通过大数据和互联网技术，将社会信用充分运用于信贷产品、支付结算、投资理财、合理定价、减费让利等领域，为守信主体解决“融资难”“融资贵”问题。同时，配套提供便捷、优惠的一揽子综合金融服务，有效提升了人民群众的获得感。将金融服务向小微、双创、扶贫、涉农等领域扩展，使融资服务普惠至个人及小微客户，为广大中小企业“乐业”添注源头活水，将小微、双创、扶贫、涉农等各项业务连接起来。

科技作支撑

“信用金通”的推出，彰显了建设银行强大的金融科技力量，其项下普惠系列快贷创新产品凸显“仅凭信用，无需担保；全程线上，轻松自助；三秒三步，闪电到账；按日计息，随借随还”的亮点和优势。是建设银行依托“新一代”实现全流程线上办理、助力“最多跑一次”改革的主动作为。

为了促进“信用金通”各项功能不断优化，义乌分行于2018年11月24日顺利上线“信用金通”2.0版本。新版本体现了强大的金融科技属性，根据客户授权，实时抓取系统内外相关数据，实时审批，在线签约、自助支用与归还，更大程度地满足了广大客户的需求。这一功能的优化，使“市场快贷”集聚了“纯信用、无抵押、无担保”“秒申、秒批、秒放，三秒到账”“无需跑银行、无需任何申请材料”“7×24小时无间隙服务，想用就用、想还就还”等众多优势，为广大市场经营户带来全新的体验。

优化强竞争

“信用金通”2.0版本致力于做好用户体验的长期跟踪工作，全面收集系统需要优化问题和需要增设的功能，着力解决“痛点”问题。一方面对“市民快贷”进行优化，包括准入条件、授信模型等，并增加公积金授信实时提额功能。另一方面增加“市场快贷”的功能，结合义乌市场的特色，拟增加商位使用权质押方式，以“让大数据跑起来”为抓手，打造创新金融产品服务平台，让广大市场经营户获得更便利的融资渠道，更大程度地释放商位的市场价值。