综合
为科企插上金色翅膀
——东莞分行助力推进科技金融战略五周年纪实
■ 周玲丽
“树树皆秋色，山山唯落晖。”自2015年以来， 广东省东莞分行紧紧把握东莞建设国家创新型城市以及“三区叠加”历史机遇，以新金融理念推动科技金融迭代升级，加大科企“融智”支持，聚焦“高精尖”领域，率先探索服务科企新路子。截至2020年11月，累计为超过1400户高新技术企业提供授信支持400亿元，信贷余额191.9亿元，较2015年增长5.3倍，唱响“科技金融，首选建行”的好声音。
G端连接 首搭平台
“对银行提供融资支持的科技企业，建议政府在风险补偿资金池范围内给予100%贷款本金代偿，以及最高可达70%的贷款利息补贴……”2015年，当东莞分行派出至东莞市科技局“坐班”的专员提出“助保贷”银政合作模式设想时，科技局负责人高兴地说，“主动向政府提出搭建银政平台，推动财政资金发挥杠杆和风险补偿作用支持科企发展壮大的，建行是第一个！”
由于思路契合东莞市科技名城打造理念，不久后，由东莞分行主导推动的首个银政合作科技型企业代偿平台顺利搭建。同时，分行继续推动政、银、评携手，采用“政府增信+金融工具+专业知识产权评估”的方式将传统的财政补贴变为市场化运作。
“先确定条件范围，只要借款人符合协议约定的服务对象，即可纳入代偿和贴息范围，无需事前审批……”针对事前审批效率不高、企业排队申请贴息的情况，东莞分行创造性提出定义制和事后确认制，并最终被政府采纳，大大缩短了申请贴息的企业等候纳入政府白名单以及政府事前出具确认享受优惠政策回执的时间，大幅提升了“助保贷”政策惠及面及效率。
借助“助保贷”平台，分行已累计为918家企业发放“三融合”支持贷款70亿元，为639家企业申请贴息5290万元，居当地同业前列。此外，联合市科技局率先探索普惠性科技金融试点工作，累计投放20.87亿元，支持企业1260家。
B端赋能 首创“技术流”
“生于科技，长于金融”。五年来，东莞分行在支持科企融资之路上多次被打上“第一”的标签：第一家在广东省分行及当地同业办理纯专利权质押贷款，第一家办理混合质押融资，第一家发放金融系统专利质押“战疫贷”，高新企业专业服务银行形象深入人心。
一直以来，银行对企业沿用以“资金流”为核心的综合评价体系，容易造成信贷资源错配。2017年，东莞分行创新推出“技术流”评价体系，对科企的专利数量、结构、技术含量、实验室建设水平、科研队伍结构等32个维度要素综合测评，将科企的“技术流”转化为可获得的银行“资金流”，推动金融资源向科技创新领域加快流动。今年，国家已将“技术流”评价体系纳入新一批改革举措面向全国进行推广。
2019年底，东莞威克马公司因苦于缺乏抵押物而陷入融资困境。东莞分行为企业量身订制知识产权综合融资方案。通过“技术流”评价，企业的知识产权综合评估结果为“T7”等级，属于建行优先支持行业。分行引导企业以商标权、专利权、软件著作权混合质押，最终企业成功获得贷款250万元。
今年新冠肺炎疫情爆发后，东莞分行主动摸排全市应急医用物质生产企业，引导医用物资生产企业春夏新材料公司以3项实用新型专利质押，并在48小时内发放贷款1500万元，成为全国金融系统首笔知识产权类“战疫贷”。
此外，东莞分行积极挖掘“新三板”、地方产权交易市场内的优质成长型科技企业，推动分行与股权投资机构合作组建风险补偿资金池，探索开展投贷联动业务模式，为科技创新企业打开全新的融资渠道。
从容过“坎儿”
■ 郭宁
“小魏啊，快帮我想想办法！”
一清早，江苏省无锡玉祁支行的客户经理魏铮便接到一通急促的电话。
“都怪我疏忽了，没算准日子，这下要赔违约金了，生意积累的信誉也没了。”
电话那头是无锡市玉祁传动机械有限公司的小企业主老胡。老胡从事机械加工行业多年，为人诚信，经营稳健，积攒了不少回头客，在镇上颇有名气。今年，老胡更是响应政府号召，率先复工复产，按时保质完成订单。
魏铮心想，老胡一向谨慎，生意做了这么多年，也没贷过款，今天如此慌张，肯定是遇到了什么难事。他安慰道：“胡叔，你先别着急。把事情慢慢和我讲，最难的时候我们都挺过去了，没什么坎儿过不去的。”
老胡这才平复了焦虑的心情，一五一十地把事情说开了。原来，老胡在周五当天要结清一笔100万元货款，而用于支付货款的资金在他行理财产品中，赎回规则为“T+1”到账，即便他立刻赎回，资金也要到下周一才能到账。这样，根据合同约定，老胡要赔偿高额违约金，他一贯视作“生意经”的诚信也“破功”了。
“这问题好解决啊！胡叔，你多年来诚信经营、足额纳税、正常结算，可以申请我们建行‘云税贷’”，魏铮娓娓道来，“‘云税贷’可直接在‘惠懂你’App上申请，大数据直连税务局，无需提交其他资料，系统自动生成贷款额度，掌上操作即可随贷随取。根据贵公司的纳税情况和资金流水，100万元额度绰绰有余。”
“那就是今天申请，今天就能放款喽。”老胡松了口气。他随即赶到网点，在魏铮的协助下从容体验了一把线上操作，顺利支取“云税贷”付了货款。
“有了建行普惠支持，小企业没什么坎儿是过不去的。”此时的老胡心里热乎乎的。
“老”存款“新”商机
2020年11月2日 晴
早上9点，网点正式对外营业。像往常一样，我打开“客户到期提醒”，想看看有哪些客户定期存款即将到期，可先提前通知客户到网点办理。
“4.14%！”一眼望去，这个数字引起我的注意。“现在一年定期利率可没有那么高。”我心里嘀咕着，定睛一看，客户有笔一万元的一年定期存款明天到期，打开详情，弹屏提示“信用卡”营销商机，我眼前一亮，立刻致电客户。
“陈女士您好！我是建行金湖支行客户经理，我姓王。您有一笔定期存款明天到期，您明天有空吗？请带身份证过来办理，现在续存可以做利率上浮。”
“建行？我没有到建行办过业务啊！你是诈骗的吧？”电话那头的陈女士将信将疑。
“您确实有笔定期，2007年存的，您是不是忘了？这样吧，我短信发个位置给您，您到我们网点查一下就知道了。”我急忙安抚客户。
下午，陈女士到网点一查，果然有一笔一万元的定期存款。“我都忘了什么时候存的，多亏你打电话给我，有种捡到钱的感觉！那我加多几万，继续存吧！”陈女士兴奋道。
“好的！另外，您还可办张信用卡，现在使用有很多优惠，我给您简单介绍一下……”趁机，我做了进一步营销。就这样，一笔积年已久的存款，带来新的营销商机。
■ 广东省汕头金湖支行 王嘉欣
加油，雷东军
■ 赵彩艺 赵福云
“昨天，雷东军营销百万保险大单，刷新我行10年来保险单笔新纪录，大家为她鼓掌、加油！”
在河南省洛阳南昌路支行晨会上，支行副行长特别让大家对客户经理雷东军进行祝贺。
一位在同事们眼中不善言辞的客户经理，以敏锐的市场洞察力和真诚的服务赢得许多“重量级”客户的青睐。刚刚营销单笔基金超100万元的她，又营销建信五年期交单笔230万元。
把客户当朋友，真诚服务、用心维护是她的“葵花宝典”。客户王先生是她的老客户了，多年来，她陪同客户一路从白金卡客户发展到财富卡客户，再升级为私行卡客户。她深挖客户潜力，不断提升客户的价值贡献，当获悉王先生在他行新到期一笔资金后，马上与分行私人银行中心联系，针对客户的资产配置、性格特点以及风险偏好，以建行家族信托为抓手，为客户“私人定制”理财方案，经过多次反复设计推演，为客户建立了长中短期的资产配置，客户对家族信托框架下的资产管理非常满意，满足了他对资产传承以及风险隔离的需求，最终达成五年期交保险230万元。
“圈”出幸福美好
■ 丁茜
“您好，今天买菜使用建行账户扫码支付可以享受满20元减5元的优惠，我教您好吗？”浙江省杭州秋涛支行紧抓“网红菜场”采荷农贸市场重装新开业的契机，提前对接采荷街道，与菜场管理方开展合作，成功营销百余户商户，同时通过“满20减5”活动，吸引附近居民现场办卡，以G端连接、B端赋能、C端突围为思路， 积极打造辐射采荷街道、社区等菜场周围三公里的金融生态圈，助力附近居民享受“低成本的幸福”。
宠粉“惠生活”
■ 蒋明建
立冬已至，百花凋零，但在贵阳阳明花鸟文化旅游城花域，一枝枝艾莎玫瑰、罗德斯玫瑰、粉佳人玫瑰、弗洛伊德玫瑰、蜜桃雪山玫瑰等含苞怒放、争奇斗艳……贵州省贵阳城北支行联合花域开展的“特惠购”正式上线，建行龙支付再次以全新的场景、独特的渠道将福利惠及广大“龙粉”。
“这么大一束花才1.1元，好看又实惠，真是物超所值。”“是啊是啊，没想到龙支付这么实在，这么漂亮的花还能有这么大的优惠力度，这可比网上的折扣低多了！” 活动现场，成功享受优惠、购得心仪花束的客户纷纷露出灿烂的笑容。
建行客户无论在现场还是线上，只要扫描活动二维码并选择龙支付支付1.1元，即可享受优惠，购买原价50元的多头玫瑰10枝。1.1元购一束玫瑰，象征一心一意的爱。收获它，就是收获一份美好。龙支付，用心筑爱。
广大“龙粉”在建行龙支付微信公众号领取（星期六生活惠）20元优惠券，使用建行龙支付、信用卡、理财卡支付，还可享受全场满88元立减20元优惠。这几天，来花域闲游的“龙粉”们着实收获了喜悦。
建行“理财季”买好基享优惠
今年“基金”一词多次上热搜，反映出公募基金产品正受到越来越多投资者的关注和青睐。据了解，建设银行正在举办“理财季”活动，期间投资者申购或定投相关基金产品可享受费率1折优惠，投资者对其表现出极高的参与热情，参与人数也屡创新高。建信基金旗下85只绩优基金参与“理财季”活动，为投资者提供丰富选择。银河证券数据显示，截至11月13日，建信基金共20只产品年内收益率超50%，其中9只产品年内收益率超60%，为投资者创造了可观回报。
建行“理财季”涵盖了重点理财产品介绍、理财知识小游戏、财经资讯、理财直播等多项内容。活动将持续到12月31日，旨在为更多个人投资者匹配适当的理财产品，并通过新鲜有趣的智能问答帮助投资者树立正确的财商意识。
在基金产品方面，“理财季”联合建行子公司建信基金，开展建信基金旗下产品申购、定投费率1折优惠活动。作为国内知名基金公司，建信基金投研实力突出，旗下多只绩优基金都是优质的投资理财选择。以“建信改革红利”为例，该基金重点关注受益于全面深化改革的行业，包括国企制度改革、户籍和土地制度改革、资源要素价格改革等，从中精选具有竞争力比较优势、未来成长空间大、持续经营能力强的上市公司布局。自2014年5月成立以来，“建信改革红利”经历了复杂市场的考验，为投资者创造了良好的长期回报。银河证券数据显示，截至11月13日，“建信改革红利”近1年收益率89.52%，在196只标准股票型基金（A类）中排名第4，且历史总回报达332.30%，年化收益率25.23%。今年，该基金获得“金基金·股票型金基金五年期”奖。
除此之外，“建信内生动力”“建信新能源”两只产品特色鲜明，也具有较好的投资价值。“建信内生动力”成立运作超过10年，投资中聚焦“大消费”。银河证券数据显示，截至11月13日，该基金历史总回报240.41%，年化收益率13.03%。随着国内双循环结构搭建以及消费持续升级，消费行业长期行情可期，“建信内生动力”未来表现也值得期待。“建信新能源”则主投新能源汽车、光伏、风电等新能源领域，虽然成立时间不久，但基金净值正逐步上升。随着全球生态环境恶化，新能源受到各国政策上的大力支持，而目前新能源渗透率低，未来仍有巨大的发展空间。
兼职刷单诈骗
开栏语：近年来，随着网络技术的飞速发展，电信网络诈骗等非接触网络犯罪在我国发展蔓延，刷单诈骗、贷款诈骗、投资诈骗等种类繁多，犯罪手段多、变化快，给人民群众造成巨大经济损失。本报自今日起，逢周三推出《防范电信网络诈骗》专栏，根据当前相对多发的诈骗手段，通过真实案例，从易受骗群体、骗术揭秘、话术关键点等三个方面对案件进行剖析，并做出防范提示，以有效预防员工、客户被骗事件的发生，保护员工、客户财产安全不受侵害。
真实案例
2020 年9 月，事主王某在暂住地加入了一个微信群，群中有一名陌生人添加他为微信好友，并询问他是否想刷单兼职挣钱。王某同意后，对方通过微信发给王某一个二维码，要求其扫码支付100 元。支付成功后，对方通过支付宝向王某返款105 元。随后，王某又通过微信向对方支付了8 次共计7600 元，但是对方以王某支付有误、系统故障、订单任务未完成等理由拒绝返还佣金和本金，并要求其继续刷单转账。王某发觉被骗后报警。
骗术揭秘
第一步：发布网络兼职刷单信息，寻找被骗对象。骗子通过微信、QQ 等社交软件发布兼职刷单信息，吸引有兼职挣钱想法的人员与其进行沟通。
第二步：首笔刷单返现，建立信任。事主刚刚接单的时候一般都比较警觉，所以往往都是小额参与。骗子会在事主第一笔刷单之后，将本金和佣金进行及时返还，目的是与事主建立信任，为之后的大额诈骗进行铺垫。
第三步：大额刷单不返本金，诱使事主追加刷单资金。建立信任后，事主进行大额的资金投入。此时骗子有的会只返还佣金不返还本金，有的甚至本金、佣金都不返还。并以需要凑单、验证之后才能批量返还，诱使事主不断追加资金投入。直到事主自己醒悟，意识到被骗为止。
话术关键点
- 在网购电商初期，确实有过网络刷单的情况，使事主认为刷单是真实存在的，但是目前该行为已被禁止。
- 刷单的方式分多种。有的骗子会制作虚假网站，诱使事主直接进行转账；有的会让事主在真正的电商购物平台上购买点卡、充值卡等物品，之后骗取充值卡的电子信息；有的骗子直接微信要求事主扫码支付等。
- 在第一笔交易完成后，骗子会提出之前刷单金额太少，要想挣钱就要进行大额的交易。当事主进行大额支付后，骗子就会告知事主，由于系统或其他原因，无法单笔返还，需要多笔交易达到一定金额才能够返还资金。而当事主进行了几笔交易后，骗子还会以需要凑单、验证之后才能批量返还等理由，诱使事主不断追加资金投入。而事主往往抱有侥幸心理，继续投入资金。
易受骗群体
日常有空闲时间，想通过寻找兼职来赚取补贴。易发案年龄段为18-35 岁青年群体较多。学生、在家待业、务工人员等经济基础较薄弱群体。
警方提示
- 刷单就是诈骗！坚决不能参与。
- 刷单是违法行为！坚决不能参与。
- 当收到兼职刷单的信息时，无论真假都不要参与。如果是真的，你将触犯法律，属于违法行为；如果是假的，那么你将面临资金损失。
刷单是什么？刷单，一个电商衍生词。店家付款请人假扮顾客，用以假乱真的购物方式提高网店的排名和销量获取销量及好评吸引顾客。刷单一般是由卖家提供购买费用，帮指定的网店卖家购买商品提高销量和信用度，并填写虚假好评的行为。刷单是一种非法的商业模式和营销行为，也是一种虚假广告宣传和不正当竞争行为，侵害了消费者的知情权，违反了《广告法》《反不正当竞争法》《电子商务法》等法律法规。目前，刷单被犯罪分子利用，实施诈骗。
