随着信息技术的快速发展，传统犯罪加快向网络蔓延变异，电信网络诈骗等新型犯罪快速滋生，严重影响人民群众的日常生活，已成为社会一大公害。建行主动履行企业社会责任，在金融同业率先开展网络金融反欺诈业务，建立起一支专业的“蓝e卫士”反欺诈队伍。为了不放过每一笔风险交易，他们7×24小时日夜守护不敢懈怠；为了让风险监控措施走在欺诈分子之前，他们不断优化智能大数据模型。他们把对客户的人性化关怀注入金融科技的创新驱动中，他们用敏锐的风险感知切实守护客户的资金安全。■　本版图文 / 合肥电子银行业务中心

 

 

风控专家们针对各类风险场景开展分析，梳理风险特征，优化风控措施。

 

当风险交易发生，您可以拨打95533#058与“蓝e卫士”联系。

 

 

蓝e卫士专业反欺诈服务  镇守网络金融生态安全

“您好，这里是中国建设银行合肥电子银行业务中心。”

“祝您生活愉快，再见。”

在建设银行，有这样一群人，每天都会用同样的起始符和休止符来开始和结束一天的工作，用自己的声音和话语传递着安全服务。他们不是演说家，但简单易懂的话语能迅速与客户建立信任；他们不是诗人，但语言却比诗句更直抵人心，能让客户从被欺诈的深渊中恍然醒悟；他们不是画家，但比画家更投入，他们的工作内容和微笑的声音能让客户感觉到色彩。他们是众多城市守护者中一支特别的战队，生活中，他们是朝气蓬勃的年轻人，走上工作岗位，戴上耳麦，便化身忠诚的“蓝e卫士”，对抗网络欺诈，日复一日，始终坚守在安全第一线，守护客户“钱袋子”。

守护是专业专注 e路护航

快速发展的网络信息时代，欺诈手法不断迭代升级，犯罪分子无孔不入，无所不及。在这场无形的刀光剑影中，“蓝e卫士”以“E路护航，安全保障”为己任，以“慎思敏行、求真务实”的作风，在不动声色间充当风险的“拦截者”。根据最新风险形势和新型诈骗手段不断优化风控规则，加强对高发风险场景的识别控制；7×24小时不间断侦测钓鱼网站，并及时关停，将风险扼杀在始发前；应用数字化、智能化手段，搭建大数据智能风控平台，不断提升风控能力。无论是科技赋能、系统迭代还是模型优化，“蓝e卫士”始终保持专业专注，严守风险底线，敢于迎接挑战勇于创新研究，在新金融实践中，以数字化为抓手，加速建设适应新时代打击治理欺诈违法犯罪要求的新型风险防控体系，以应对复杂多变的网络欺诈形势，为客户的资金安全撑起守护屏障。

守护是斗智斗勇 分秒必争

“蓝e卫士”践行“以客户为中心”服务理念，从客户角度出发，紧跟风险趋势，无论寒冬酷暑，7×24小时从未缺席，时时刻刻为客户资金安全保驾护航，因为他们深知一个个受骗个案的背后，是一笔笔“血汗钱”“救命钱”。除了善于倾听、耐心沟通，为客户解疑答惑进行交易风险提示外，“蓝e卫士”还需要面对狡诈的不法分子，他们有冒充客户进行交易核实的；有为客户电话设置呼叫转移的，妄图通过交易盗取客户资金。“蓝e卫士”在每一通电话接通前，需要对客户身份、交易特点等信息进行分析研判，对交易风险高低做到心中有数，通过日复一日的积累，他们早已练就“火眼金睛”，以高度的责任心和警惕性铸就一副金色盾牌，与不法分子斗智斗勇、分秒必争，快人一步筑起安全防护墙。

守护是全力以赴 不曾停歇

为客户提供安全、高效的金融服务是每位建行人的初心和使命，在筑牢网络金融安全防线的道路上，“蓝e卫士”绝不守株待兔，而是防线上的“城市猎人”。在不断提升自身风控智能化水平的同时，不断探索，主动出击，与第三方支付机构、公安机关等打造“共创、共享、共赢”反欺诈生态圈，倡导建立全社会共同反诈的安全生态新格局，全面提升打击治理能力。积极响应人民银行、公安部等部委开展的涉赌涉诈专项整治、“断卡”专案行动，建立快速追赔机制，对客户已遭受损失及时联动外部机构止损追赔，与互联网企业开展交流合作，实现风险协查联防、风险数据交互等有效互补，共建网络金融生态安全，全力保障客户资金安全。在守护客户资金安全的防线上，“蓝e卫士”全力以赴，从未停下脚步，以安全守护之力践行大行责任。

 

 

 

抽丝剥茧看风控

在客户眼里，从一笔网络渠道交易的发起，到风控专员联系自己核实，再到完成紧急处置，建行在短短几分钟之内对一个个骗局的“手起刀落”，经常引来客户这样发问：“你怎么知道我是退款被骗？”“你怎么知道我在网上刷单？” “什么？收款人是个骗子？你怎么知道？”其实建行之所以对各类欺诈行为见招拆招，对各种风险形式迅速反应，完全是依托于其背后强大的风险管控体系。客户看到的，仅仅是反欺诈工作成果的冰山一角。

自反欺诈业务开展以来，团队收到了来自客户不计其数的锦旗，每一面锦旗的背后都是一个被识破的骗局。每一个被识破的骗局背后，从表面上看是源于系统拦截的交易，交易的背后，又隐藏着哪些看不到的流程？

首先，依托强大的风控体系，反欺诈走在了欺诈分子的前面。通过利用大数据方法对客户行为画像展开分析，从客户在建行留存的信息中寻找蛛丝马迹，经过多轮比对、分析、验证后，抓住被骗群体的共同特征，再根据共同特征展开关联分析，通过数据挖掘寻找潜在受骗客户，加强对此类客户的交易监控，从而将风控策略部署在交易发生之前，而正是风控部署的一个个规则模型，命中了一笔笔存在问题的交易。

其次，精准高效的处理流程带给客户兵贵神速的安全体验。一笔可疑交易能在最短的时间内被分析并定性，迅速做出处置、及时通过电话或者短信等方式联系被骗客户，这个过程往往在极短的时间内完成。加上智能风控实现了一体化告警处理、风险事件处置等全流程线上流转，更是提高了反欺诈的风险处理速率。

最后，反欺诈在为客户资金护航的路上不断开拓前进。挂断电话或者短信的发出，并不意味着对拦截的欺诈交易处理结束，后续会对每一笔欺诈交易深入分析，对每一种风险类型深入剖析，对每一类风险形式深入探索。通过运用大数据、人工智能、知识图谱、机器学习等前沿科技，不断创新风控技术，从专家规则的构建智能模型，反欺诈逐渐成为智能风控的同业领跑者。

不积跬步无以至千里，不积小流无以成江海，反欺诈为客户服务的初心不改。建行不仅希望在客户的眼里，反欺诈能救被诈骗的客户于水火，更希望在客户的心里，反欺诈为他们的资金安全保驾护航。

 

 

主动、智能、前瞻的风险管控系统

 

近年欺诈风险形势变化

 

 

惠农更护农

这天下午，合肥电子银行业务中心实时监测到一笔可疑交易，经“蓝e卫士”初步分析，客户可能是遭受退款欺诈，于是，第一时间联系到在山东的王先生。

“您好，王先生，我们看到您提交了一笔金额为4980元的转账交易，现实当中您应该不认识收款方吧，为什么提交这笔交易呢？”

“对对，我是不认识，但是现在要转过去，为什么转不过去呢？”

“您不要着急，是不是有人联系您，说您买的东西质量有问题或者丢失，要给您退款，让您操作的呢？”

“是啊，你怎么知道的？是在办退款呢！”

“王先生，您千万不要相信，对方正是以退款为由对您进行欺诈！”

“啊，不会吧，我的账户的确有一笔进账呢，他说退多了，才让我转回去的啊。”

对于这笔资金的情况还被蒙在鼓里的王先生，“蓝e卫士”通过情景还原，让客户了解到这笔钱的真面目。

原来，王先生是蔬菜种植大户，新冠肺炎疫情得到控制后，通过建行的惠农贷平台获得一笔贷款想扩大种植规模，于是在网上买了一批塑料大膜，准备大干一番。下单后，王先生接到客服电话，说这批塑料大膜质量有问题，无法正常发货，要办理退款，随后让王先生加了QQ客服，并发送一个二维码让王先生填写信息，正是这个二维码使得王先生的信息被欺诈分子窃取。不法分子首先进行定活互转操作，造成账户资金增加的假象，再以退款退多了为由，让王先生将自己账户的钱转给不法分子。

“这原来是我自己的钱啊，太悬了，差点就没有了！以前只知道建行的惠农政策非常好，让我们农民能通过优惠的政策贷款搞生产，现在才知道建行保护农民的‘钱袋子’也这么有一手，太谢谢你们了！”得知自己的钱还在账户上，王先生由衷地致谢。

 

 

 

假疫苗 真骗子

新冠病毒疫苗的接种已成热点，虽然各部门都在大力宣传接种的途径，但还是让不法分子钻了空子，不少客户就落入了骗子的圈套，江苏的杜先生就是这样一位“马虎”但又充满正义感的客户。

“（疾管中心）新冠病毒疫苗已在我市开放预约，名额有限，本周末停止报名，请立即前往gtlcz.cc预约接种。”正在寻找接种途径的杜先生刚好收到了这条短信，也正是这条短信打开了潘多拉的魔盒，引发了一连串故事。

杜先生不假思索地点开了链接，“咦，为什么还要输入我的银行卡号密码？”杜先生喃喃自语道，虽然有怀疑，但觉得可能是实名认证，于是就“乖乖地”填写了所有信息。反复思索后杜先生意识到可能是遭受了诈骗，于是第一时间对账户进行了挂失并且报警。

“杜先生，以后请您不要轻易点击不明链接、扫描不明二维码填写信息……谨防再次被骗。”虽然已经是晚上十点了，但是杜先生的脑海中依然回响着今天在网点处理账户的时候，工作人员所说的话。通过工作人员的介绍，杜先生也了解到近期这种诈骗非常多，很多客户都遭受了欺诈。充满正义感的杜先生觉得自己应该做些什么事，于是点开5.0版本的建行手机银行，在风险举报一栏中，对虚假的钓鱼链接进行了举报。

“蓝e卫士”第一时间看到了杜先生的举报链接，紧急进行处理，发现该链接已经在早些时候的反钓鱼主动排查中被侦测发现，并且已经联合相关部门进行关闭处理。随后，杜先生也收到公有云平台回复的感谢监督的短信。

建行公有云平台的搭建，给客户与建行架起了一座新的桥梁，该渠道能让客户更快、更精确、更全面地向建行举报欺诈线索，不仅为客户提供了更高效的服务，也让客户与建行共同参与到打击治理电信网络欺诈的行动中来。

 

 

 

不让老年客户掉队

随着数字经济的快速发展，人们在享受数字技术带来便利的同时，老年群体却面临着“数字鸿沟”问题。建行通过不断改进服务体验，不仅为老年人提供更便捷服务，也对老年群体进行引导和科普。

这天晚上，一笔特殊的转账交易引起“蓝e卫士”的关注，除了异常的交易行为，奇怪的附言更让人警惕：安康码保证金。“安康码”是在落实疫情防控措施的基础上，为方便群众出行，由安徽省通过“皖事通”APP推出的，通过“一人一码，一码三色”的方式，让出行群众主动申领、自动生成，实现进出城、往返家、上下班、购物买药等“亮码”通行。“安康码”怎么还要保证金？这笔交易必有蹊跷！“蓝e卫士”立即接通了客户的电话，电话那边的高先生年近八十，经过耐心沟通，逐渐揭开了事情的真相。

高先生近期无法正常使用“安康码”，在一个微信群咨询的过程中，一个“热心人”加了他微信，告知高先生的“安康码”已经被列入可疑行列，为了帮助高先生“排除嫌疑”，需要缴纳一笔“保证金”才能恢复正常，否则出行范围将受到极大限制。急于去外省和孙子团聚的高先生为了迅速恢复“安康码”的使用，在“热心人”的指导下进行了手机银行转账，最终落入圈套。

“蓝e卫士”给高先生做了细致的风险提示后，又介绍了“安康码”的意义和性质，让客户明白了所谓的“安康码保证金”纯属欺诈。“谢谢你跟我说了这么多，明天我去社区咨询一下，我们年龄大了，渐渐掉队了，很多东西都不懂，尤其是涉及网络和电子产品，才让骗子钻了空子。但是今天的这个电话，我觉得你拉住了掉队的我们！”

化解一场骗局的背后，渗透着建行反欺诈业务对老年人群的关爱。由于社会信息化、网络化、数字化程度不断提高，老人逐渐与时代脱轨，在对风险严防堵截的同时，建行针对老年人群深入开展安全教育，加强各类风险提示，除了让他们感受到建行的专业，更让他们感受到建行人的温暖。

 

 

 

勇做“后盾”

外部风险形势愈发严峻，欺诈者时常冒充客户企图混淆视听、蒙混过关，这对欺诈风险控制带来了新的挑战。

这天，小张像往常一样打开电脑，通过风控系统排查梳理当日挂起客户交易，在排查过程中，一笔异常交易引起他的注意，客户当日新开通了建行的龙支付功能，并且通过龙支付发起一笔9800元的支付交易，客户当天有更换手机银行登录的情况，同时伴有高风险地区网银登录的记录。小张意识到这是一笔高风险交易，于是立即拨打客户的预留电话。

“您好，这里是中国建设银行电子银行业务中心，我是1578号工作人员，请问您是王XX女士吗？”电话那头回道，“我说你们银行是怎么回事啊，怎么用起来这么麻烦的啊？”“您好女士，我们通过系统看到您今天在10点15分，通过建行的龙支付功能提交了9800元的支付，请问这是您本人操作的吗？”“当然是我操作的啊，我想买个东西怎么这么难呢？”“那请问一下，您今天有没有更换过手机登录过呢？”“有啊，我今天刚好换了一个新手机。”“请问您今天本人有登录过网上银行？”“有啊，都是我在登录，你们快一点。”小张心里泛起了嘀咕，但是从该笔交易来看都是符合高风险交易条件的，客户也一直确认都是自己在登录操作，那么就只有一种可能，客户的电话被不法分子设置了呼叫转移。于是，小张果断告知客户：“女士，由于您的交易存在较高风险，所以暂时无法正常使用，后续如果需要使用本人可以持有效证件去网点办理。”对方听了之后立即挂断电话。

果然不一会儿，“客户”打来电话，正巧也是小张接听的，通过声音的对比，明显不是同一个人，电话那头变成了一个稚嫩的声音，“您好，我想核实……” “好的，请您提供一下卡号，我来帮您查询。”对方立马提供了卡号，小张马上问道，“请问您是王XX女士吗？”“是的。”“那请问您刚才有接到我们这里的电话吗？”“什么电话？”客户的回答让小张更加肯定王女士是被对方设置呼叫转移，经过一番确认，王女士在当天遭受到了网络退款类的欺诈，对方声称要给客户办理退款，却一直要求填写验证码、密码，最后导致手机银行被对方登录了也毫不知情。

现如今，建行的智能风控趋于完善和成熟，不法分子为了逃避风控，不停变换花样进行欺诈，“蓝e卫士”时刻保持高度的敏感性，勇做客户强有力的“后盾”。