在我国更加注重民生领域发展之时，商业银行也逐步将目光瞄准了这一潜力巨大的新兴市场。近期建行专门针对民生领域推出了“民本通达”综合金融服务产品，而为民生领域创新金融服务的背后，则是建行不断加速的盈利模式转型。

　  瞄准民生领域新兴利润增长点

  “民生领域是国家政策支持和社会资金流向的重点，必将成为商业银行竞争的焦点，但目前各家商业银行对民生领域的金融服务还处在零散被动状态，没有突出的品牌和方向。”建行机构业务相关负责人向记者表示。

  为此，今年４月中旬，针对教育、医疗、社保、环保四大民生领域，建行推出了系列化的综合金融服务产品方案。根据上述四领域的发展趋势、不同客户的现实需求和发展潜在需求，建行会分别提供不同时段的全程综合化服务。

  据介绍，这一系列综合金融服务产品已在陕西、广东、重庆等13家分行先行试点，８月初将全面推广。

  这位负责人表示，建行抓民生领域，不是去寻找一个全新的客户群体，业务产品也不是简单的存款、贷款，而是突出专业、专注的银行服务特色，旨在打造银行的服务能力，转变盈利模式。

  探求兼顾社会责任与银行利益的解决之道

  事实上，在社保、教育、医疗等民生领域，由于涉及大量的代收代缴业务，需要商业银行投入较高成本，如在广东惠州，与当地社保系统共同开发“社银网”系统过程中，建行的投入便超过1000万元。这也使得部分商业银行曾经对这一领域望而却步。

  不过建行机构业务负责人表示，建行针对民生领域推出的综合服务，不仅定位于机构客户本身，也力求通过联动服务锁定机构客户背后的个人终端消费者。“这是我们将促民生的社会责任与银行商业利益最大限度结合的一种尝试”。

  作为建行教育领域的客户，西安工业大学校长刘江南表示，除了帮助学校进行贷款重新组合之外，银行还主动为学校定期提供财务运行状况分析，搭建学费代缴平台，在一定程度上改善了学校的财务状况，解决了学校财务管理和融资方面的难题，这些是学校以前未曾想到的。基于此，学校正在考虑与建行进行更深层次的合作。

  银行在挖掘客户金融需求的同时，也推动了自身的金融创新。针对重庆医科大学附属第二医院与上游供应商重庆医药公司之间的资金占用问题，建行推出“医药商票通”。把医院信用作为抵押担保，向医药公司兑付资金。与过去相比，医药公司可以提早３个月拿到资金。

  意在转变盈利模式

  建行在民生领域的创新与服务，也客观反映了银行谋求客户结构优化和加速转变赢利模式的发展战略。

  建行广东分行有关负责人透露，为了推动各地分行积极转变盈利模式，抢占市场，建行总行对分行的考核方案也进行了调整。与过去相比，“客户增长率”已取代“利润增长”，成为考核第一权重。

  记者在采访中了解到，虽然试点时间不长，但建行在民生领域的客户数量和业务收入都实现了较快增长，除了存贷款业务之外，网银、银行卡等业务量也同步快速增长。

  以教育行业为例，试点以来，建行共向教育行业投放贷款15.24亿元；教育行业客户存款较年初新增3.7亿元，中间业务收入3764万元，新开账户数12个，并与18家学校签署了银校合作协议、公务卡合作协议等，获得了１家学校“信息化校园”项目主办权。

  业内人士指出，随着国内资本市场各类融资方式的发展，以及利率市场化的推进，国内银行依靠利差作为主要收入来源的盈利模式正在面临严重挑战。在此背景下，积极拓展中间业务等领域，加快业务转型，寻找新的利润增长点尤为重要。

http://news.xinhuanet.com/fortune/2009-07/08/content_11673235.htm