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《金融时报》:建行盈利好于预期信贷结构趋于合理

发布时间:2009-10-28

建行日前公布的三季度报告称,在截至2009930日的前9个月中,尽管受到利差收窄等因素影响,建行仍实现归属于股东的净利润861.19亿元,分别较上年同期增长2.24%。年化平均资产回报率1.36%,年化全面摊薄净资产收益率21.52%,年化加权平均净资产收益率22.78%。同期,资产总额较上年末增长23.80%,达到9.35万亿元;负债总额较上年末增长24.39%,达到8.82万亿元,为实现可持续发展奠定了坚实基础。

盈利好于预期

净息差收窄被认为是建行上半年净利润出现负增长的重要原因。今年上半年, 建行受央行降息影响,加上银行亦承担社会责任,为客户提供不少优惠刺激消费,令上半年净利息收益率平均下降70个至80个基点。2009年上半年,建行实现净利润55 8.4亿元,出现4.86%的负增长。建行董事长郭树清曾在中期业绩发布会上向媒体表示,如果不计提这么高的拨备,建行净利润的增长会非常显着。

20096月末,建行的拨备覆盖率达150.51%,同期银行业平均拨备覆盖率为13 4.4%。值得注意的是,建行拨备覆盖率水平继续上升,三季度末达到161.08%,较 上年末上升29.50个百分点。

但是从二季度开始,建行的盈利能力相对一季度显示出了企稳趋势。建行表示,2009年前三季度利息净收入仍在下降,三季度末取得1555.80亿元,较上年同期下降7.49%。该行净利差及净利息收益率分别为2.30%2.41%,虽分别较上年同期下降0.87个和0.89个百分点,但降幅已进一步收窄。

同期,建行手续费及佣金净收入357.63亿元,较上年同期增长20.94%。成本收入比为29.33%,保持在较低水平。

日前,郭树清在接受记者采访时表示,总体判断,全年的经营效益会比去年有一定的增长,预计今年的经营业绩能够达到一个比较好的水平。

信贷结构趋于合理

在利润增长的同时,作为信贷结构调整的重要举措,建行严控对两高一资、产能过剩行业贷款,前三季度主动退出贷款558亿元,资产结构得到优化。郭树清表示,今年以来建行新增贷款余额超过8000亿元。从目前情况来看,建行的信贷资产 质量是非常好的。截至930日,投向基础设施行业的贷款较上年末增长27.47%1 .51万亿元,增速高于全部对公贷款的平均增速。境内分行个人贷款余额达到1.03 万亿元,其中个人住房贷款余额8764.11亿元,新增额及余额居同业领先。郭树清表示,对建行新增贷款质量非常有信心,尽管会出现一些不良贷款,但是会控制在正常范围之内,不会影响建行的经营业绩。

郭树清说,今年国家大力投入的基础设施建设是建行的传统优势,建行也较好地把握了这次机遇。上半年基建贷款增速24.27%,投放量占全部公司贷款的56%。建行对工业和制造业企业也有投入,这些行业包括一些产能过剩行业,但实行的是名单制管理,有保有压,有进有退,这些企业贷款的效果非常好,不良率也非常低。截至93 0,建行不良贷款余额为736.82亿元,较上年末减少102亿元;不良贷款率为1.57%, 较上年末下降0.64个百分点,继续保持双降态势。其中,境内分行个人住房贷款不良率为0.58%,贷款质量良好。减值准备对不良贷款比率为161.08%,较上年末上升29.50个百分点,抗风险能力不断增强。

继续实施走出去战略

在全球都遭受着由美国次贷危机引发的百年不遇的金融寒流时,中国银行业拓展海外市场的步伐却并没有停止。继2008128日设立纽约分行之后,今年8月,建行耗资7000万美元一举收购美国国际集团(AIG)香港子公司。建行相关人士表示,收购美国国际信贷(香港)有限公司(AIGF)的一大亮点是迅速获得了一个完整的香港信用卡业务平台。AIGF的核心业务是信用卡,目前发卡量超过50万张,持卡人约 48万个,在香港地区信用卡市场份额约为5%

目前,建行有7个海外分行、3个全资子公司,郭树清认为,尽管国外合作银行出了些问题,但是在总体管理水平上,特别是在微观管理方面,中国的银行业还比较落后,需要向国外同行学习的地方还有很多。建行必须要走出去,虽然从业务结 构看,海外业务收入占比收入还相当少,国内市场依赖性很高,但发展国际业务是确定不移的方向。建行将更多了解市场信息,学习同业先进经验,学习新产品、新技术,培养人才,推行既积极又稳妥的步骤发展海外业务。

未来的经营策略将如何把握?郭树清表示,国民经济回升过程中仍存在一些不确定因素,银行经营中的信用风险、市场风险、操作风险和合规性风险可能增大,银行支持经济发展和防范风险的任务仍然十分艰巨。建行将加快信贷结构调整,防止贷款盲目过量投放,通过加强对信贷进一步管控,防止不良贷款的反弹。