对农户个人发放贷款,中国建设银行的历史上还没有过。2008年12月,经总行批准,建行黑龙江省分行成为全行首家试点小额农贷业务的分行。用建行黑龙江省分行行长薛峰的话说,近年来,随着党的惠农、富农政策,特别是“三农”政策的深入实施,为发展农业金融业务营造了很好的政策环境,这个时候进入农业领域,恰到好处,正逢其时。
　　见到农户张玉明时,他正在自己承包地的田埂上忙活着。张玉明今年43岁,是黑龙江省农垦建三江分局七星农场第四管理区第四作业站的农户,今年承包了500亩水稻田。他告诉记者,今年本来想再多包点土地,但没有包到,原因是大家种地的积极性高涨,要求包地的农户多了。
　　建行黑龙江省分行此次推出的贷种是“小额农户贷款”,是针对农垦系统设计的为解决农户种田所需投入的生产流动资金贷款。贷款对象主要是农垦系统的职工和农户,且要有承包的土地,并从事农业生产,最大的亮点是期限长,达14个月,利率低,较当地其他同业利息平均下降4个百分点。
　　张玉明掰着手指头给记者算了一笔账,以前的贷款利息是8到9厘,而建行的利息只有5厘多,他一亩地需要贷款300元,若按500亩地贷款,一亩地就能省几十元,500亩地就能直接省下近万元,这对他们来说非常实惠。
　　建行的信贷经办人员介绍说:“小额农贷”的发放对象主要是垦区农户,所以该产品从设计到营销目的性十分明确。如产品在额度设计上,贷款额度一般不超过种植成本的40%,且单户贷款最高额20万元,若是“四户联保”团体贷款总额不超过40万元,若是“五或六户联保”团体贷款总额不超过50万元。
　　农户贷款主要用作备耕,能否在备耕前把款放出去尤为重要。针对小额农贷这一新业务,建行从省分行到各个经办行都组织了专门的项目团队,深入一线,现场办公,解难答疑;各级领导干部深入农户家中和田间地头,了解了实情,拉近了与农户的距离,营销效果俱佳。张玉明对记者说,他这次采取的是五户联保,总共贷了15万元。
　　据建行的经办人介绍,“小额农贷”非常受农户欢迎,在佳木斯分行发放“小额农贷”时,曾一度创下单日发放贷款超过5000万元的纪录,达到5244万元,彰显了小额农贷广阔的发展空间。
　　小额农贷的迅速增加,改变了建行黑龙江省分行过去因对垦区系统信贷支持投入不足,而导致垦区各支行存贷比例严重失调、竞争力低下的被动局面。这项业务开办仅3个月,垦区各支行的存贷比由3.65%迅速提高到24.9%,增加了21个百分点,贷款余额提高了近7倍,存贷结构得到较大改善,一定程度上增加了各支行的经济效益。
　　小额农贷的迅速推开,也带动了建行黑龙江省分行其他个人银行业务快速增长。据不完全统计,涉及农贷的四个垦区支行在小额贷款放出后,直接带动了个人存款的大幅增长和借记卡的激增。同时,与之配套的移动POS等金融机具,也安装到了各大型种子、化肥、农药销售公司,拓展了建行黑龙江省分行中间业务的收入渠道。