12日，央行公布第一季度信贷数据，3月新增人民币贷款仅5107亿元，收缩明显。在这种形势下，小企业贷款会否首当其冲？大型银行对小企业贷款是作秀还是真正发力？《每日经济新闻》日前专访了建行小企业金融服务部总经理靳彦民。

保持小企业贷款较高增速

NBD：建行一直被认为是做大企业贷款的银行，但我们通过年报发现，其实建行对小企业贷款一直积极性非常高，今年建行对小企业贷款有何目标？

靳彦民：我们已经初步建立了一套专门的规章制度体系、服务模式和管理工具。尽管今年信贷收紧，但对小企业贷款我们依然会有所保证。我行小企业业务连续三年实现“新增不低于上年，增速不低于对公贷款增速”的目标，2009年，我行的小企业贷款增速达到47％，高于对公贷款增速22个百分点。

今年，建行发展小企业业务积极性都非常高，在资源保障、组织机构建设、产品创新、市场营销等方面都进一步加大了差别化政策的安排力度。其中，对小企业贷款规模实行单列，配置了专门激励费用；大力推进“信贷工厂”模式小企业经营中心建设，争取在今年末达到200家左右；今年我们还将加大重点区域支持力度，进一步细分市场客户，在体制、产品、工具、技术上继续加强创新。

NBD：从今年贷款增长目标比去年大幅降低，这是否会对小企业贷款有影响？

靳彦民：在当前背景下，我行对公贷款规模总量受到一定影响，但在小企业贷款规模上，我行坚决予以保障并继续保持较高增速。今年我们单独安排了1000亿的小企业贷款新增规模，增幅达到67%，以确保小企业贷款总量的持续增长。各地分行也积极调整客户结构，加大小企业业务资源配置力度。

四方面保证目标实现

NBD：如何从体制和机制上保证对小企业贷款目标的实现？

靳彦民：首先要明确政策支持。今年，我们继续巩固了小企业业务的战略定位，并确定全年的发展目标，对小企业贷款规模实行计划单列，进行单独统计考核。配置了专门激励费用，鼓励大力发展小企业业务。

其次，在业务指导方面继续加强。今年，我们专门下发了小企业业务指导意见，明确行业、区域、产品和客户的投放重点，为全年业务发展指明方向。同时，我们在组织机构建设、审批授权、风险控制等方面加大系统内业务指导力度。

第三，机制保障要到位。针对小企业特点，我们建立了包括业务流程、风险管理、贷款定价等13类46项促进小企业业务发展的制度机制，目前，已经基本落实，这对小企业业务的顺利开展起到了很好的保障作用。

最后是产品服务创新。我们今年利用政府提供的小企业风险补偿基金，不断创新担保模式；在中资银行中率先向市场推出了小额无抵押贷款产品；我们还将继续推广网络银行贷款产品。

坚持差异化发展策略

NBD：小企业贷款经营成本高，风险较大。建行是怎么解决这个难题的？

靳彦民：小企业贷款业务具有“小、频、高”的特点。近年来，我行在组织体系、政策制度、特色产品、运营模式、业务流程和管理工具等进行了一系列专门的设计和安排，其核心就是加强风险控制，保障小企业业务健康发展。具体有这样几个方面的经验和办法：

首先，我们针对小企业贷款特点，设计了“信贷工厂”业务模式，强调专业专注，通过业务流程和岗位细分，提升专业化水平和风险识别能力；其次，通过与各级政府部门、园区、行业协会、专业市场等小企业管理和服务机构合作，搭建信息沟通平台，解决银企信息不对称问题；第三，通过研发应用小企业行业筛选和客户筛选工具，从业务前端设置风险识别关口，控制业务起步阶段风险，达到“汰劣择优”；第四，我们还开发了专门小企业客户评级模型和评价体系，进一步提升对小企业风险的识别、评估和判断能力。

同时，坚持“区别对待、有进有退”的差异化发展策略，对小企业客户和市场进行细分，积极支持国家产业政策鼓励、符合产业升级方向、具有市场竞争优势和发展前景的小企业客户。

另外，建行还高度重视贷后管理，建立小企业风险预警监测和违约通报机制。在提高服务能力和水平的同时，加强贷款风险控制，把握风险和收益的有效平衡。

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