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《21世纪经济报道》:重返县域市场:建行18月内发起百家村镇银行

发布时间:2010-07-09

建行正撒豆成兵,依靠村镇银行重返县域市场。

78,接近建设银行的消息人士透露,建行设立村镇银行控股公司的方案已于日前获国务院原则性同意,但目前建行还未拿到正式牌照,还有一些程序要走。该控股公司将与西班牙桑坦德银行联合设立。

前述消息人士透露,建行同时制定了到2011年底开设100家村镇银行的计划,其战略意图是以村镇银行模式重返县域市场。如果成功,建行和桑坦德银行的胃口都远不止100家。建行狂飙突进的背后,是村镇银行牌照争夺的白热化。

据银监会相关规划,到2011年全国将设立1027家村镇银行。建行100家的规划就占10%。而中行和民生等银行发力后,留给中小型银行的机会已经不多。

部分业内人士预计,2011年之后村镇银行牌照的发放将转而收紧,且大中型银行借助控股公司模式发力之后,将夺取大部分牌照,小银行唯有加快进度,尽早达到30家的规模,才能占据先机。

百家村镇银行战略

银监会有关负责人4月曾对本报记者表示,只有建行的方案报到国务院了。本报记者78日联系到银监会具体负责村镇银行控股公司方案设计的人士,其婉拒了记者的采访。

6月以来,建行连开4家村镇银行,村镇银行数量达到7家。而前述消息人士透露,建行已获批正在筹建的村镇银行超过20家,到年底将突破30家。

而且建行的抱负远不止于此,其已制定到2011年底组建100家村镇银行的计划。按银监会《新型农村金融机构2009-2011年总体工作安排》,到2011年底全国将设立1027家村镇银行,这意味着建行将独占三年规划数量的将近10%

百家村镇银行计划实现的载体将是村镇银行控股公司。该公司将由建行控股,计划于年底前挂牌,建行已有的村镇银行的股权届时将装入该公司。控股公司主要从事投资设立村镇银行、对村镇银行实施股权管理、运营支持和管理服务等。

控股公司的模式之所以被大中型银行所青睐,是因为可以减少管理成本,提高管理效率。以前开一家村镇银行都要拿到董事会讨论,现在则可以给控股公司一笔钱,让控股公司规模化去发起设立村镇银行。民生银行一位从事村镇银行投资的人士说。

民生银行和中行都参加了622日银监会组织的村镇银行控股公司座谈会,两家银行都有意组建村镇银行控股公司。

但按照建行的方案,也并非给控股公司一笔钱就了事。村镇银行将依托于建行发展,前述消息人士认为,这也正是建行系村镇银行的优势所在。

首先,建行将帮助村镇银行解决汇兑结算问题。村镇银行就近接入建行分行网络,银行卡业务、汇兑结算业务通过建行代理。这样,村镇银行不再是一个孤零零的点,而是建行整个网络上的一个点,实现了全国的通存通兑。

汇兑结算问题解决后,村镇银行吸收存款的难度将降低,且建行将对村镇银行提供批发资金。解决村镇银行放贷资金来源问题的同时,建行也能获得一部分收益。

其次,建行将输出人才和管理。100家村镇银行至少需要输出100个行长,100个财务总监,对其他小银行而言这将不堪重负,但对于建行而言则压力不大。一个支行的行长就足堪任一个村镇银行行长。正是看中依托于建行的村镇银行将拥有诸多优势,西班牙桑坦德银行选择了和建行合作掘金中国县域金融市场,而不是像汇丰银行那样自己去开设村镇银行。汇丰目前独资在中国开设了7家村镇银行,但遇到的一大难题是无法将分散的点连成一张网。

但建行系村镇银行仍将面临一些挑战。最大的挑战在于,是否能真正适应县域市场。一位村镇银行监管者表示,小银行本就是做小客户的,其开设的村镇银行做单笔贷款三五万的客户觉得天经地义,但大银行做惯了大客户,往往在县域找不到感觉。从大城市派一个支行行长到村镇银行当行长,其未必能经营好一家村镇银行。

牌照争夺战

村镇银行目前存在冰火两重天的格局,一些银行对村镇银行没有兴趣,需要银监会从履行社会责任的角度三番五次动员,但另一些银行已经意识到了牌照资源的稀缺性。

银监会目前为了完成三年规划,不遗余力地鼓励设村镇银行,但等到三年规划完成之后,监管层的思路可能转而是限制新发牌照。一位城商行高管78日表示,该行今明两年的重点都将是发起设立村镇银行,原定的跨区设分行的计划暂时推迟了。

其对牌照收紧预计的依据是,到明年底村镇银行将达到一千多家,将极大地考验监管部门的监管能力,目前一些地方银监局已经在反映人手不够,监管力量不足。而村镇银行在经历今明两年的快速发展之后,可能会暴露出不少问题,监管部门可能将重点转到规范村镇银行的发展上来,让村镇银行的数量保持在一千家的总盘子内。届时村镇银行牌照将变成香饽饽

小银行(城商行、农商行)的急切还在于,其认为大中型银行发力后将抢占大部分牌照。建行一家就准备独占10%的牌照,中行和民生银行再加入,留给小银行的空间将更加有限。一位农商行行长认为。

此外,一些小银行还希望尽快使旗下村镇银行达到30家的规模,以便申请控股公司牌照。银监会422日发出急件《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》,明确设立30家以上村镇银行的银行可申请组建村镇银行控股公司。

这意味着,村镇银行控股公司牌照将不仅仅为大中型银行独有。记者掌握的情况显示,10多家小银行从5月份开始明显加快了发起设立村镇银行的步伐,目标是在2011前达到30家。

一些城商行甚至还希望村镇银行控股公司能够剥离出来单独上市。村镇银行经营一段时间后可以申请设立支行,到邻近县域设立分行,机构数量和资产规模都可以呈几何级数膨胀。前述城商行高管表示,届时旗下拥有30家银行的控股公司极有价值。

村镇银行早已经不是鸡肋了。在一些县域经济较发达的地区,牌照资源争抢已经白热化,我们的协调难度很大。中部某省银监局负责村镇银行监管的人士表示。

但该人士认为,小银行跑马圈地需要量力而行,小银行没有像建行那样全国性的网络,也没有强大的人才输出能力,也承受不了如此剧烈的净资本金消耗。

 

 

http://epaper.21cbh.com/html/2010-07/09/content_125116.htm