财经网：郭树清：简单提高资本要求无助解决金融风险
9月17日，建设银行董事长郭树清在接受《财经》等媒体专访时称，建行将坚持既定战略，成为综合化、全功能的银行集团。但总体推进上比较稳健，注重把控风险，“不是特别进取”。 对宏观经济的冷静而清晰的把握，使郭树清在掌舵建行时游刃有余。在银行业游移不定时，建行率先加大了对基础设施等行业的信贷支持力度；在全行业高歌猛进时，建行又放缓了脚步。 新资本协议得失 《财经》：近期，27国的监管机构通过了巴塞尔资本协议III，分阶段提高银行一级资本要求到7%。目前国内对银行业的监管要求也有升级的趋势。您对此的看法是？ 郭树清：总体来说这是好事。因为环境在恶化，新资本协议体现了宏观体系的监管趋势，吸取金融危机的教训。 具体到我们国家来说，采取更严格一点的，比这个巴塞尔协议更高一点的，我都觉得是可以理解的，对国内金融业也有好处。 但是任何时候都不要把一个方面推向极端。不是说银行的资本充足率达到10%或者15%，其他方面不用考虑，就没有风险了。我认为，欧洲、美国的这次金融危机，和资本充足率有关系，但是很多时候都是表面的。表面上是资本充足率不够，流动性不够，支付不了，实质是它过度发展了金融产品（衍生品）。过度发展的金融业导致其本身产生了泡沫，还有房地产泡沫一系列的问题，而实质问题并没有得到解决。 现在各国都还在把金融产业当作支柱产业发展。很多时候是这些国家自己把金融领域弄成泡沫的，然后出问题。不是说对银行简单的资本要求就能防止这些问题的出现。 信贷结构调整 《财经》：建行对过去两年信贷投放速度掌握地很有分寸，这是基于怎样的判断？ 郭树清：中国大起大落的经验太多了，有大起肯定有大落，这符合一般经济规律。 建行在信贷投放速度有节制可能会吃点亏。但宁可吃点亏，但也要对风险估计得足够多，这个就涉及到国内外都很关心的银行体系健康性的问题。 从银行的经验来看，每次资产大增长之后，资产质量都会下降，不过这次有些例外，信贷投向上大部分投到了基础设施，这一块未来出现过剩的可能性小一些；第二投向小企业和个人的比较多，小企业和个人的资信状况和适应能力还都比较好。 《财经》：你在中报时强调，今年是“贷后管理年”。您认为新增贷款的风险主要集中在那些方面？怎样加强风险管理？ 郭树清：根据建行情况，我们做了很多尝试，努力调整信贷结构。 建行放贷主要是看客户，而不是简单地看行业。夕阳产业里也有很好的客户，朝阳产业里也有很差的客户。地方和地方的信用环境、金融生态也有差别。产能过剩的行业贷款也可以发放，但必须是优质客户，我们能把控风险；相对我们觉得没有把握的，就撤出来。 《财经》：目前经济还处于恢复期，基于您对宏观经济形势的判断，中期内银行信贷会保持怎样的节奏？ 郭树清：经济复苏期我们就更得小心，信贷不能增长太快了。当然信贷也不会拖了经济增长的后腿，不会影响经济增长。另外还需要考虑很多因素，包括物价水平、资产价格水平等。 综合经营平流缓进 《财经》：金融危机以后是不是国内银行走出去的步伐相对慢了，现在外围经济环境算不算企稳？对于建行来说，是不是加快走出去的时机？ 郭树清：我们的战略就是跟着客户走，为客户提供更便利的服务，这是最基本的。特别是在国际化、全球化的背景下，让客户能够在更便利的条件下得到商业银行和国际金融市场服务。 至于走出去的方式和步伐，总体上来说还是稳健。建行主要以自然生长、有机生长为主，也就是我们建分行、设立全资子银行，不是以收购、兼并为主。第一，金融危机以后我们看到发达国家金融服务业，总体上发展过度、没有多大潜力；第二，对不熟悉的市场，不熟悉的环境，存在不确定性风险，我们看到很多的教训。盲目扩张的风险很大。 《财经》：对银行走综合化发展的路子现在是怎样的态度？ 郭树清：我们会继续坚持既定战略，成为综合化、全功能的银行集团。但我们确实也要警惕混业经营方面的问题。一定要设置内部防火墙，把相关的业务相对分隔开来，把风险控制在最低限度。 混业经营最大的问题是局部的恶化容易传染，特别是在当周期性危机出现时，我们每年都要分析控制这个方面。另外我们综合化方面也不是特别进取，还是以商业银行的业务为主，以国内为主。
