新华网：稳健经营化解信贷风险 利率市场化带来转型契机――全国政协委员、中国建设银行原监事长谢渡扬解读金融热点
在信贷规模趋紧的情况下，银行业今年光景如何，怎样顺应稳健的货币政策进行结构转型，成为近期社会关注的热点。 全国政协委员、中国建设银行原监事长谢渡扬日前接受新华社记者专访时表示，今年商业银行需要把稳健发展放在第一位，在业绩保持适度增长的同时，给业务转型留出空间。 信贷风险可化解 银行业绩将保持适度增长 2009年和2010年，银行新增人民币贷款约17.5万亿元，银行信贷风险防控问题引来广泛关注。 谢渡扬认为，这两年银行信贷快速增长，在客户选择不够审慎等情况下，信贷的大量投放可能导致风险累积。 但他同时强调说：“在中国经济平稳持续发展的背景下，多数银行在风险防控上采取审慎原则，目前信贷风险仍可控，不至于酿成大问题。” 全国两会期间，央行行长周小川表示，宏观审慎管理强调了金融机构的稳健性，也强调了银行信贷活动和业务扩张应相应进行调整。对此，谢渡扬说，“银行最希望在平稳的环境中发展，稳健的货币环境有利于银行放稳脚步，审视各项业务。” 去年经济工作会议提出货币政策由适度宽松转为稳健，要求保持合理的社会融资规模和节奏。央行多次运用利率、汇率、存款准备金和公开市场操作等政策工具，迅速收紧流动性。 谢渡扬表示，今年建行将坚持“控制总量、把握节奏、调整结构、确保质量、改善利差”的原则，信贷投放增速将略低于去年水平，“相关部门的调控对商业银行的信贷管理、资本管理、流动性管理能力提出了新的挑战和更高要求”。 随着货币政策调整，建行信贷结构也在相应改变。“今年建行将集中支持重点基础设施项目和战略性新兴产业，支持西部大开发战略、小企业发展、新农村建设、居民消费及其他民生等领域。”谢渡扬说。 利率市场化促转型 做一流银行需创新 “我国利率市场化之路已经走了一段，根据客户风险不同，银行拥有一定的议价空间，利率并不完全与市场脱离。”谢渡扬表示，今年的信贷规模尤其趋紧，商业银行的议价能力将大幅提升。 但随着利率市场化进程加快，银行净利差逐渐收窄，传统业务盈利能力下降。谢渡扬认为，这将迫使商业银行创新产品和差异化服务，提高综合定价及风险管理能力，增强核心竞争力。 “仅靠利差的经营结构就像一条腿的板凳，站不稳的。”他说，商业银行应该注重多层次经营，在发展中间业务的同时，拓展同业拆借、债券融资等业务，增加投资收益。 “目前，建行的中间业务收入占总收入的比重超过20％，今年建行力争将投资收益占比提高到30％。”谢渡扬表示，下一步，建行还将提高全系统风险定价能力，加强利率风险的监测和控制，降低客户集中度，向有较强风险定价权的方向倾斜。 谢渡扬表示，从市值看，建行在全球排名第二。但要成为世界一流的商业银行，建行还需要在创新上下工夫，跟上客户发展的脚步，为客户提供全面的资金解决方案，并逐步改变国际业务占比较小的现状。 建银国际作为建行全资的、专门从事投资银行业务的子公司，在建行业务创新中一直扮演重要角色。谢渡扬说，建银国际将在更加注重效益和质量、不断提高市场竞争力的前提下，加大创新力度。比如，下一步将在碳排放交易市场方面展开探索。 与此同时，建行将继续立足“跟随客户”策略大力推进国际化经营。目前，建行共有9家海外分行、3家海外子公司，莫斯科代表处已经申设成功，中东子银行正在酝酿筹备，台北代表处、加拿大分行的申设工作也已启动。 关注保障房贷款风险 区别对待开发贷 “民生”，是建行近年来支持的重点业务领域。 谢渡扬表示，对商业银行而言，民生领域有国家政策支持，产业特征明显，是发展潜力巨大的业务领域，可进一步优化建行的客户和收益结构。 截至今年１月底，建行在教育、卫生等重点民生领域贷款余额达2172.33亿元，同比增长9.67％。在民生领域的相关存款余额达6393.23亿元，同比增长22.07％。 “房地产开发类贷款是建行的传统业务，今年建行将继续加大经济适用房、公共租赁房、棚户区改造和其他保障房建设领域的金融支持力度。”谢渡扬说。 截至2010年底，建行保障房建设贷款余额为113.25亿元，全年累计发放保障房建设贷款44.3亿元，比年初增加31.4亿元；不良额为1.14亿元，不良率为1％。 谢渡扬同时强调说：“在促进保障房发展的同时，仍要关注风险防控。由于各地区在保障房建设方面没有统一模式，在开发商的资金来源、保障房分配机制等方面还需要进一步探索，因此，银行还需要加强风险监控和贷后管理。” 近年来，建行在房地产开发贷款投放方面一直较为审慎，同时主动压缩退出了不少风险程度相对较高的贷款。 “新的房地产调控政策出台后，房地产类新增贷款明显减少，但对于开发贷还需要区别对待。”谢渡扬表示，对于一些房价上涨过快地区，建行将在信贷投放时更为谨慎；而在一些二、三线城市或发展潜力较好的地区，将保证优质房地产开发企业和项目的合理信贷需求。（记者吴雨、刘琳)
