近几年来，中国建设银行内蒙古区分行积极探索“服务小微，提供保障，高效快捷”的小微企业信贷业务新模式，紧紧围绕“创新、规范、专业、贡献”的经营理念，严格执行党中央、国务院的方针政策，贯彻国家宏观经济政策和支持小微企业发展的总体要求，深入落实银监会“六项机制”，紧密结合自治区小微企业发展的实际，将小微企业业务作为战略性业务，着力打造为小微企业提供专业化服务的模式，在信贷政策上向小微企业倾斜，在让小微企业享受到了高效、便捷的个性化金融服务的同时，小微企业业务取得了喜人的成绩，截至2011年末，中小微企业客户贷款余额304亿元，占公司类贷款的27%，其中小微企业贷款净新增30亿元，小微企业的贷款增长速度远高于公司类贷款的平均增长速度；中小微企业信贷客户达到648户，占全部公司类客户的75%以上；创造就业岗位近13万个，涉及农林畜牧业、装备制造、生物制药、化工等十几个行业和领域；特别是对涉及“三农”、“三牧”的小微企业在政策上给予重点支持，项目遍布各个盟市及部分旗县区，有效促进了小微企业产业结构升级和产业链条延伸，充分带动居民就业，增加了城乡居民收入。2011年建行内蒙古分行荣获内蒙古自治区中小企业局“2011年送金融服务进旗县进园区进企业活动先进单位”荣誉称号，部分盟市二级分行也因在小微企业金融服务方面表现突出而受到地方党委政府的奖励。

银政互动 沟通渠道

建行内蒙古分行自2008年确立小企业信贷业务为战略转型重点以来，积极组建专业化机构和配置专业化队伍。率先在建行内蒙古分行本部设立了一级部建制的小企业业务部，在各盟市设立了一级部建制的14个小企业经营中心，并配置了专职从事小企业信贷业务的人员近100人，实现了机构、人员、服务渠道和服务手段的专营化，为小微企业客户提供针对性更强、更加高效快捷的专业化服务，不断提升客户满意度，推动小微企业业务持续健康发展。为提高服务效率、加强流程银行建设，建行内蒙古分行推进“信贷工厂”模式小企业经营中心建设，同时在小企业群体相对发达、信用基础好，业务重点发展的呼和浩特、包头、鄂尔多斯分行相继组建“信贷工厂”模式小企业经营中心。另外3家“信贷工厂”模式的小企业经营中心正在组建过程中。

中小微企业是地方经济发展的动力源，也是吸纳就业的主力军，地方政府对中小微企业发展高度重视。建行内蒙古分行持续加强与各级政府以及各级金融办、经信委、工商联等相关部门的联系和沟通，主动出席各级政府主办的促进中小微企业发展峰会、银企对接会，表明建行促进小微企业发展的决心和信心。加强与工商联、地方商会、行业协会等社会组织的横向沟通和上下联动机制建设，举办各类银企对接会、联席会议、银企座谈会，搭建银企合作平台。作为全区最早一家与自治区金融办签订《促进小微企业融资金融合作框架协议》的银行，建行内蒙古分行积极关注全区小微企业发展，先后与内蒙古自治区经济和信息化委员会、内蒙古自治区工商业联合会、内蒙古女企业家协会签署了中小企业战略合作协议，确立了定期沟通和推介机制，明确双方将充分发挥各自优势，资源共享，积极促进自治区中小微企业发展政策措施和金融资源结合，全力支持小微企业发展。各二级分行也积极举办各类银企对接会、联席会议、银企座谈会等着力搭建银企合作平台，建立信息交流机制，全力支持我区中小微企业发展。

2012年，建行内蒙古分行将继续积极配合内蒙古自治区开展的“中小企业服务年”活动和内蒙古自治区中小企业局开展的“2012年送金融服务进旗县进园区进企业”活动，将金融服务切切实实地送到全区各旗县、“双百亿工程”各园区及广大的中小微企业中，为广大中小微企业提供全方位、综合性的金融服务，为内蒙古经济腾飞助力。

细分市场 搭建平台

建行内蒙古分行针对小微企业营销成本相对较高，效率较低，风险控制难度大的特点，从细分市场、细分客户入手，对不同类型企业的盈利模式和风险特征，采取流程和产品的差异化服务。组织各二级分行对当地资源、经济特点认真研究，对小企业市场、客户进行细分，积极制定并贯彻落实“一行一策、一地一策”的差异化发展策略，严格控制信贷资金流向国家产业政策、环保政策敏感的行业，确保信贷资金流向我区重点支持和鼓励发展的行业，积极促进产业升级和产业链条延伸。对于自治区以乳、肉、绒、粮加工为主的农畜产品加工业等产业的集群化发展，提高产业发展的集中度、形成集群经济方面起到重要推动作用；对于促进产业链延伸，和全区产业结构调整，发展精深加工，提高就地加工转化率，起到有力促进作用，有效推动小微企业向“专、精、深、新”方向发展。

为拓展和培育优质小微企业客户群体，夯实小企业客户基础，快速抢占市场、提高营销效率，确保小企业业务健康、持续、快速发展的核心。建行内蒙古分行提出了“走进政府部门、走进商会协会、走进规模园区、走进专业市场、走进核心企业上下游”的“五走进”的客户批量化营销策略和模式，努力搭建走进政府部门、商会协会，建立畅通的信息平台；依托核心企业，搭建供应链融资平台；以产业园区、专业市场为突破口，搭建产业集群平台；加强产品创新，搭建科技产业平台；完善银政合作机制，搭建助保金平台；加强与担保机构合作，搭建担保增信平台“六个平台”。注重抓信息、抓源头，加强客户筛选，主动对接小微企业客户，坚持“不唯成分、不唯大小、只唯质量”的发展原则，从区域、产品、行业、客户等多个维度筛选优质小微企业客户，提高建行内蒙古分行对小微企业客户的市场营销和金融服务能力。现已成功营销了依托包钢、包头铝厂、稀土高科、内蒙古第一机械制造集团、北方重工业集团公司、明天科技股份有限公司、华资实业等一批大企业集团, 以钢铁、铝、装备制造产业配套、稀土、农畜产品深加工等优势特色产业特征的小微企业客户集群和依托大兴安岭大型森工企业，以木材加工等行业产业特征的小微企业客户集群以及依托河套地区丰富的农副产品，以生产瓜果、干果、粮食等农副产品产业特征的小微企业客户集群。

简化流程 创新产品

建行内蒙古分行坚持以完善业务流程、风险管理为先导，加强内部控制、提升基础管理，着重“六项机制”建设。由于不同类型企业的盈利模式、风险特征的不同，按照行业、产品等维度进行认真细分，有针对性地设计流程、产品、风险管理方式。针对小微企业客户“短、频、急”资金需求特征，在业务流程上采取了专业化的运行模式，建立了单独的小微企业业务流程，设计开发了专门适用于小微企业客户的评级模型，制定了不同于大型客户的小微企业客户准入标准、客户评价、风险定价方法，实行差别化授权和差别化审批流程，形成了一整套专门针对小微企业的信贷管理体系。实现了经营专业化、管理标准化、业务处理集中化，切实提高工作效率和防范业务风险，努力提高小微企业业务价值水平，满足了客户融资和银行控制风险的双重需要。同时又对审批权限和流程进行了一系列的改革，在设立了专门针对小微企业信贷业务的小企业信贷审批中心的基础上，对审批流程进行了简化，并对部分审批权限进行下放，实现审批授权差别化。目前，一笔符合授信条件的小企业信贷业务从申报到审批最长不超过7天。

由于小企业客户经营不规范、押品不足、资金需求急等自身经营和风险特征决定了小微企业信贷产品必须要及时创新，建行内蒙古分行在已有的专门适用于小微企业客户的“成长之路”、“速贷通”等信贷业务产品的基础上积极进行产品创新，在押品的广泛性和用款流程的便利性方面加以简化和创新，相继推出了针对不同小微企业客户融资需求的“小额贷”、“诚贷通”、“资贷通”、“e贷通”、“信用贷”以及国内保理、动产质押、法人账户透支等十大“供应链”融资业务产品。通过积极进行产品创新和组合，根据企业的生命周期、行业特点及金融产品特色等，制定了针对初创型、成长型、成熟型小微企业的不同产品系列和信贷业务品牌，为小微企业提供全面金融服务。其中，“成长之路”业务是建设银行专门针对成长性较强、产权清晰、管理规范、发展前景较好、持续发展能力较强的成长型小微企业推出的一项综合性金融服务；“速贷通”业务是建设银行专门为满足小微企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人不进行信用评级和额度授信，在分析预测企业第一还款来源可靠的基础上，主要依据客户提供足额有效的抵（质）押担保而办理的信贷业务，具有“受理灵活、手续简便、放款快捷”的特点。真正做到了想客户所想、急客户所急。同时，建行内蒙古分行一直注重与担保机构合作，现已与包括东北中小企业信用再担保股份有限公司内蒙古分公司、内蒙古元盛投资担保集团股份有限公司、内蒙古鼎新担保有限责任公司等在内的全区性的担保机构及鄂尔多斯、包头、赤峰、巴彦淖尔、呼伦贝尔等地区的地方性担保机构共18家开展业务合作，累计为小微企业客户发放担保贷款近30多亿元。与此同时，在相关业务领域方面与担保机构积极合作，在降低小企业客户信息不对称风险，增强风险缓释能力方面共同探索，谋求共进。同时，还加强了与中外运等一批货物监管公司的合作，积极开办钢材、煤炭、化工原料、矿产资源、农产品、有色金属等动产质押业务；着力与各级地方政府小微企业风险补偿基金、小微企业融资担保基金合作，探索建立“助保金”平台，实施小微企业“风险池”管理。

建立机制 防范风险

小微企业的特点是自身规模较小、财务制度不健全、家族式管理、产品结构单一、技术含量较低，多处于产业链的低端，抗市场风险的能力较弱。因此，建行内蒙古分行在积极做好贷款风险审查的同时，协助小微企业不断提高管理能力和财务核算水平。实行现场审查机制，将风险审查前移，用“第三只眼”来看待企业发展情况和评价“信贷提案”的客观性和可操作性。建立小微企业业务中心信贷工厂的风险管理机制，坚持执行“笔笔提案现场尽职”，主动开展项目“预评审”，通过对现场“活情况”的核查分析，在最短的时间内对“信贷提案”的可行性给予明确的答复。

实现主动预警机制的风险管理。对小微企业授信业务实行非现场预警信号采集和贷后管理现场检查，初步建立起了实时监控、适时调整、现场检查的多方位、多频率的预警管理体系，通过对多层次、多角度预警信号的分析和判断，结合贷后管理现场检查，对小微企业授信客户的信贷风险进行有效的识别和计量。为了不断提升小微企业客户满意度，实现“针对性更强、更专业化、更高效快捷”的服务目标，建行内蒙古分行不断加快机构、人员、服务渠道和服务手段专营化步伐，并通过提升基础管理、加强业务培训等手段，不断提高其人员专业素质、不断完善其服务职能。加强贷后管理；梳理小企业业务的贷后管理流程，明确贷后管理职责，加强对新营销小企业客户的走访，提升小企业经营中心和专业人员的风险识别能力，确保了小微企业信贷资产质量。

http://news.163.com/12/0415/17/7V5BC9C300014AED.html