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《经济日报》:建行服务案例:一家小微企业的贷款博弈

发布时间:2012-04-25

在江苏润汉通信科技有限公司董事长程泳军看来,当前各商业银行为小微企业提供的贷款服务成本大致相当,在信贷产品相同的情况下,他更愿意从审批流程短、放款速度快的银行贷款。润汉通信是一家从事运营通信终端销售的小微企业,其核心合作伙伴是中国电信江苏省分公司,由于年销售规模比较大,应收账款不能及时变现,给企业资金运行带来了困难。

“从去年7月开始,我一直用应收账款抵押的模式从建行南京高楼门支行贷款,他们给我的授信额度是1500万元,随用随贷,不用抵押,最大的优点就是放贷速度快。”程泳军解释道。

“做实体经济的企业,资金短板是共性问题。前年资金周转不灵时,我找过好几家银行要贷款,但他们的审贷速度很慢,没办法,我只好卖掉自己的房子,补充资金。”程泳军说,自己有亲戚在南京市的一家国有银行工作,他们的信贷产品与建行很相似,“但贷款流程太复杂,这样的银行我不选。”

按照常规的贷款经验,像润汉通信这样的小微企业要贷款,先要用资产进行抵押,否则要找担保公司对贷款进行担保。对企业而言,抵押是一个难题,其次,担保还需要付出一定成本。“贷款压力这么大,还不如找亲戚朋友借一点。”程泳军说。

负责该笔业务的建行南京小企业专营机构信贷经理汤成兵说,润汉通信有真实的交易背景,交易对手实力强大,应收账款质量高,是建行优先支持的对象。

“钱是贷给企业了,但我们也怕企业拿了钱,不去做实体。”汤成兵说出了银行的顾虑。为了防范信贷风险,建行南京高楼门支行按照银监会规定的受托支付流程,直接将应付款存入企业交易对手的账户。同时,要求企业将结算账户开在贷款办理的支行,便于他们掌握企业的资金流向。“高楼门支行就在我们公司对面,支行行长隔三差五就到企业来转转,了解资金使用的情况,看企业是否正常运转。”程泳军说。

目前,江苏省有接近100万家小微企业,占到企业总数的99%。为了服务这些企业,江苏地区的银行业共设置了各类小微金融服务专营机构197个,富有行业和地区特色的小微企业金融服务品牌不断涌现。

 

 

http://paper.ce.cn/jjrb/html/2012-04/25/content_205867.htm