“信用贷”　小微企业融资新渠道

“真没想到，不要抵押、不要担保，仅凭个人信誉就能为企业申请贷款，而且手续那么简单。”记者近日在成都市武侯工业园区调查小微企业融资问题时，一家制革企业老板李勇这样告诉记者。

原来，在去年第十二届“中国西部国际博览会”上，李勇接下大笔订单，但他的企业属于小型企业，流动资金一直比较紧张，光采购原材料就已捉襟见肘。就在李勇一筹莫展的时候，建行四川分行客户经理向他推荐了一款名为小微企业“信用贷”的产品，不用任何抵押和担保，且在5个工作日内就可办完全部手续。难题迎刃而解，目前李勇的企业已开足马力，加班加点完成订单。

据建行四川分行小企业客户部副总经理胡志宏介绍，“信用贷”是该行新近开发的小微企业信用类贷款产品，采用评分卡方式对企业主和企业的信用、交易行为及还款能力等作综合评价。该产品的推出，进一步丰富了小微企业金融产品体系，也再次拓宽小微企业服务广度。近年来，在“速贷通”、“成长之路”两大品牌、30余项融资产品支持下，建行四川分行紧贴区域特色产业，因地制宜开展工作，截至2012年4月末，该行小微企业信贷余额已达100余亿元，累计为近3000户小微企业提供了信贷支持。

联贷联保　“郫县豆瓣”抱团融资

被誉为川菜之魂的“郫县豆瓣”，始于清康熙年间，至今已有300多年历史。作为地方特色产业，“郫县豆瓣”旗下有众多生产厂商，其中90%以上属于小微企业。

成都市富友调味品有限公司就是其中一家。老板杨仲如自1993年起即从事“郫县豆瓣”系列产品的生产和销售，但多年来苦于资金不足，企业发展较为缓慢。特别是2009年，当地政府按照《国家食品安全法》相关规定，对郫县豆瓣生产企业提出升级要求，而杨仲如的公司由于达不到标准，陷入生存困境。为了企业，杨仲如开始了艰难的筹资之路，但由于企业规模太小且没有资产抵押，金融机构无法提供常规信贷资金。想到经营多年的企业无力挽救，杨仲如心急如焚。

郫县食品办主任对“富友”这样的小微企业看在眼里，急在心中。他找到建行郫县支行客户经理肖红兵商量，能否帮助他们渡过难关。经过调研分析，建行郫县支行认为，郫县豆瓣企业经营方式、产品品种、原材料、半成品、销售模式等方面均有很强同质性，运用“联贷联保”可充分满足项目需求，最终选定由四家与富友公司经营规模相当的企业组成联贷联保联合体，在三周内即实现了信贷投放。

贷款资金的注入为富友公司带来生机，经过努力，公司完成了提档升级，保住了“郫县豆瓣”的品牌使用权，也保住了杨仲如打拼多年的事业。“联贷联保”在郫县豆瓣行业中激发强烈共鸣，不断有新的企业与建行联系，希望参与其中。目前为止，建行郫县支行先后为生产“郫县豆瓣”的数十家小微企业提供资金支持。联合体的组建，更对企业内部管理、经营理念、资源和信息共享等方面起到明显提升作用，“郫县豆瓣”品牌实力得到进一步强化。

批量支持　助推产业集群发展

四川德阳，毗邻成都，是我国大型装备和动力设备的重要制造基地，拥有中国第二重型机械集团公司、东方电机股份有限公司和东方汽轮机厂三家著名重装企业。在大企业大集团的带动下，当地配套小微企业不断壮大。

作为四川省内率先成立“信贷工厂”小企业经营中心的二级分行，建行德阳分行小企业存、贷款余额及新增额一直稳居四川建行领先地位，小企业客户数也以较快速度增长。

“银行业是服务业。若诚心不足，能力不济，必定做不好服务。”据德阳分行小企业经营中心主任童强介绍，中心成立时，分行抽调了10名优秀大学生，平均年龄28岁左右，“文化层次高，理论基础扎实，可塑性强，工作起来废寝忘食。”依靠这支队伍，业务发展有了底气。

在发展策略上，该行将三大厂作为核心企业，围绕其建立小微企业“蓄水池”，以进行有步骤、有针对性地支持。小企业经营中心成立之初，该行客户经理林兴东找到某大厂采供部，自告奋勇当起了资料员，每天准时“上班”，从交易资料中整理供应商信息。一周后，当他将供应商名录交至采供部王总手中时，王总感慨：“没想到，我们自己的供应商资料库，是建行的同志帮助建立的。”

在核心企业积极配合下，建行德阳分行小微企业“蓄水池”迅速成型，池内小微企业数量长期保持在500户左右。

资源丰富的“蓄水池”，让德阳分行小企业经营中心异常忙碌，团队成员很少能过一个完整周末。“不给企业添负担，就需要我们多跑路。我们不怕多跑路，就怕没路跑。”该行独特的“一条龙”服务，名扬德阳小企业界。2011年6月，德阳分行为某机械厂申报流贷2000万元，客户经理小李陪同企业财务员1天内跑遍万达、担保公司、房地产办证中心，往返“成-德”两地，驱车200多公里，中途只吃了一袋泡面。“虽是小企业，却享受了贵宾级服务。这样勤恳的经理，我们跟定了。”该厂老总这样感叹。

几年来，在建行德阳分行支持下，当地小微企业生机盎然，不少已成长壮大，甚至筹备上市。而该行也凭借突出成绩获得了德阳市人民政府“金融支持中小企业先进单位”、德阳银监局“中小企业金融服务先进集体”等荣誉。截至4月末，该行小微企业客户信贷余额已突破10亿元大关，存量小微信贷客户120余户，其中70%以上是机械制造业客户，对产业集群发展作出了贡献。

http://www.financialnews.com.cn/dfjr/xw_115/201206/t20120604_8884.html