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《投资者报》:公司业务:建行交行多点开花

发布时间:2012-10-31

公司金融业务是银行收入的主要来源。2011年,推动公司金融业务转型,改善经营结构,加快产品创新和品牌建设,成为各大银行的工作重点。

根据2011年年报,《投资者报》对16家全国性商业银行的公司存贷款增长、贷款结构,以及各项相关业务的发展情况进行了综合考量,最终建设银行交通银行成为2012“最佳公司业务国有银行”,中信银行兴业银行成为2012“最佳公司业务股份制银行”。

贷款增长差距不大

公司贷款是银行公司业务的重要内容。从公司贷款的规模来看,截至2011年末,工商银行依旧是业内老大,达到5.2万亿元;其后是建设银行,为4.4万亿元;第三名农业银行3.99万亿元。股份制行中,中信银行以1.1万亿元居首位;其后是浦发银行,为1.05万亿元;招商银行排在第三位,为0.9万亿元。

2011年,上述16家银行公司贷款余额均保持增长,平均增幅为15%,彼此间增长的差距并不是很大。5家国有行的增长率都在10%以上,交通银行以12.83%的增长率居首位,其后是建设银行,增长了11.8%11家股份制行中,除了民生银行,公司贷款余额同比增幅都在10%以上。剔除存在整合因素的深发展,渤海银行以20.88%的增长位列第一。

在贷款稳定增长的同时,对贷款结构进行优化和调整,也是银行实现转型,改善资产质量不可缺少的手段。

建设银行2011年加大信贷结构调整力度。根据房地产市场最新变化,主动控制房地产贷款发展规模,重点支持符合国家产业政策的住宅类项目,包括居民住宅和经济适用房项目开发。按国家宏观调控要求,建设银行对钢铁、水泥、煤化工、平板玻璃、风电设备、多晶硅、造船等“6+1”产能过剩行业,贷款余额较上年减少16.07亿元。基础设施行业领域贷款较上年增加1943.62亿元,占公司类贷款新增额的41.42%

2011 年,招商银行重点加大对战略性新兴产业、现代服务业、可再生能源、环保、高新技术产业等优质行业的支持力度,并控制向房地产、地方政府融资平台、“两高一剩”等国家重点调控行业的贷款投放,企业贷款的行业结构得到进一步优化。

兴业银行也优化业务格局,着力提升市场占有能力、创新发展能力和专业服务能力,企业金融各项业务实现持续稳定发展。一是调整优化资产负债结构,努力构建“一体两翼”业务新格局,对公存贷款规模稳步增长,市场份额有所提升。二是坚持以客户为中心,实施客户分层分类营销,强化客户精细化管理,实施客户细分,不断提升专业化服务能力,公司客户群体持续扩大。

中间业务贡献度增加

除了传统的利息收入外,各家银行越来越重视通过产品创新、多元化服务来增加非利息收入。

比如,建设银行2011年实现公司手续费及佣金净收入391.7亿元,增幅为37.14%,占集团中间业务收入的45.03%,重点产品贡献突出,其中单位人民币结算收入74.31亿元,审价咨询业务收入54.74亿元,国内保理收入31.91亿元。招商银行2011年实现批发银行业务非利息净收入98.88亿元,比上年增加35.47亿元,增幅为55.94%。中信银行实现公司银行非息净收入59.82亿元,同比增长63.8%

以建设银行来说,其机构业务持续快速发展,多项产品在市场上领先:该行取得中央财政授权支付代理银行综合考评第一的成绩,继续保持代理预算单位数、资金支付量、手续费收入同业第一的市场地位。财政预算单位公务卡业务保持强劲发展势头,累计发卡量达到289.28 万张,市场占比同业第一;社保产品覆盖面不断扩大,已累计发行各类社保卡458万张;鑫存管业务客户总数2125.22万户,客户数量连续七年保持行业第一;百易安业务实现手续费收入23.16亿元,增幅31.14%;代理资金信托计划资金收付业务收入16.45亿元;银期直通车签约客户数量接近市场总量的50%,保持市场第一位;已为106家财务公司客户组建资金结算网络或提供现金管理服务,资金结算网络覆盖率保持90%以上。

http://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/20121029/154213512403.shtml