“仅建行北京分行提供信贷支持的轨道交通线路就有12条。”2012年10月，建设银行公司部一位人士告诉笔者，仅2011年，该分行就向北京轨道交通项目共提供了总额160亿元的资金支持，位列商业银行第一，其中，通过信托受益权转让型理财产品提供轨道交通建设资金20亿元，通过发行债券提供资金110亿元，以贷款形式提供资金30亿元。

此举不仅解决了客户燃眉之急，也为首都的城市发展做出巨大贡献。截至2011年底，随着北京地铁8号线二期北段、9号线南段（含房山线剩余段）、15号线一期东段等3条地铁新线投入运营后，北京地铁运营线路达到15条，轨道交通总里程从336公里增至372公里，日均客流突破700万人次。

建行何以对轨道交通等基础设施如此重视，借用建行上述人士的话说，“基础设施建设是关系国计民生的重要支柱产业，也是建行信贷支持的传统优势领域。巩固提升传统优势，做好基础设施贷款、造价咨询以及住房金融是未来五年规划的题中之义。”

在巩固提升传统优势的同时，建行将对实体经济的金融支持力度向“新兴”领域倾斜，即坚持传统与新兴并重，作支持实体经济的生力军。

2012年10月份，建行董事长王洪章谈及战略转型时如是说，中国经济发展方式的转变，要求商业银行做好传统业务结构和发展模式向新兴业务结构和全新发展模式转变的战略性调整，将金融服务重点调整到战略性新兴产业、服务业、节能环保产业、消费金融和农村金融领域以及小企业业务等上面来。

仅以绿色信贷为例，截至2011年末，节能减排相关领域贷款余额达到1.17万亿元，可再生能源和环境保护贷款余额达2190.7亿元，占全行信贷余额比重逐年上升。

基建立行助推信贷结构调整

“2008年四季度，货币政策转向时，建行抓住时机集中投放了一批优质基建类项目。”2012年10月，某国有大行公司业务部负责人如是告诉笔者，建行在上一轮宏观经济调整时，是市场嗅觉最好的，“建行的项目拿到的最早，质量也相对优质。”

2008年下半年，国际金融危机冲击之下，国内“四万亿”刺激计划出炉，新一轮基础建设投资成为拉动中国经济增长的主要内生力。截至去年，建行基础设施行业领域贷款19648.06亿元，较2010增加1943.62亿元，占公司类贷款新增41.42%，增幅10.98%，主要支持在建续建的优质基础设施贷款项目。

2012年以来，建行继续加大基础设施行业支持力度，到今年6月末，建行基础设施行业领域贷款余额达20434.96亿元，占全行公司类客户贷款总额的43.3%。

商业银行之所以如此看重基建类贷款，乃是基于中国未来城镇化和工业化前景，上述建行人士透露，该行在资源配置、贷款价格等方面给出倾斜。

一是在信贷规模上，优先保障国家在建项目资金需求。如去年在信贷规模紧张的情况下，建行还特别安排460亿元专项资金用于支持铁路在建项目。二是对在建项目大多给予较为优惠的贷款价格。在去年信贷规模收紧的情况下，建行对支持的在建项目大多给予基准，个别下浮的利率优惠。

当然，对于国家重点基建项目的倾力支持，并不意味着商业银行放弃自身的经营准则，过去几年，政府融资平台贷款、房地产开发贷和过剩产能行业信贷风险的有效控制与清理已成为银行监管和经营的一个重点。

据建行相关人士介绍，建行制定了50多个行业和产品审批指引、30多个重点行业的客户准入退出标准，对10多个产能过剩行业实现名单制管理，出台了若干行业及表外业务的信贷政策底线。

建行对钢铁、水泥、煤化工、平板玻璃、风电设备、多晶硅、造船等“6+1”产能过剩行业严控信贷总量。2012年6月末，产能过剩行业信贷余额较2009年末减少513.32亿元，已连续六个季度实现信贷余额下降。

在地方融资平台领域，截至2012年6月末，建行监管类平台贷款余额4,425.98亿元，其中,现金流全覆盖类贷款占比91.33%。

建行还加强了对房地产调控政策研究及一线城市、限购城市市场监测，截至2012年6月末，该行严格执行房地产开发贷款和土地储备贷款名单制管理，房地产开发类贷款余额4177.66亿元，较2011年末减少13.94亿元。

年均增长40%小微金融零售化转型

一家名为四川佳龙礼品有限公司的小企业，注册资本50万元，这家从事工艺品进出口业务的典型微小型外贸企业，一直因求贷无门而不敢呈接更多的外贸电子订单，近两年在获得建行“e保通”业务支持后，该企业接单能力提高了三倍，月获利能力翻番。

“e保通”品牌是近年建行小企业金融推出的系列产品之一。

2007年，借鉴国外先进银行经验，建行在江苏试点“信贷工厂”模式的小企业经营中心，并于2008年在全行范围内推广，几年来已经在很多方面取得了新的突破。

据悉，“信贷工厂”建立以后，小微企业贷款办理时间缩短一半，客户经理服务的客户数量增长一倍，目前，全建行已建立240余家“信贷工厂”，基本覆盖了全国主要城市和百强县。

截至2012年6月底，建行全行小微企业客户数占对公客户总数超过70%，近三年贷款平均增长40%，累计为16万小企业客户投放信贷资金1.7万亿元，2011年初，建行根据总体战略定位，结合小微企业业务特征，提出服务“社区金融”的理念，并明确了小微企业业务要向“零售化”和“小额化”转型。

在小微企业业务“零售化”发展思路的指导下，建行小微企业业务发展势如破竹，客户数量迅速扩大，为业务的可持续发展打下良好基础。建行针对小微企业客户需求“短、频、快”的特点，研发出了一批使用期限、金额、还款方式更加灵活、便利的产品。

其中，“成长之路”和“速贷通”已成为建行服务小微企业的两大拳头产品。以“成长之路”为例，目前，贷款余额超过4000亿元，累计发放贷款超过1.2万亿元，服务客户约14万户。

据业内人士介绍，目前建行的“小额贷”产品，最快当天就可完成审批和放款工作，流程简单快捷。

此外，在服务中小企业方面，建行抓住了近年电子商务的高速发展机遇，为网络交易的电子商务客户量身定制了网络银行“e贷款”系列产品，并在国内首创“网络银行信贷业务模式”。

据建行内部人士介绍，该模式突破传统业务模式，实现了包括理论创新、产品服务创新、科技创新、组织创新和保障机制创新在内的五大创新，为企业打造了一个全新的服务平台，信贷业务全流程在线操作。

截至2012年6月末，建行已累计向近一万五千家电子商务客户发放超过800亿元网络银行贷款。

保障房、三农多管齐下探路民生金融

“胜天雅居”是2011年成都市中心城区开工建设的18个保障性住房项目之一，包括廉租房、经济适用房和限价房3200余套，可代表成都“十二五”38万套保障房建设的主要模式。

成都保障房模式与众不同之处，在于5年38万套的保障房建设计划，无论是财政拨款还是银行信贷，其资金来源都是地方政府自己张罗，而建行则是保障房建设的主力军。

以“胜天雅居”为例，项目总投资7.8亿元，其中通过建行融资4亿，占比51.3%；剩余3.8亿则为项目自有资金及少部分销售款转投。项目建设周期为25个月，银行提供的保障房开发贷期限一般不超过5年，为基准利率。

建行信贷资金对保障房投资的贡献力度过半，这在成都的另一项目——“大面桥”保障性住房项目上也较典型，该项目总投资9.1亿元，建行提供融资额5亿，占比近55%。

截至2012年6月末，建行保障性住房项目开发贷款余额417.69亿元，新增160.39亿元。据建行人士介绍，如此成就得益于该行各分支机构密切关注当地住房保障政策，及时跟进当地保障性住房项目。此外，建行还积极与各地公积金中心沟通，协助当地公积金中心筛选项目。

中德住房储蓄银行是建行支持保障房建设的另一重要平台，该行成立于2004年2月，是建行与德国施豪银行共同投资组建的国内唯一一家专业经营住房信贷业务的商业银行。截至2012年6月底，中德银行在天津的保障性住房开发贷款余额达21.6亿元，位居全部商业银行第二。

此外，近年来，建行把涉农领域作为优先支持的重点领域，不断加大涉农贷款投放，2007年至2010年涉农贷款余额稳定增长，连续三年增长率超过30%。截至今年6月末，建行涉农贷款余额超过11000亿元。

2008年，新疆分行首创“小额农户贷款”模式，为兵团农户开发了用于购买农资、农机等从事生产经营的个人类贷款，贷款基于企业、农户相互担保的联贷联保模式，2010年又对资信好的小额农户给予定价优惠，有效减轻了农户负担。“小额农户贷款”现已扩大推广到黑龙江、浙江、青岛等13个省市，截至2011年底贷款余额达54.24亿元。

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