5年前，企业在线交易信息这一核心竞争力让阿里巴巴进入了银行的法眼。5年后，在零售电商鏖战正酣之际，“不差钱”的银行也瞄上了这一市场。面对高达数万亿元、年均增长20%的中国电子商务市场这块蛋糕，2012年6月，建行“善融商务”首吃螃蟹，开启了电子商务新时代。

“善融商务”是中国建设银行推出的以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台，为从事电子商务的企业和个人客户提供产品信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产交易等全方位的专业服务。半年时间，建行这一电商新阵地就引起了消费者的广泛关注。目前，建行“善融商务”累计注册会员50万户，已认证上线企业客户数量近万户，实现交易金额30多亿元。

融资成最大卖点

“‘善融商务’与传统的电商不同，不是关注短期盈利，而是着眼于以后的金融服务。”建行总行电子银行部陈红淇在接受记者采访时说，解决中小企业融资难，电子商务是很好的平台。

早在几年前，建行就和阿里巴巴在电子商务领域进行过合作，并且为需要融资的企业进行了融资服务。后来由于种种原因，阿里巴巴成立了小贷公司，专做融资服务。为摆脱由第三方商家提供商家信息的桎梏，直接掌握商家的第一手信息来推广自身业务和发展更多的客户群体，建行转而开始自己探索“电商＋金融”的模式，即用户通过“善融商务”进行一系列交易，为建行提供更多参考依据用于给用户提升信用指数，从而和贷款额度相关联，为“善融商务”建立起良性可持续发展的信用机制。

“面向B2B商家开展线上融资，这也是吸引客户的地方。”陈红淇说，比如，客户想在网站上购买一个较大金额的商品，但现金不够，许多购物网站只能通过信用卡分期支付，而且商品种类常常被限制。客户如果通过建行的“善融商务”购买，就可以享受到建行为其提供的个人消费贷款服务等，让自己购买到心仪的商品。

信用机制的建立，能够节约电子商务的交易成本，客户需要贷款时在平台上发出申情，就可以获得相应的贷款支持。建行湖南省衡阳分行副行长朱金荣告诉记者，在“善融商务”平台上，由于企业信用机制的建立，“客户从申请贷款到审批下来，前后也就几天时间，速度和程序也还在逐步优化的过程中，将来审批时间还会再加快。”

实际上，银行入驻电子商务再支付方面较其他第三方具有更良好的担保基础，银行在负责账户划转时，钱款保留在银行是最安全方便的，同时，银行还有第三方支付公司不具备的优点，即资金停留期间银行利息照付。

搭建自身的电商平台后，由于建行电商平台上的大部分客户使用建行卡，因此，整个结算链条的收入均留在建行体内；非建行卡部分，则通过与第三方支付公司合作。这样就使得大量存款在建行多停留几天，或者一直留在建行体系内。而电商平台交易产生的沉淀资金对于银行负债业务的拉动效应十分明显，在利率市场化不断推进的背景下，低成本的资金来源对于银行保持净息差稳定至关重要。

陈红淇说，未来，“善融商务”可以实行部分支付的方式，如买方先付30%，剩余70%资金由银行负责监管，等买方确认收货后，银行再将70%资金付给卖方。甚至还可以是赊账的模式，买方首先可不付任何款项，由建行担任信用中介，卖方即可将货发给买方，买方确认收到货之后再进行付款。

“免费午餐”再次发力

近年来，国内几大主流电商平台都不约而同地取消了“免费午餐”，开始收取各种费用，如：平台管理费、技术维护费、保证押金、店铺使用费、产品推广费等，这无疑增加了入驻企业的经营成本。

与其他传统电商相比，“善融商务”更具备鲜明的银行特色，如对商户账户中的留存资金按照活期利率支付利息；在商品交易过程中，通过线上线下的信用数据为买卖双方提供信贷服务等。目前，建行还通过减免其他费用的形式来降低商家在平台上的运营成本，包括平台费、年费、技术维护费、交易佣金费等。相对淘宝天猫高额的年费、技术服务费、信用卡手续费等，建行免去了商家的额外成本，并且做到了销售款次日立即到账，大大降低了公司运营成本，从而进一步回馈消费者，实现了电子商务的良性循环。

记者在湖南采访时了解到，长沙雨花机电市场是湖南省内大型的机电设备交易中心，一年交易金额约为300多亿元。去年9月，建行将该市场作为专业市场成功入驻“善融商务”平台。目前，该市场已有6家企业在“善融商务”成功开店，交易金额达到2000多万元。该平台以“免平台服务费、免商铺保证金、免交易手续费”等优惠，受到了企业的青睐。

“传统机电产品销售的流程，一般都要委托货运站等物流企业进行收款，不仅风险较高，而且回款时间长。”湖南省五金机电商户副会长杨晖介绍说，“善融商务”实行的免费政策，对企业来说就相当于降低了成本。

低成本运作吸引了不少消费者。据快乐购股份有限公司副总经理伍俊芸介绍，快乐购作为湖南第一家入驻“善融商务”个人商城的商户，运营5个多月来，最大的感受是，相比于传统电商，银行系电商平台会员的消费能力更强劲。入驻“善融商务”后，快乐购共开展了3次善融商城竞购活动，平均每次竞购活动达到35万订购量。目前，快乐购已有6个品类500款商品上架，试运营不到半年，客户订购数量和金额增长超过10倍。

截至去年12月12日，湖南本土已有快乐购、长沙雨花机电市场等在内的近300家本土商户，近4500件商品进驻“善融商务”，网络交易金额已突破亿元。

在广西，2012年9月，建行为东盟凭祥红木国际商城搭建了电子商务平台。在“善融商务”平台上，对于高档的红木消费品，除了安全便利的网上支付以外，建行配套提供的信用卡分期支付，让买卖双方都能更顺畅地完成交易。短短一个月，中国东盟凭祥红木国际商城入驻“善融商务”的商家已达30个，在“善融商务”平台中上架千套红木精品，网上订单已经超过20笔，金额超过220万元，给东盟凭祥红木国际商城增添了网上销售渠道。

“善融商务”主打安全牌

网上购物中，买家最关注的是商品价格还是卖家信誉？陈红淇说，都不是，卖家真正关注的是自己付了钱，能否顺利拿到需要的商品。对直接关系到钱款交易的电子商务行业来说，网络安全问题是网络买家的关注重点，也是电子商务网站管理工作的重中之重。

“‘善融商务’对商家的进驻门槛是比较高的，比如上市企业，注册资本300万元以上的，很多是我们的存量信贷客户。”建行广西分行行长胡昌苗告诉记者，在初期客户拓展过程中，80％为存量客户，其定位为上市公司与品牌公司。

“之所以加入‘善融商务’平台，首先看中的是银行的优质客户群；其次是与客户的资金来往有安全保障。”湖南五金商会会长彭泽望这样表达了对建行“善融商务”的看法。

据了解，“善融商务”的卖家商户，是通过建设银行各地分行进行营销和审核的，其审核标准之严格，已远超一般电子商务网站。同时，商户的企业信用及日常运营也依托建设银行，使得商户和“善融商务”之间形成了更加紧密的合作关系，这种紧密的合作关系，进一步降低了市场准入和退出中的各类风险。目前，除了300万元的门槛限制，“善融商务”的B2B客户基本上是围绕核心企业和专业市场，并以供应链的方式展开，而且大多数为建行既有的存量客户。

“这种‘圈链’的方式可以起到立竿见影的效果，只要说服一家大企业加入，为其做配套的小企业也会自然而然地进入。”陈红淇说，目前，建行整体上线客户数量近万家，其中较多的分行B2B上线商户有1000家左右，其他一般为200户-300户。

http://www.financialnews.com.cn/yh/xw/201301/t20130114_24424.html