电商企业阿里巴巴日前宣布，2012年度其旗下淘宝和天猫的交易额已突破10000亿元，尤其在去年的双“十一”购物狂欢节，天猫创造了191亿单日销售额记录，不仅让大家看到强劲的消费需求,而且清晰地折射出国内电商市场巨大的潜在能量。

2012年第三季度中国电子商务市场交易规模为1.99万亿元，占GDP 总量的15.7%。电子商务已经影响到社会生活的方方面面，更使得众多传统行业纷纷触“电”。“要么电子商务，要么无商可务”的预言正在逐步走向现实。电子商务的高增长吸引着越来越多的企业加入，银行也不例外。今年6月28日，中国建设银行电子商务金融服务平台——“善融商务”，作为银行业首个电商平台上线了，“金融界行家”开始了在电商行业的新征程。

银行搭台商户唱戏

小张是位年轻白领，也是朋友眼中的“网购达人”——不只“衣、食、行”三件事要通过网购解决，连“住”这一大事小张也是通过网上来实现的。日前，小张就通过建行“善融商务”系列中的“房e通”在网上购得一套价值270万元的二手房。“我之所以选择上网买房，不仅因为可以足不出户地挑选，更重要的是，‘房e通’上房源的各种资质建行已经替买家审查过，可以放心购买，而且可以更快捷地申请到贷款，连贷款设计都为我做好了。”小张由衷地表示。

从传统的电子商务出发，建行贴近公司以及个人金融需求，开发并推出“善融商务”平台。该平台融合了建行传统金融结算优势以及新兴电子商务的融资便捷的优势，通过企业交易信用积分，为客户提供便捷、灵活的贸易融资服务。“ 银行系电商”，其实对于广大网民来说不是一个新词。国内的几大商业银行，如中行、建行、工行、交行、招行、光大银行、兴业银行、民生银行等多家银行都在很早的时候涉足电商，只是体现形式为信用卡商城和积分商城。服务对象都是本行的用户，而商品提供商均由银行内部招标。这种规则一方面限制了消费者的群体及数量，另一方面也局限了商城所供商品的品类、数量、样式等。

不同于普遍意义上的“银行系电商”，建设银行推出的“善融商务”电商平台以“亦商亦融，买卖轻松”为出发点，面向广大企业和个人提供专业化的电子商务和金融支持服务。电商平台结合了传统的金融服务优势和新兴电子商务的服务应用，是全流程、综合性的电子商务金融服务平台，提供企业商城（B2B）、个人商城（B2C）和房e 通入口，涵盖商品批发、商品零售和房屋交易等领域，可以为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务；在金融服务方面，为客户提供从支付结算、托管、担保到融资的全方位金融服务。

更为重要的是，“善融商务”实现了电子商务和金融服务的深度融合。消费者通过这一平台进行的一系列交易行为，都能为建行提供更多参考依据用于给用户提升信用指数，从而和贷款额度相关联，为“善融商务”建立起良性可持续发展的信用机制。信用机制的建立，能够节约电子商务的交易成本，客户需要贷款时在平台上发出申请，即可获得相应的贷款支持。

建设银行高调推出“善融商务”平台，意图打造具有银行特色的电子商务生态圈。“善融商务”的模式，被形容为“银行搭台，商户唱戏”，建行在幕后搭建平台，让签约商户在商城做生意，成为银行界的先行者，从而突破以往银行网上商城所采用的B2C 的模式。纵观电子商务当前发展趋势，建设银行作为金融行业的佼佼者，将完善的金融服务融入电子商务之中，符合电商市场的发展形势，也满足了企业和个人的电子商务交易中的金融服务需求。

服务为核以质取胜

截至2012年12月底，仅仅六个月的时间，建设银行“善融商务”企业商城在线交易额突破35亿元，线上融资近10亿元。

建设银行电子商务金融服务平台“善融商务”作为金融电商生力军，开始处于领跑态势，其亮眼之处在于，提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务。

与其他电商平台一样，“善融商务”完全是一个开放的平台，消费者也是开放性的，并不局限于本行用户，而在商户监管和入驻门槛方面更为严格。建行利用遍布全国的物理网点，通过工商资质验证和各地分行、网点人员实地考察相结合的方式对申请入驻的商户进行审查，大大提高了入驻商户的质量。

同时，“善融商务”对电子商务“信息流、资金流、物流”进行了整合，将银行支付和融资等业务在平台创新进行了展现，目前国内同业尚无同等规模的电子商务交易平台，在功能综合程度和整合规模方面，已具备先发优势。

作为金融行业的电商平台，融资服务成为“善融商务”的最大亮点。建行在“善融商务”平台上推出了普通支付、贷款支付、信用卡分期或组合支付（普通支付+贷款支付），客户可根据自己的实际情况选择支付形式。在“善融商务”个人商城，当消费者选购支持组合支付的商品时，可以根据自身的财务状况自由的选择支付和贷款的百分比。申请贷款支付前申请人只需在建行信贷体系里有贷款授信额度即可。对那些尚未有建行授信额度的客户，建行将会很快开通线上申请服务功能。

当前的信贷市场竞争日益激烈，加之商业银行质量与效益价值取向的改革推进，使商业银行更加注重中小企业在资产融资市场上的地位。建行“善融商务”在银行界构建先进支付结算体系，通过对企业支付结算业务数据的收集与处理，即可掌握大量的企业交易信息、资金状况、产品销售等全方位的信息数据，并充分利用这些信息，通过对客户全方位指标的评估，按照系统的评级模型，生成借资人从低、中、高多个风险视角的信用评估结果。

“善融商务”上线半年以来，取得了不俗的业绩，目前签约商户过万家，会员已发展近百万；在线近10万件商品可随心选购，种类涵盖了金融类产品、原材料、机械、家电、化妆品、服装鞋帽等众多领域。

银电联姻正当其时

可以预见，电子商务正在成为国民经济中的重要领域，未来整个社会越来越高比例的商务行为，不管是对公还是对私，都将在互联网上发生。此时建设银行进入电子商务，可以说是顺应大势，为未来向企业和个人客户提供更好的互联网形态的金融服务及早打下基础。

当前正是银行业介入电子商务的合理时机。一方面，电子商务流程中金融服务的缺失，在交易管理、资金管理、安全与便利性方面，仅仅依靠第三方支付机构的服务是不足的，在信贷方面的支持，更是接近于空白，可以说需求强劲而供应缺失，客观上需要银行业尽早进入；另一方面，电子商务近年来交易成本正在逐步提高，银行的进入，能够通过合理优化供应链、适度共享客户资源，达到有效降低全社会电商交易成本的效果。

银行自此时进入电子商务领域，也有相当的紧迫性。第三方支付机构的大量涌现，银行支付结算服务面临严峻挑战。由于电商平台对客户资料、客户交易详单等信息进行了屏蔽，银行脱媒现象严重，银行急需一个切实可行的模式切入电子商务领域。

对银行来说，从事电商金融服务有明显优势，银行有丰富的金融产品和专业的服务团队，有广大的企业和个人客户资源，这些客户包括了电子商务从业者和主流消费者，这些资源有助于银行在电子商务领域提供更好的金融服务。

长期以来，银行业普遍面临着日益严重的技术与服务同质化，功能及业务种类非常相似，各个网上银行都没有自己的特色，很难形成差异化竞争优势。电子商务与金融服务的融合给了建行新的契机，建行手握庞大的客户资源，只要唤醒沉睡的客户，必将释放出巨大的市场潜力，进入良性发展的快车道。建行做电商是适应经济发展的必然选择。

金融和电子商务有着天然的结合点，电子商务网站日积月累有大量交易资本信息，这才是最珍贵的，这些绝对不是简单的信息，它包含有大量的长期资金往来。可以预期，伴随着电子商务从网络零售向供应链实时协同平台的过渡，银

行也应将服务定位于打造线上供应链金融系统，并逐渐打造成整合供应链金融业务各个环节的一站式服务平台。

对银行来说，当务之急是不断通过金融创新服务，搭建线上线下一体化的营销平台，将银行线上业务与客户的线下消费以及实体商户三者紧密结合，建立互利多赢的电子商圈营销体系，建设综合平台系统和网络软环境，拓宽服务内容、丰富服务手段，全面铺展和深化商业银行在电子商务领域的金融创新。

http://epaper.gmw.cn/gmrb/html/2013-01/14/nbs.D110000gmrb_07.htm