随着越来越多的银行涉足电商领域，银行系电商开始锋芒初露。有人开始质疑，建行做电商，完全是在烧钱。原因无非是：银行的供应链管理能力弱，用户的网购体验差；银行的电商运营专业知识和经验欠缺，无法满足电商运营的需要；银行风险防范的意识较强，在决策上需流程化操作、层层审批，没有电商行业的快捷反应速度等等。

事实是否真的如此呢?建设银行作为银行金融业“巨头”，推出了自己的电子商务金融服务平台“善融商务”。据了解，截至2012年12月底，仅仅六个月的时间，建设银行“善融商务”企业商城在线交易额就达到35亿元，线上融资近10亿元，这在业界尚无先例。“善融商务”正以迅猛发展之势席卷电商业。建行做电商，为什么能取得如此成效，它成功的“法宝”究竟在哪里?

金字招牌，基于优质的客户资源

2012年6月28日，建行打造的电子商务金融服务平台“善融商务”低调而世，同时也拉开了持续两个月的招商节序幕，短短一个月，已有海尔集团、四川长虹、合肥美菱、锦东服装城、新金浦服装专业市场、凯盛家纺、南宁百货等不少大型商家入驻。

近期，全球最大冷柜制造商澳柯玛成功入驻建行“善融商务”企业商城和个人商城并全面上线运营。其中个人商城自11月份正式上线以来，一个月之内，已累计成交商品97单，销售效果仅次于澳柯玛淘宝官方旗舰店。“建行‘善融商务’与澳柯玛的合作，意味着传统制造业开始全面布局电商行业，是双方电子商务发展的重要一步，对推动双方共享电商市场发展盛宴、拓展市场渠道等方面都具有重要意义。”建行有关负责人指出。

凯诗风尚科技(苏州)有限公司是国内家居市场的知名品牌。建行“善融商务”上线运行后，凯诗风尚是首批入驻商户主一，运营半年来，其在个人商城的订单量超过在天猫商城旗舰店和官方网站的同期订单量，高达9538笔，在个人商城入驻商户中销售额名列前茅，销售额达104万元。

谈起选择“善融商务”的初衷，凯诗风尚何文健董事长认为主要是“善融商务”切中了企业最关心的几个关键点。“首先是安全可靠，建行是金字招牌，使人对建行商城的信任感远远超过其他电商平台，资金安全绝对有保证。其次是收费全免。现在新人国内较知名的其他电商平台，进场就交保证金3-15万，年费0．6万-6万，交易手续费5％-8％，广告竞价也十分惊人。而在建行‘善融商务’开业初期，除了免费入驻，还免交易手续费和服务费，优惠政策相当给力。三是专业金融服务，建行电商模式是将自身优势的专业金融服务和电子商务服务融合在一起，通过‘网上商城+线上金融’的独特模式，能为客户提供更多的专业金融服务。此外，庞大的客户群体保证了平台流量，建行推广力度大，活动丰富，也是吸引商户入驻的重要因素。”

在何文健看来，更值得一提的是，建行致力于树立“中国最专业的网上交易融资平台”的高端品牌形象，坚持高门槛，坚持正品行货，坚持人驻商家的资质审查，保证了平台的高起点。

入驻建行“善融商务”平台的商户，建行要求必须是具有一定规模、在行业或地区有一定影响力的优质企业和专业市场。例如建行将入驻企业定义为生产高附加值产品的，或有自主知识产权的，或有自主品牌包括拥有或控制生产渠道的，有利于国计民生、守法诚信的实业企业。

作为直接关系到钱款交易的电子商务行业来说，网络安全问题是网络买家的关注重点，也是电子商务网站管理工作的重中之重。建行“善融商务”会对会员身份进行核实及登记；同时通过制定网站会员管理规则，奖励诚信行为，惩处失信行为，从而实现市场秩序的稳定，保障正常会员的利益，其审核标准之严格，已远超一般电子商务网站。同时，商户的企业信用及日常运营也依托建设银行，使得商户和“善融商务”之间形成了更加紧密的合作关系，这种紧密的合作关系，进一步降低了市场准入和退出中的各类风险。

超强吸引，来自完善的金融服务

“善融商务”并不是一个简单的网上商城，所涵盖的功能服务除了人们熟知的B2B采购批发业务和B2C零售网购业务外，很多地方都可看到融资贷款的身影。

银行进入电商领域，能从根本上解决电商主力军--中小企业融资难的问题，全流程网络融资和多种支付方式使电商企业实现了网上申贷、网上支用、网上还款，为客户提供了极大的便利。同时，银行业强大的金融产品创新能力，能够实时贴近市场与客户的需求，依据不同企业、不同行业以及企业的不同成长阶段，不断创新网络金融产品和服务，拓展电子商务服务领域，提高电商交易量和交易额，进而扩大电商市场规模。

2012年“善融商务”开站后，建行广东省分行通过“善融商务”向锦东服装城等4家客户组成的首个联保体发放2500万元网络银行贷款，根据客户普遍缺乏足值抵押物的特点，广东分行重点推介了“以客户选择客户、以客户监管客户、以客户偿还客户”的网络联贷联保产品。这四家实力相当且无关联的客户，在相互了解并彼此互信的基础上达成了联合申贷的一致意向。广东省分行马上开展资料收集与尽职调查工作，在一周内完成申报和审批流程，每家客户各获贷500万元。当企业主坐在电脑前通过企业高级版网银客户端完成借款合同签署、贷款支用申请等操作，在短时间内实现贷款资金到账后，不禁感慨：“从未想过不跑银行就能轻松获得贷款，建行‘善融商务’网络银行真是帮了我们的大忙!”

据了解，“善融商务”企业商城(B2B)对融资贷款服务的体现尤其突出，相关产品比较丰富，客户可以线上提交贷款申请，查询贷款审批进度等，既方便又实用。企业和个人的融资额度依托于在平台上通过交易评价积累的评级，评级越高，额度越大。

支付方面，建行拥有着完善的金融服务体系，支持借记卡、信用卡、融资资金、他行账户等多种电商资金的运转使用。融资服务方面，建行可为卖家商户提供贷款服务，保障其资金链的安全；建行也可为买家提供分期、个人消费贷款等，以提升买家购物体验。

显然，建行推出的“善融商务”更侧重的是金融服务，以此来深化客户对电商与金融融合的需求，并将其作为平台不断优化调整的方向，吸引越来越多的客户使用并习惯“善融商务”的线上融资服务，走出一条与传统电商不一样的主打融资牌的道路。

良好诚信，源于强大品牌效应

银行涉足电商，优势很明显--家底很雄厚。

以建行“善融商务”为例，建设银行作为全球市值第二、拥有50多年经营历史的商业银行，在长期的发展中赢得了市场和客户的信任与认可，树立了良好的信誉和品牌形象，为“善融商务”的高品质提供了有力支撑。

建设银行拥有超过一亿的网上银行用户，超过六千万的手机银行用户，他们将是“善融商务”积极的参与者和消费者。

凭借广泛的客户信任基础，通过线下网点、线上电子银行、在线客户服务等，建行所建立的客户服务体系，将完整诠释银行强大的品牌效应，提升客户信心。

建行“善融商务”与其他B2C网站的差别在于“一站式”服务，消费者在这里不仅可以购物，还可以贷款买房、买车、旅游、生活缴费、购买金融理财产品，是真正的网上生活圈；灵活强大的金融贷款服务，让“善融商务”成为普通人“圆梦的地方”。

如果说，建立在完善的金融服务基础之上的银行系电子商务平台是银行系电子商务平台吸引客户的进攻之“矛”，那么巨大的资金、良好的信誉、庞大的用户群体就是银行电商坚固的防守之“盾”，它既能够为客户提供与各大电子商务平台同等价值的电子商务服务，也能有效防止银行客户的流失。

在定位上，金融电商并无意于与传统电商一争长短。金融电商的业务核心，依然聚焦于金融服务。建行创建电商平台的主要目的是服务于金融，通过电子商务平台上积累的大量交易数据进行深入分析，从而开发出不同的金融产品，所以“善融商务”平台现阶段的主要任务是积累交易数据，而如何将客户吸引至“善融商务”平台将是其当前面临的最大问题。

在建行内部人士看来，银行做电商最大的优势在于诚信度，同时，雄厚的资金实力能够支撑目前的投入。另外，其庞大的物理网点，也是一种“辅助优势”。

越来越多的银行正在或已经通过运作电商平台来拓展业务，这既是互联网创新，也是金融产品创新。互联网与金融的加速融合，对消费者而言，可谓形势利好。当可以通过网络在线买车、买房、买保险的时候，方便的不只是商家，也在更大程度上方便了消费者。

http://epaper.gmw.cn/gmrb/html/2013-01/15/nbs.D110000gmrb_10.htm