【主题采访•小企业篇】《南国早报》：建行广西区分行“助保金贷款”助企业撬动大资金
又是一年春来到，融资问题依然难倒不少中小企业。中小企业贷款时总会遇到各种各样的问题：比如抵押物不足，贷款金额不能满足资金需求，缺乏获得银行了解和支持的渠道……一方面，银行通过自我创新解决这些问题，另一方面，政府也一直在努力帮助中小企业贷款。有没有一个产品，可以结合多方的优势，在企业抵押物不足的情况下，通过政府的增信支持，让企业可以获得生产经营所需资金的贷款支持？
1如何让企业快马加鞭？
“如果这个公司不缺钱用，就说明这个企业缺乏发展意识。”南宁的一位企业家曾如此告诉记者。可缺钱发展的公司，如何获得足够的钱，却难倒了大量的“英雄汉”。
广西上英集团有限责任公司是某大型企业的配套供应商，2012年底，公司根据业务需要，从德国进口了两台价值总共为3400多万元的胶印机。机器已经运到了港口，却卡在了关税上。当时，公司手头没有足够的资金缴纳关税，而一旦货物跨年度的话，关税马上就要上涨，企业将为此多支出200多万元。
当年8月，南宁市工信委下属的南宁市中小企业服务中心，刚刚与建设银行广西区分行建立了南宁市中小企业助保金贷款合作模式。了解这个模式之后，上英集团先将25万元助保金存入企业风险互保池，然后通过担保公司向银行提供了500万元的担保，赶在年底前获得了1000万元的贷款。该公司执行副总裁蒙章平说：“建行真是解了我们的燃眉之急！”随后，这两台机器也顺利运到了南宁。
今年2月20日，记者在该公司的车间里看到了这两台崭新的胶印机，工人们正在准备进行调试。
另一个受益企业是南宁飞日润滑油有限公司。2011年，该公司开发了农业用油润滑油系列产品，深受市场欢迎，产品供不应求，但由于受到资金不足的困扰，在市场开发方面受到很大制约，补充流动资金成为公司决策层面临的棘手难题……在南宁市中小企业服务中心的推动下，公司与建行南宁小企业经营中心进行了“助保金贷款”模式的业务对接，双方进行了解后，当场拍板实施，并体现出很高的效率，从申请贷款到发放贷款，办理时间仅为7天，解决了公司的资金难题，该笔业务也成为“助保金贷款”模式实施后的第一笔业务。
2政府资金效应倍增
上述两个公司所用的“助保金贷款”，是指建设银行向“重点中小企业池”中的企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。其中，“重点中小企业池”是指由政府中小企业助保金管理机构和建设银行共同认定的优质中小企业群体。形象地说，因为有了一个池子的水做保障，银行拿出来给这些企业的贷款，则有“一个湖”那么多。在南宁，“重点中小企业池”里的“水”，有一部分是政府提供的2000万元风险补偿铺底资金，另一部分则是企业每年缴存的贷款金额2.5%的助保金。
一旦企业出现违约不能偿还贷款，银行就可以从池子里“舀水”作为补偿。据介绍，此业务模式为建行原创，已在全国多个地方推行，在广西则有南宁、百色、梧州三地参加，目前尚未出现一例需要“舀水”的情况。
建设银行南宁小企业经营中心的有关负责人介绍，通过这一渠道，在政府的增信支持下，建行贷款给入池的中小企业，同时投放10倍于政府资金的贷款。也就是说，政府投放的1元资金，可获得10元的效果。目前，南宁市“重点中小企业池”中的企业已经通过这个模式，获得了2亿元的贷款支持。
通过这一系列的设置，政府发挥了获知优秀中小企业的能力，银行也降低了自身的贷款风险。对于企业来说，只要一算起账来，就知道这样贷款有多划算了。
3银行服务效率提速
对于贷款审批的效率问题，不少银行都做了改进。2013年初，建行广西区分行成立了一级部建制的小企业业务部，独立、专业地开展中小企业金融服务。而在南宁，成立了“信贷工厂”模式的小企业经营中心，专门派驻了审批人，拥有2000万元以下的贷款审批权限。因此，在南宁小企业经营中心，在同一层楼的12个人，就能把所有关于中小企业贷款有关的流程，如受理、调查、评价、审批、放款等全部完成了。目前，最快的贷款审批速度为3天。
像南宁小企业经营中心这样的专业机构，目前建行广西区分行已成立了11家，基本覆盖全区各主要地市，大大提升了小企业业务的金融服务水平和运作效率。同时，“信贷工厂”还拥有了一批专业化的“工人”、“技术人员”，可为广大中小企业提供“一站式”、“标准化”、“流水线”的金融服务。
此外，建行还一直不遗余力地创新小企业信贷产品，以满足小企业多元化的融资需求。目前已形成了以“速贷通”、“成长之路”、“小额贷”、“信用贷”四大标准化产品为主打， “联贷联保”、“供应贷”、“互助通”、“助保贷”、“百货商户贷”、“市场贷”、“市场租金贷”等一批特色产品为补充的多元化信贷产品体系，降低了小企业的融资成本，解决了小企业抵押担保困难，有力支持和扶助了区内小企业的茁壮成长。
