有人称，中国小微企业是给力经济发展的“轻骑兵”，其生存状态直接关系到国民经济的健康发展，但复杂多变的国内外经济形势，让大多数小微企业一直在暴风骤雨中前行。近年来，中央和地方密集推出扶持政策，帮助“小微”摆脱在浪尖上翻滚的局面。

融资难始终是摆在小微企业面前一块难啃的“硬骨头”。近年来，中国建设银行上海市分行推出了“速贷通”、“成长之路”、“小额贷”、“信用贷”四大系列近30种小企业专属产品和数十种通用产品。

既然服务小微企业已经成为大势所趋，那么大银行服务小微企业的优势又在哪里呢？

建行上海市分行的相关负责人告诉记者，在服务小微企业方面，大银行具有服务小微的渠道优势。小微企业相比大企业而言更为依赖社区实体网点服务。随着信息科技的发展，一些小微企业也逐步习惯使用电子网络服务。实体网点和电子网络的渠道优势是大银行的基本优势之一。

建行上海市分行积极拓展小微金融服务渠道，主动开放上海300多家营业网点，现场受理小微企业的业务咨询和申请提交；运用建设银行总行专门开发的电子网络贷款渠道，发放贷款，打破了银行服务的时间空间限制。

仅从这个方面而言，建行具备良好的服务小企业的硬件优势，那么软件方面又如何呢？大银行在服务小微企业的时候是否会依旧用心服务呢？“大银行做大企业，小银行做小企业”的说法是否真的已经成为过去式？

“服务客户至上”，满足客户的多元化、个性化的需求始终是建行上海市分行的服务理念。

以建行上海市分行的“信用贷”产品为例，这是一款针对单户信贷200万元以下的小微企业群体的信用贷款，在该产品推出之前，建行上海市分行就对全部支行进行了统一培训，让所有客户经理了解这款产品，并梳理各支行符合条件可以申请“信用贷”的商户进行一对一的服务，这样一来，客户经理就可以在现场直接接受小微企业的咨询并作出相应回答，同时，小微企业也能直接提交贷款申请，方便快捷又高效。

贷款发放后，建行上海市分行为中小企业的服务却并没有结束。不少中小企业因财务人员配置较少，有时会因疏忽忘记按时还款影响征信记录并承担违约损失，建行上海市分行利用95533客户中心，为中小企业贷款开展外呼提醒业务，定期对还款日期、本金以及利息进行提醒。虽然只是一条小小的短信或是一个电话，却大大提高了中小企业的满意度。

发放信用贷款的关键点之一在于如何考量企业的诚信度。建行一直努力搭建完善本行信用平台，同时充分利用公共信用平台记录，再加上信贷人员的专业知识与认真细心的态度，对企业的诚信度作出客观准确的判断。考虑到小企业业主对企业的控制力和影响力非常大，建行在“信用贷”的信贷流程中，注重对企业和企业主的双重考虑。贷前环节，客户经理注重对企业的经营状况和企业主的信用状况作充分的面谈或现场调查，同时，专业的评价授信人员会对相关信息印证，并针对企业和企业主信用状况、还款能力、交易行为等多项指标进行打分；贷中环节，审批人员根据打分结果结合企业实际情况，确定审批结论；贷后环节，通过回访或系统预警来完成业务跟踪监测。总之，建行通过专业团队操作标准化流程来保证“信用贷”业务的持续健康发展。

建行上海市分行积极探索“集群式”的信用贷模式，在行业内也属于大胆创新之举。位于上海市南翔镇的“南翔智地”是上海近年来飞速发展的创意园区之一，园区内集结了大量科技、文化创意产业，建行从2008年开始追踪发展，2012年开始着手为园区内小微企业提供信用贷。建行上海市分行借助园区服务平台优势，更好了解小微企业近年来经营规模、税收、同行业核心竞争优势等情况，从而使得银行的贷前调查有更多维度并具有客观性，既能有效防控信用贷风险，也能提高业务效率。

建行相关负责人表示，大银行办中小企业信贷要有向小企业“弯腰”的精神、有与小企业“共同进退”的情怀。倾听他们的烦恼和诉求、真心实意地为中小企业服务，把这个市场培育起来，并在服务中体会与中小企业共同成长的快乐。

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