随着社会经济的高速发展，小微企业作为一支生力军逐渐活跃在市场经济这一大舞台上，根据日前中国银行家协会公布的一份银行业调查报告显示，在未来金融行业业务发展重点的调查中，小微企业贷款以高达77.4%的占比位居首位。

作为省内同业中首家成立一级部建制小企业金融服务中心的建设银行贵州省分行，持续加大小微企业金融服务创新，努力缓解企业融资难题，全面助力贵州省实体经济增长。

优化流程：“雪中送碳”显高效

2009年，建行贵州省分行率先在省内同行业中成立一级部建制的小企业金融服务中心，在贵阳地区成功组建小企业专业支行，并相继在遵义、黔南等四个区域成立小企业经营中心。

为优化业务流程，切实提高业务办理时效，有效解决小微企业急需资金支持的问题，建行首创“信贷工厂”业务模式，并率先采用以“评分卡”为基础的客户评价模式，打造了小微企业标准化信贷业务流程，同时通过建立第一时间反应、提前介入、主动沟通、定期反馈、定期会诊和全流程时效管控等六项机制，有效提升小企业“信贷工厂”服务效能。

岁末年初，受押货、资金回流慢等因素的影响，往往是小微企业资金最紧张的时候，贵阳一居商贸有限公司负责人易兴斌也遇到了同样的难题。

易兴斌告诉记者，过去小微企业，遇到融资难题时都不太敢找大银行，因为根据传统的信贷模式，小微企业贷款要么需要抵押物，要么需要担保公司担保，所以之前公司经营遇到资金周转难题基本上都是选择与小银行合作。

去年下半年，易兴斌到建行办事，正巧遇到小企业金融服务中心工作人员做前台客户之声调查，于是他就将自己作为小微企业在贷款方面的困惑与中心工作人员进行了交流，没料到不久之后就接到银行电话，针对一居商贸这类小微企业融资难题，建行专门推出了信用类新产品“善融贷”，即依据小微企业交易结算量及结算账户活跃程度，对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业开发的一种贷款模式，创新采用“预授信”方式，快速满足小微企业客户贷款需求。

正愁于年末企业资金紧张的易兴斌立即向建行申请了“善融贷”，很快30万元贷款资金到手，公司资金难关迎刃而解。

创新服务:以诚相“贷”显活力

推动小微企业金融服务是近年来贵州省金融工作的重点，建行深知，为小企业客户群体提供优质、高效、快速的金融服务，切实为小微企业融资解决困难，是扩内需保增长、支持地方经济发展的重要措施。2012年，在原有金融信贷产品基础上，建行进一步创新服务模式和产品，通过“三个创新”深耕小微企业融资市场，成为小微企业加速发展的助推器。

创新“社区金融”服务模式，批量服务小微企业客户。

创新“助保贷”政银合作模式，批量解决小微企业融资需求。

通过不断加强与各级政府部门的沟通联系，建行创新推出“助保贷”模式，将政府的管理优势与银行的金融资源优势有机结合，通过发挥政府专项资金的杠杆效应和增信效应，撬动银行信贷资金的规模化投入，对解决就业，繁荣地方经济起到了积极的促进作用。

控制风险:不看眼前看未来

在经济增速放缓，小微企业经营压力加大的背景下，加大无抵押担保贷款的投放力度，对银行的风控体系来说是不小的挑战，如何有效控制风险的同时，又能为小微企业做好融资服务，建行独辟蹊径。

小企业金融服务中心业务经理胡玲介绍，与更看重企业抵押和担保的传统信贷模式相比，建行针对小微企业的创新业务更看重的是企业的信用积累、成长空间和行业增长前景。

经过对本地市场的长期充分调研，建行已经开发建立出了适合小微企业的信贷业务模式。

对于申请贷款的客户采用评分卡制，评分卡弱化了传统模式对企业财务报表的分析，更注重综合考察企业的行业属性、经营者信用记录、企业运营团队的管理经验等多方面，全面、真实地了解企业，更为实际地做出正确的信贷审批决策。

“企业主的学历、从业经历等都会作为评分卡的考量参数，我们看重的是企业的信用积累和未来的发展前景，对于有发展潜力、成长空间大的小微企业而言，无疑具备多重利好。”胡玲说。

针对小微企业客户群体快速增长带来的管理问题，建行开发并用于早期预警工具进行贷后管理。

小企业早期预警工具是贷后管理的新模式，通过系统设置的月度预警和季度预警监测指标对小微企业信贷客户进行动态监测，及时甄别客户的潜在风险并采取应对措施，使风险在初期便得到化解，有效提升了小微企业信贷资产质量。

通过对这一新模式的运用，建行贵州省分行近七年来发放的小微企业贷款中，新暴露的不良贷款为零。

金融服务和金融创新永无止境，作为国有大型商业银行之一，2013年建行将深入学习贯彻落实党的十八大和经济工作会议精神，秉承“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，继续深化落实省委、省政府加大小微企业支持的各项政策措施，加大信贷资源倾斜力度，持续深入推进“社区金融”服务模式，坚持产品和流程创新，全力以赴做好新形势下小微企业金融服务工作，为推动我省加速发展、加快转型、推动跨越作出新的贡献。

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